Kalkulator Roth IRA - Hitung Jumlah Tanpa Cukai semasa Bersara

Mengenai Kalkulator Roth IRA

Formula untuk mengira Roth IRA adalah seperti di bawah:

Roth IRA Berkala

Pelaburan dibuat pada awal tempoh

Di mana,

• O adalah baki akaun permulaan
• Saya adalah jumlah tetap berkala yang dilaburkan secara berkala
• i adalah kadar faedah
• F ialah kekerapan faedah dibayar
• n adalah bilangan tempoh untuk mana Roth IRA dibuat.

IRA bermaksud rancangan pengunduran pelaburan dan merupakan jenis akaun khas di mana individu membayar cukai ke atas wang yang masuk ke dalam akaun ini, dan akan bebas cukai untuk semua pengeluarannya di masa hadapan. Jenis akaun ini dapat digunakan ketika seseorang merasa bahawa cukai pada masa persaraan akan lebih tinggi, dan lebih baik membayar cukai pada masa ini. Sumbangan ke akaun Roth IRA boleh dibuat dari sejumlah sumber, termasuk sumbangan tetap, pemindahan, sumbangan IRA suami isteri, dll.

Ini hanya boleh dibuat secara tunai dan bukan dalam bentuk emas atau sekuriti. Selanjutnya, akaun IRA mengehadkan jumlah yang dapat disimpan dalam semua jenis akaun IRA, dan terdapat pelbagai pilihan di dalamnya iaitu dana bersama, bon, saham, dll. Kalkulator Roth IRA akan membantu individu tersebut untuk mengira jumlah yang dia akan mengalami saat persaraan, yang sekali lagi, seperti yang dinyatakan sebelumnya, akan menjadi jumlah bebas cukai.

Bagaimana Mengira menggunakan Roth IRA Calculator?

Seseorang perlu mengikuti langkah-langkah berikut untuk mengira jumlah tempoh matang.

Langkah # 1: Tentukan baki awal akaun, jika ada, dan juga, akan ada jumlah berkala tetap yang akan dilaburkan di Roth IRA.

Langkah # 2: Ketahui kadar faedah yang akan diperoleh di Roth IRA.

Langkah # 3: Sekarang, tentukan jangka masa yang tinggal dari usia sekarang hingga usia persaraan.

Langkah # 4: Bahagikan kadar faedah dengan bilangan tempoh faedah atau pendapatan Roth IRA dibayar. Sebagai contoh, jika kadar yang dibayar adalah 5% dan jumlahnya setiap setengah tahun, maka kadar faedahnya adalah 5% / 2, iaitu 2.50%.

Langkah # 5: Tentukan sama ada sumbangan dibuat pada awal tempoh atau pada akhir tempoh.

Langkah # 6: Sekarang, gunakan formula yang sesuai yang dibincangkan di atas untuk mengira nilai kematangan Roth IRA, yang dibuat secara berkala.

Langkah # 7: Angka yang terhasil adalah jumlah kematangan yang merangkumi pendapatan Roth IRA ditambah dengan jumlah yang disumbangkan.

Langkah # 8: Tidak akan ada tanggungan cukai pada masa persaraan kerana sumbangan yang dibuat adalah selepas cukai, dan tidak ada potongan untuk jumlah yang disumbangkan.

Contoh # 1

Mr Y adalah penduduk AS selama hampir 15 tahun sekarang dan telah bekerja di sana. Dia sekarang sedang mempertimbangkan rancangan persaraan untuk dirinya sendiri, dan dia percaya di masa depan, kadar cukai akan lebih tinggi ketika dia mencapai usia persaraan dan oleh itu, dia memutuskan untuk melabur dalam rancangan Roth IRA di mana dia ingin mendeposit 20% dari pretaxnya pendapatan $ 12,500 yang dia peroleh setiap tahun. Kadar cukai semasa adalah 20%. Dia mempertimbangkan untuk melabur selama 25 tahun, dan pulangan yang dia harapkan dari akaun Roth IRA ini adalah 5.50%, yang setiap tahunnya bertambah.

Berdasarkan maklumat yang diberikan, anda diminta untuk menghitung jumlah yang akan terkumpul pada saat jatuh tempo.

Penyelesaian:

Kami diberi maklumat di bawah:

• O = NIL
• I = Jumlah tetap yang disimpan secara berkala iaitu $ 12,500 x 20% x (1 - 0,20) iaitu $ 2,000
• i = Kadar faedah, iaitu 5.50% dan dikompaun setiap tahun
• F = Kekerapan yang setiap tahun di sini, maka ia akan menjadi 1
• n = bilangan tahun Roth IRA yang dicadangkan dibuat akan menjadi 25 tahun.

Sekarang, kita boleh menggunakan formula di bawah untuk mengira jumlah matang.

• = 0 * (1 + 5.50%) ^{1 * 25} + $ 2.000 * ((1 + 5.50%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5.50%) / 5.50%)
• = $ 107,931.96

Pada masa bersara ketika menarik balik jumlahnya, dia tidak akan bertanggungjawab atas sebarang cukai, kerana sumbangan dibuat bebas cukai dan tidak ada potongan untuk sumbangan yang dibuat.

Contoh # 2

Puan Ak adalah seorang yang berpendidikan tinggi dan berdikari; dia telah menjaga kewangannya dengan cukup baik. Pada usia 18 tahun, ayahnya mula membuat sumbangan ke akaun Roth IRA, dan sekarang ketika berusia 30 tahun, dia telah mengumpulkan $ 25,677 di akaunnya. Sekarang dia merancang untuk menyumbangkan $ 1,250 setiap tahun jumlah selepas cukai ke akaun yang sama untuk mengumpulkan sejumlah besar kekayaan tanpa cukai ketika dia bersara pada usia 65 tahun. Dia mendepositkan jumlah tersebut pada akhir tahun. Akaun IRA membayar 4.75% dikompaun setiap tahun.

Berdasarkan maklumat yang diberikan, anda diminta untuk mengira jumlah tempoh matang.

Penyelesaian:

Kami diberi maklumat di bawah:

• O = $ 25,677
• I = Jumlah tetap yang disimpan secara berkala, iaitu $ 1,250
• i = Kadar faedah, iaitu 4.75% dan dikompaun setiap tahun
• F = Kekerapan yang setiap tahun di sini, maka ia akan menjadi 1
• n = bilangan tahun Roth IRA yang dicadangkan dibuat akan berbeza dengan umur persaraan kurang dari usia semasa (65 - 30), iaitu 35 tahun.

Sekarang, kita boleh menggunakan formula di bawah untuk mengira jumlah matang.

• = $ 25,667 * (1 + 4,75%) ^{1 * 35} + $ 1,250 * ((1 + 4,75%) ^{1 * 35} - 1 / 4,75%)
• = $ 237,520.31

Pada masa bersara, dia tidak akan dikenakan sebarang cukai, dan dengan itu jumlah yang akan diterima adalah $ 237,520.31

Kesimpulannya

Seperti yang telah dibincangkan, akaun Roth IRA dapat digunakan oleh individu tersebut untuk mendepositkan jumlah yang dibayar cukai dan tanpa mengambil potongan untuk sumbangan mereka dan menerima jumlah bebas cukai pada masa pengeluaran. Walau bagaimanapun, individu menggunakan akaun ini untuk mengumpulkan kekayaan sebagai bebas cukai, dan oleh itu kerajaan telah menetapkan had yang boleh disimpan oleh seseorang dalam akaun ini; seseorang perlu menyedari perkara itu.