Apa itu Insurans Kredit?
Insurans kredit adalah polisi insurans yang meliputi untuk membayar hutang sedia ada pemegang polisi sekiranya berlaku kematian, hilang upaya, insolvensi atau kehilangan pekerjaan orang yang diinsuranskan atau disebabkan oleh sebab lain yang dilindungi dalam polisi insurans.
Penjelasan
- Polisi ini merangkumi risiko kredit, iaitu pembayaran hutang pemegang polisi sekiranya berlaku kematian, hilang upaya, kehilangan pekerjaan, atau alasan lain. Terdapat pelbagai jenis polisi yang merangkumi pelbagai jenis risiko, seperti insurans hayat, insurans hilang upaya, insurans harta tanah, insurans perdagangan, dll. Syarikat mengenakan premium berdasarkan jumlah yang dilindungi dan jenis risiko yang dilindungi.
- Apabila hutang berubah, jumlah premium juga berubah; ini berlaku dalam pinjaman atau pemiutang perdagangan. Apabila syarikat atau entiti perniagaan memperoleh insurans, ia disebut insurans kredit perdagangan, yang melindungi dari kebangkrutan pelanggan. Syarikat insurans akan membayar jumlah tersebut kepada pemiutang atau pemberi pinjaman sekiranya berlaku.
Bagaimanakah ia berfungsi?
- Ia merangkumi risiko pembayaran hutang. Oleh kerana sebarang transaksi memerlukan keselamatan wang, dan polisi insurans kredit meningkatkan pertumbuhan perniagaan dan kredibiliti di pasaran. Pemiutang ingin menjual barang kepada mereka yang memberikan jaminan pembayaran, dan begitu juga, pemberi pinjaman atau bank memberikan pinjaman mudah kepada mereka yang keselamatannya sangat penting, dan risiko pembayaran baliknya rendah.
- Untuk melindungi semua jenis risiko, polisi memberikan perlindungan risiko dengan mendapatkan hutang. Pemegang polisi harus memutuskan jenis masalah yang ingin ditanggungnya seperti insurans hayat, insurans hilang upaya, insurans harta tanah atau insurans perdagangan, dll. Syarikat insurans memilih premium mengikut jumlah yang diinsuranskan dan risiko yang dilindungi. Pemegang polisi kemudiannya harus membayar premium dan bersetuju dengan syarat syarikat insurans.
- Sekiranya berlaku ketidakpastian di mana polisi diambil, pemegang polisi atau wakilnya atau pewaris sah harus menghubungi syarikat insurans dengan mengemukakan bukti hutang. Selepas ini Syarikat Insurans harus mengesahkan kewajiban dan membayar jumlahnya kepada pemiutang bagi pihak pemegang polisi, dan jumlahnya tidak boleh lebih dari jumlah yang dilindungi dalam polisi.
Contohnya
Sebagai contoh, pemegang polisi mengambil polisi untuk melindungi hutang pemiutang berjumlah $ 25,000 dengan mengambil polisi insurans kredit perdagangan. Keadaan timbul apabila pemegang polisi tidak dapat membayar hutang sebanyak $ 5,000 kerana salah satu syarat yang dilindungi oleh terma polisi. Pemegang polisi mendekati syarikat tersebut untuk menuntut dengan mengemukakan bukti hutang. Sekarang, syarikat insurans akan mengesahkan hutang dengan menuntut bil asal dan pengesahan dari pemiutang. Pada kepuasan, ia akan membayar $ 5,000 kepada pemiutang bagi pihak pemegang polisi.
Jenis Insurans Kredit
- Insurans Hayat Kredit: Dalam kes ini, syarikat akan membayar hutang, iaitu baki tertunggak kepada pemiutang atas kematian pemegang polisi. Orang yang disayangi pemegang polisi tidak perlu risau.
- Insurans Kurang Upaya Kredit: Sekiranya pemegang polisi mempunyai kecacatan untuk jangka masa tertentu yang dilindungi oleh syarat polisi, maka syarikat insurans akan membayar jumlah yang perlu dibayar atau dilindungi. Mana-mana yang lebih rendah daripada pemiutang atau pemberi pinjaman setelah mengesahkan tuntutan dan hilang upaya.
- Insurans Pengangguran Kredit: Sekiranya pemegang polisi tetap menganggur selama tempoh seperti terma polisi, syarikat insurans akan membayar hutang bagi pihak pemegang polisi dengan mengesahkan status pengangguran dan bukti tuntutan.
- Insurans Harta Kredit: Ia melindungi harta peribadi dari kehancuran, pencurian, dan lain-lain. Ia juga merangkumi pembayaran hutang kepada pemberi pinjaman sekiranya pinjaman diambil.
- Insurans Kredit Perdagangan: Ini adalah sejenis insurans yang melindungi perniagaan daripada risiko pelanggan atau pelanggan yang tidak membayar kerana kebangkrutan atau kejadian lain.
Polisi Insurans Kos Kredit
Premium polisi ini akan ditentukan mengenai jenis insurans dan jumlah perlindungan. Sekiranya kredit berubah, tipnya juga akan berubah. Dan ia membayar tuntutan berdasarkan jumlah yang dilindungi atau jumlah yang perlu dibayar, mana yang lebih rendah setelah pengesahan kesahihan tuntutan.
Kepentingan
- Perlindungan dari Risiko: Ia akan melindungi daripada risiko kejadian tidak pasti yang mungkin atau tidak akan berlaku dan memberikan sokongan kewangan kepada pemegang polisi.
- Jaminan kepada Kreditor: Polisi ini akan memberi jaminan kepada pemiutang jumlah hutang mereka.
- Meningkatkan Kredibiliti: Ini akan meningkatkan kredibiliti pemegang polisi kerana memberi jaminan hutang kepada pihak ketiga.
Insurans Kredit vs Surat Kredit
- Insurans kredit merangkumi risiko hutang disebabkan oleh pihak ketiga sekiranya berlaku kejadian yang tidak menentu. Sebaliknya, surat kredit menggantikan ancaman pembayaran kepada pihak ketiga jika penerbit tidak dapat membayar jumlah yang harus dibayar.
- Dalam kes insurans kredit jumlah hutang berbeza-beza, sedangkan jumlah surat jaminan kredit tetap.
- Insurans kredit mungkin tidak meliputi hutang 100%, tetapi surat kredit merangkumi hutang 100%.
- Insurans kredit sesuai untuk jumlah dan transaksi yang lebih kecil, sedangkan surat kredit sesuai untuk pembayaran dan transaksi yang lebih besar.
- Dalam insurans kredit, syarikat insurans menjamin pembayaran balik, sedangkan dalam surat penerbit kredit bank akan memberikan jaminan pembayaran balik.
Kelebihan
- Meningkatkan Kredibiliti
- Lebih bergantung kepada pembekal
- Jaminan pembayaran balik kepada pemiutang atau pemberi pinjaman.
- Alat untuk menjamin masa depan sekiranya berlaku ketidakpastian
- Kemudahan dalam pemberian pinjaman oleh bank
- Mengeratkan hubungan Perniagaan
Kekurangan
- Terdapat batasan liputan, yang menimbulkan masalah.
- Banyak syarat dan formaliti prosedur.
- Ia tidak tersedia untuk akaun berisiko tinggi.
- Itu tidak merangkumi setiap jenis keadaan.
- Bukan ukuran kos efektif.
Kesimpulannya
- Insurans Kredit adalah jenis insurans yang menjamin pembayaran hutang atau jumlah yang terhutang kepada pemiutang atau pihak ketiga. Pelbagai jenis risiko adalah insurans hayat, insurans hilang upaya, insurans harta tanah, dan lain-lain. Batasannya tidak semua jenis ancaman dan situasi dilindungi.
- Premium bergantung pada jenis risiko dan jumlah yang dilindungi. Syarikat insurans acara akan mengesahkan tuntutan tersebut dan membayarnya kepada pihak ketiga bagi pihak pemegang polisi. Ia lebih kurang sama dengan surat kredit, tetapi perbezaannya adalah surat kredit merangkumi jumlah dan risiko yang lebih tinggi jika dibandingkan dengan insurans kredit.
