Apa itu Pinjaman Bercagar?
Sekiranya peminjam pinjaman menjanjikan asetnya sebagai jaminan kepada penerbit sebagai jaminan, ia dikenali sebagai pinjaman bercagar di mana penerbit pinjaman mempunyai semua hak untuk menjual atau memindahkan harta yang dijamin untuk mendapatkan kembali baki yang terhutang pada sekiranya tidak membayar pinjaman, di mana aset yang dijamin termasuk pelbagai aset berharga peminjam seperti rumah, tanah, kereta, emas, aset modal kerja, dan lain-lain dan biasanya dikeluarkan kepada entiti dan organisasi yang mempunyai kelayakan kredit yang lebih rendah.
Penjelasan
Seperti yang sudah anda ketahui, pinjaman bercagar adalah pinjaman yang disokong oleh aset atau peralatan. Aset tersebut dipanggil cagaran. Cagaran ini diperlukan kerana jumlah pinjaman sekiranya pinjaman bercagar jauh lebih tinggi. Cagaran ini membantu pemberi pinjaman tetap dijamin semasa proses penerimaan jumlah pinjaman. Dan itulah sebabnya ia dipanggil pinjaman bercagar.
Ia disokong oleh aset. Itulah sebabnya pemberi pinjaman tidak perlu risau. Malah jumlahnya sangat besar. Akibatnya, pemberi pinjaman menerima kadar faedah yang jauh lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan.
Mari kita ambil contoh untuk menggambarkan perkara ini.
Contohnya
Katakan anda mahu mengambil rumah. Jadi, anda keluar dan menghubungi bank dan meminta pinjaman perumahan. Bank mengatakan bahawa mereka akan memberikan pinjaman perumahan kepada anda tanpa masalah, tetapi hanya ada satu syarat. Syaratnya ialah anda perlu menjaga rumah sebagai jaminan kepada bank sehingga jumlah pinjaman dan caj faedah dilunaskan sepenuhnya. Bank juga mengatakan bahawa semasa anda menerima tawaran mereka, mereka juga akan memberikan potongan faedah yang jauh lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan.
Anda dengan senang hati bersetuju dan mencari pinjaman perumahan dan membeli rumah impian anda. Ini adalah bagaimana ia berfungsi.
Apa yang berlaku apabila peminjam pinjaman bercagar gagal bayar?
Mari kita ambil contoh lain untuk menggambarkan status pemberi pinjaman dan peminjam sekiranya peminjam ingkar.
- Katakan bahawa Mr M telah mengambil pinjaman perumahan dari bank. Perkara berjalan lancar. Tuan M telah mendapat rumah dan membayar pinjaman secara ansuran.
- Sekarang, tiba-tiba Mr M diberhentikan dari pekerjaannya dan merasa kewalahan kerana sekarang Mr M tidak mempunyai wang untuk melunaskan pinjaman perumahan.
- Dalam keadaan ini, sebuah bank akan menemui Tuan M dan menyatakan bahawa mereka akan memiliki rumahnya. Bank melakukan penilaian rumah dan menyedari bahawa nilai pasaran sebuah rumah tidak cukup untuk melunaskan keseluruhan pinjaman.
- Jadi bank menjual di luar rumah dan meminta Mr M membayar perbezaannya.
Dari ini, kita dapat melihat status pemberi pinjaman dan peminjam. Sekiranya pinjaman dijamin, pemberi pinjaman selalu berada dalam kedudukan yang lebih baik daripada peminjam kerana mereka tahu bahawa mereka dapat menjual aset tersebut jika peminjam ingkar dan pada masa yang sama, mereka boleh menuntut perbezaan dari peminjam jika nilai pasaran aset tidak mencukupi untuk melunaskan pinjaman.
Ciri-ciri penting Pinjaman Bercagar
Mari lihat ciri terpenting pinjaman ini -
- Penyokong aset: Dalam setiap pinjaman bercagar, pemberi pinjaman mendapat sokongan aset. Hasilnya, pinjaman dari pihak pemberi pinjaman menjadi terjamin.
- Kadar faedah yang lebih rendah: Oleh kerana pinjaman disokong oleh aset, kadar faedahnya jauh lebih rendah. Akibatnya, peminjam membayar lebih sedikit bunga dalam hal terjamin daripada pinjaman tanpa jaminan.
- Jumlah besar: Pinjaman ini biasanya berjumlah besar. Sekiranya jumlahnya tidak besar, mengapa peminjam bersedia untuk berkongsi harta tanahnya untuk jaminan? Sekiranya pinjaman bercagar, jumlah pinjaman itulah sebabnya jauh lebih besar daripada pinjaman tanpa jaminan.
- Pinjaman terhadap perkara yang sama yang dibeli oleh pembeli: Biasanya, peminjam pinjaman bercagar adalah mereka yang juga membeli harta tanah. Dan dalam kebanyakan kes seperti pinjaman perumahan, pinjaman kereta, pinjaman automatik, pembeli membiarkan pemberi pinjaman menggunakan rumah, mobil, mobil, masing-masing, untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin. Pengaturan ini membantu pembeli membeli aset / peralatan dengan mudah, dan pada akhirnya, pemberi pinjaman juga tetap selamat.
- Pinjaman perniagaan bercagar: Dalam kes perniagaan, syarat pinjaman ini sedikit berbeza. Oleh kerana perniagaan mempunyai lebih banyak wang untuk dilunaskan, jumlah pinjaman biasanya lebih tinggi daripada pinjaman perumahan, pinjaman kereta. Dan perniagaan membolehkan bank / institusi kewangan menggunakan salah satu aset / mesin / perabot / bahan mentah mereka sebagai jaminan pinjaman.
