Apakah Penipuan Gadai janji?
Penipuan Gadai janji adalah penyataan salah yang disengajakan atau peninggalan fakta seperti keterangan berlebihan mengenai kemampuan membayar balik pinjaman atau maklumat penting seperti itu, yang menyebabkan pemberi pinjaman meluluskan atau melonggarkan terma dan syarat pinjaman seperti kadar faedah atau jadual pembayaran balik. Penipuan ini termasuk dalam kesalahan jenayah, dan jika didapati bersalah, penipu tersebut boleh dipenjara hingga 30 tahun.
Penjelasan
- Definisi di atas adalah sejajar dengan pandangan Biro Penyiasatan Persekutuan (FBI) dan menyiratkan bahawa apabila peminjam tidak menyampaikan seluruh kebenaran mengenai kemampuan dan niatnya untuk dana yang dipinjam yang dicari olehnya, dan maklumat tersembunyi seperti itu dapat mempengaruhi kemampuan pemberi pinjaman untuk mengambil keputusan mengenai persetujuan pinjaman atau menentukan syarat pinjaman, calon peminjam melakukan penipuan gadai janji.
- Tujuan peminjam difitnah kerana dia menyembunyikan maklumat untuk kepentingannya apabila kehilangan faedah pemberi pinjaman. Sekiranya peminjam melebih-lebihkan kemampuan penghasilannya, maka dia mungkin memaksa pemberi pinjaman untuk berfikir bahawa peminjam berada dalam posisi yang lebih baik untuk membayar yang sama dan oleh itu pemberi pinjaman mungkin menyetujui permohonan pinjamannya padahal sebenarnya dia tidak seharusnya.
- Ini juga mungkin berlaku sekiranya pemberi pinjaman disesatkan untuk menganggap pinjaman itu kurang berisiko daripada yang sebenarnya dan memberikan sanksi yang sama dengan kadar faedah yang lebih rendah atau menangguhkan pembayaran ke tarikh kemudian daripada yang dia lakukan, sekiranya dia mempunyai keseluruhan maklumat mengenai peminjam.
Kategori
- Penipuan untuk Keuntungan: Jenis penipuan ini lebih menarik minat FBI dan melibatkan peminjam institusi yang mempunyai maklumat orang dalam atau pengetahuan industri yang lebih besar dan menggunakan perkara yang sama untuk menipu pemberi pinjaman dan memeras wang daripadanya tanpa menyokongnya dengan cagaran yang setara .
- Penipuan untuk Perumahan: Dalam hal ini, peminjam runcit melebih-lebihkan kemampuannya untuk mendapatkan pinjaman perumahan yang sebenarnya tidak mampu dia bayar.
Jenis Gadai janji
# 1 - Penipuan Penghunian
- Di sini peminjam menyampaikan kepada pemberi pinjaman bahawa dia memerlukan pinjaman untuk membeli harta tanah untuk tujuan hidupnya sendiri, namun, alasan sebenarnya adalah menjual semula yang sama pada harga yang lebih baik apabila tersedia dan oleh itu ia sebenarnya merupakan pelaburan dan bukannya keperluan.
- Dalam kes seperti itu, jika seluruh pinjaman tidak dilunasi dan hak kepemilikan diserahkan kepada pembeli baru, mungkin ada kemungkinan dia tidak melunaskan pinjaman. Kerana alasan ini, pinjaman untuk pelaburan harta tanah menarik kadar faedah yang lebih tinggi, dan oleh itu peminjam utama telah melakukan penipuan dengan tidak menyebutkan alasan sebenarnya untuk meminjam wang tersebut.
# 2 - Penipuan Pendapatan
Di sini peminjam menyampaikan pendapatan yang lebih tinggi daripada pendapatan sebenarnya sehingga dia mungkin mendapat pinjaman yang lebih tinggi atau tingkat faedah yang lebih rendah kerana pendapatan yang lebih tinggi memberikan kemampuan membayar yang lebih baik.
# 3 - Tidak Liabiliti Tidak Lengkap atau Tidak Dedahkan
Ini berlaku apabila pembeli tidak memberikan gambaran lengkap mengenai liabiliti yang dia berhutang dan memperoleh jumlah dana pinjaman yang lebih tinggi atau kadar faedah yang lebih rendah kerana penyataan yang salah mengenai kebangkitan pinjaman.
# 4 - Memperolehi Dana Pinjaman untuk Tujuan selain Pembelian Harta
- Di bawah jenis penipuan ini, peminjam melebih-lebihkan nilai harta tanah yang ingin dibelinya dari dana yang dipinjam dan oleh itu berjaya memperoleh jumlah dana pinjaman yang lebih besar daripada yang diperlukan. Dana ini kemudian digunakan oleh peminjam untuk tujuan lain.
- Ini penipuan kerana pemberi pinjaman terkena risiko yang tidak disedari dan sekiranya dia diberitahu, dia mungkin tidak meminjamkan dana atau mungkin melakukannya dalam terma dan syarat yang berbeza. Pada masa ini penipuan ini juga dikenal sebagai penipuan penilaian.
