Kalkulator Penyatuan Hutang - Bagaimana Menggabungkan Pinjaman Anda?

Isi kandungan

Kira Penyatuan Hutang

Penyatuan hutang adalah ketika orang yang telah meminjam wang ingin menggabungkan banyak pinjaman yang ada dengan kadar faedah yang tinggi dengan kadar faedah yang rendah yang akan menjadi pinjaman gabungan dan selanjutnya orang yang telah meminjam wang juga dapat menggunakan simpanan yang dibuat setiap bulan sebagai pembayaran balik dan oleh itu akan dapat menjimatkan faedah dan akan membantu mengurangkan beban hutang. Di sini kalkulator penggabungan hutang akan membuat semua pengiraan tersebut menjadi mudah.

Kira Penyatuan Hutang

(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

Di mana,
  • VPV adalah jumlah nilai semasa Baki tertunggak
  • R adalah kadar faedah baru
  • N adalah baki jumlah pembayaran
Nilai Sekarang (∑PV) Nilai Sekarang Baki Belum Selesai $ Kadar Faedah Baru (R) Kadar Faedah Baru% Baki Baki Pembayaran (N) Baki Baki Pembayaran $

Bagaimana Mengira menggunakan Kalkulator Pinjaman Penyatuan Hutang?

Langkah # 1 - Pertama, cari nilai sekarang baki tertunggak untuk pelbagai pinjaman

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

Langkah # 2 - Selanjutnya adalah untuk mengetahui jumlah ansuran baru berdasarkan baki tertunggak yang ada dengan kadar faedah yang lebih rendah menggunakan formula di bawah

Ansuran Pinjaman Baru = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Langkah # 3 - Sekarang hitung tempoh di mana hutang dapat dilunaskan

nPVA = In ((1-PV (R) / L ') -1 ) / In (1 + R)

Di mana,

  • PV adalah nilai semasa Baki Terunggul
  • ∑PV adalah jumlah nilai semasa baki tertunggak
  • L adalah Pembayaran yang ada
  • L 'adalah Pembayaran baru
  • i adalah kadar faedah lama
  • R adalah kadar faedah baru
  • n adalah kekerapan pembayaran
  • N adalah baki jumlah pembayaran
  • nPVA adalah jumlah pembayaran berkala

Contoh Kalkulator Pinjaman Penyatuan Hutang

Contoh # 1

Anggaplah bahawa Mr X mempunyai dua hutang yang belum dijelaskan: satu berharga $ 45,987, dan yang lain adalah $ 15,788. Kadar faedahnya cukup tinggi, dan oleh itu Mr X memutuskan untuk menukarnya menjadi pinjaman gabungan selama 4 tahun dengan kadar faedah 9.75%.

Berdasarkan maklumat yang diberikan, anda diminta untuk mengira jumlah ansuran hutang gabungan yang baru

Penyelesaian:

  • Kami mempunyai dua pinjaman yang tertunggak adalah $ 45,987 dan yang kedua adalah $ 15,788, dan jumlah hutang yang belum dijelaskan adalah $ 61,775
  • Kadar faedah adalah 9.75% / 12, iaitu 0.81%
Ansuran Pinjaman Baru = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61,775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)

= $ 1,559.37

Oleh itu, jika Encik X ingin menggabungkan pinjaman, maka dia perlu membayar $ 1,559.37 setiap bulan selama 4 tahun.

Contoh # 2

Sunita Williams telah mengambil dua pinjaman dan butirannya diberikan di bawah:

Sunita baru-baru ini menerima tawaran dari Bank untuk menggabungkan hutang menjadi satu dengan jangka masa yang setara dengan jangka masa tertunggak yang paling lama. Kadar faedah yang ditawarkan adalah 9%. Angsuran bulanan semasa yang dia bayar adalah masing-masing $ 619.88 dan $ 913.07.

Berdasarkan maklumat yang diberikan, anda diminta untuk menghitung jumlah ansuran pinjaman gabungan dan jangka masa di mana hutang tersebut dapat dilunaskan sepenuhnya.

Penyelesaian:

Kita perlu mengira nilai semasa baki hutang yang belum dijelaskan, yang boleh dikira mengikut formula di bawah:

Pinjaman pelajar

  • Kadar faedah yang dikenakan setiap bulan = 11/12 = 0.92%
  • Tempoh selebihnya adalah 7 tahun, iaitu 84 bulan.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= $ 619.88 * (1- (1 + 0.92%) -84 /0.92%)

= $ 36,202.50

Pinjaman Auto

  • Kadar faedah yang dikenakan setiap bulan = 10/12 = 0.83%
  • Tempoh selebihnya adalah 5 tahun iaitu 60 bulan.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= $ 913.07 x (1 - (1 + 0.83%) -60 / 0.83%)

= $ 42,973.75

  • Pinjaman belum disatukan

= $ 36,202.50 + $ 42,973.75

= $ 79,176.25

  • Kami sekarang akan mengira jumlah ansuran baru dengan menggunakan formula di bawah, dengan mengambil kadar faedah baru, iaitu (9% / 12) 0,75%, jangka masa pinjaman tertunggak, iaitu 84 bulan.
Ansuran Pinjaman Baru = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79,176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)

= $ 1,532.94

Tempoh untuk melunaskan pinjaman gabungan

  • Sekarang, kita akan mengira dalam jangka masa berapa pinjaman gabungan akan dilunaskan
nPVA = In ((1-PV (i) / L ') -1 ) / In (1 + i)

= Dalam (((1-79,176,25 * (0,75%) / 1,532,94) -1 ) / Dalam (1 + 0,75%)

= 65.58 bulan

Oleh itu, hutang tersebut dapat dilunaskan dalam tempoh 5 tahun 6 bulan dengan ansuran baru.

Kelebihan

  • Manfaat utamanya ialah pinjaman akan dilunaskan lebih awal, dan ini akan meningkatkan skor kredit peminjam.
  • Setelah penyatuan hutang ini selesai, agensi pemungutan akan berhenti menindaklanjuti.
  • Sekiranya seseorang menukar hutang tidak bercagar menjadi hutang gabungan yang dijamin, mungkin ada rebat cukai yang tersedia.
  • Penyatuan hutang boleh mengakibatkan cukai kadar faedah yang lebih rendah dan dengan itu penjimatan dalam pengeluaran faedah dan juga pengurangan tempoh pinjaman.

Kekurangan

  • Mungkin ada pengaruh sederhana pada skor kredit kerana rundingan semula beberapa pinjaman menjadi satu pinjaman penggabungan, kerana itu akan mencerminkan ketidakmampuan membayar balik pinjaman.
  • Oleh kerana kelemahan mudah tunai juga, hutang disatukan, yang boleh dikeluarkan dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada individu. Oleh itu, pinjaman yang dilunasi dengan faedah yang lebih rendah akan beralih kepada kadar faedah yang lebih tinggi.

Perkara Penting yang perlu diberi perhatian

Perkara berikut perlu diberi perhatian semasa menggabungkan hutang

  • Peminjam harus mempunyai banyak hutang yang belum dijelaskan
  • Entah Bank akan menawarkan kepada peminjam untuk menggabungkan pinjaman dengan kadar yang lebih rendah kerana skor kreditnya yang baik, atau peminjam ingin menggabungkan jika dia gagal membayar banyak pinjaman.
  • Mungkin ada syarat-syarat seperti jumlah pinjaman minimum yang belum dijelaskan adalah $ 100,000 dalam kes-kes tertentu untuk menyatukan atau jangka masa minimum yang tinggal harus 3 atau lebih tahun.

Kesimpulannya

Oleh itu, sama ada pinjaman bercagar atau pinjaman tidak bercagar, moral ceritanya ialah sama ada peminjam dapat menggabungkan pinjaman tersebut dengan membayar faedah yang lebih rendah dan membayarnya lebih awal atau menggabungkan pinjaman dan membayarnya lebih banyak daripada yang sebelumnya kerana masalah kecairan. Pinjaman yang digabungkan ini tidak akan dihapus tetapi hanya dipindahkan.

Artikel menarik...