# 5 - Senapang
Di sini beberapa pinjaman dikeluarkan pada harta yang sama masing-masing dengan nilai yang hampir sama dengan harta itu sendiri, oleh itu jumlah pinjaman menjadi 2x atau 3x dan seterusnya dari nilai sebenar harta tanah. Ini adalah penipuan kerana hanya satu daripada pinjaman ini yang mungkin benar-benar dilunaskan dengan menjual harta tanah jika peminjam gagal bayar dan oleh itu pinjaman yang diambil setelah pinjaman pertama mendapat keutamaan yang lebih rendah dan mungkin tidak dapat dilunasi.
# 6 - Pinjaman Udara
Ini melibatkan penipuan yang dilakukan oleh perantara kewangan di mana mereka meminjam dana untuk harta tanah yang sebenarnya tidak ada sama sekali. Dalam kes sedemikian, perantara ini memalsukan bukti kewujudan harta tanah tersebut dan meminjam dana tanpa benar-benar memberikan jaminan. Pemberi pinjaman tidak menyedari akan sekatan pinjaman dan kemudian menghadapi masalah untuk tidak dapat mendapatkan kembali yang sama dengan menjual cagaran sekiranya berlaku kegagalan kerana jaminan tidak ada.
Contoh Penipuan Gadai janji
Pada 4 November 2019, jabatan kehakiman AS menjatuhkan hukuman terhadap Manuel Herrera & Moctezuma Tovar kerana penipuan wayar dan penipuan gadai janji bersama dengan beberapa defendan lain. Dalam kes ini, defendan, yang bekerja di sebuah syarikat bernama Delta Homes & Lending Inc. membuat dokumen pinjaman palsu dan pembeli rumah untuk mendapatkan dana pinjaman. Mereka melebih-lebihkan pekerjaan liabiliti pendapatan, dan kewarganegaraan pembeli rumah ini untuk mendapatkan dana dan memberi mereka wang sehingga neraca mereka kelihatan lebih baik daripada yang sebenarnya. Setelah dana dijamin atas nama pembeli rumah ini, wang itu dikembalikan kepada Herrera dan Tovar dan rakan-rakan mereka.
Dalam proses ini, pemberi pinjaman kehilangan $ 4 juta. Setakat ini, keputusan akhir masih belum selesai tetapi hukumannya boleh menjatuhkan hukuman penjara hingga 20 tahun dan denda $ 250,000 setiap defendan.
Petunjuk
Berikut adalah bendera merah yang berpotensi yang harus dijaga dan disiasat oleh pemberi pinjaman untuk memastikan bahawa tidak ada kemungkinan penipuan gadai janji
- Nombor telefon yang sama disebut untuk peminjam dan majikan dalam permohonan pinjaman. Ini mungkin merupakan kes penipuan pekerjaan di mana peminjam mungkin menyalahartikan pekerjaannya.
- Pendapatan yang dinyatakan melebihi standard industri dalam bidang tertentu yang disebutkan dalam permohonan.
- Aset dinyatakan lebih tinggi daripada rata-rata individu dalam profesion yang dinyatakan dalam permohonan pinjaman
- Pengesahan latar belakang memerlukan waktu kurang dari biasanya untuk meneruskan permohonan pinjaman ke langkah seterusnya proses penilaian.
Bagaimana Mencegah Penipuan Gadai janji?
- Melakukan usaha wajar adalah salah satu komponen terpenting dalam proses pemberian pinjaman. Sekiranya ia dilakukan dengan cara yang betul, kemungkinan ada kemungkinan penipuan gadai janji yang lebih rendah, namun, ini tidak sepenuhnya menghilangkan risiko ini kerana penipu mungkin muncul dengan teknik baru untuk melakukan aktiviti penipuan yang mungkin tidak diberikan oleh pemberi pinjaman mempunyai pengalaman terdahulu.
- Penyiasatan yang lebih mendalam sekiranya terdapat bendera merah yang disebutkan di atas adalah cara yang bijak untuk memastikan tidak ada penipuan gadai janji.
- Penilaian dan penilaian pihak ketiga terhadap peminjam dan harta benda subjek dapat menghasilkan pendapat yang tidak berat sebelah berdasarkan keputusan yang tepat dapat dibuat mengenai persetujuan pinjaman.
Kesimpulannya
- Penipuan gadai janji meningkat sebelum krisis kewangan gelembung perumahan 2007-08 dan FBI memberi amaran tentang perkara yang sama dalam siaran akhbarnya pada akhir 2004 dan awal 2005. Selepas krisis, tindakan penegakan dan pemulihan Penipuan mula berkuat kuasa pada tahun 2009 sebagai hasil daripada kejatuhan pasaran untuk mengelakkan perkara yang sama berulang.
- Oleh itu, adalah bijaksana untuk melakukan pemeriksaan latar belakang yang ketat terhadap peminjam dan semua pihak yang terlibat dalam proses tersebut termasuk institusi kewangan supaya kemungkinan penipuan diminimumkan.
