Kalkulator Perbandingan Pinjaman
Kalkulator Perbandingan Pinjaman boleh digunakan untuk membandingkan ansuran yang dibayar secara berkala, meningkatkan jumlah bunga yang keluar dari pinjaman, dan kemudian dapat diambil keputusan mengenai terma dan syarat pinjaman mana yang harus dipilih.
Kalkulator Perbandingan Pinjaman
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Di mana,- P ialah jumlah pinjaman
- R adalah kadar faedah setahun
- N adalah bilangan tempoh atau kekerapan jumlah pinjaman perlu dibayar
Mengenai Kira Perbandingan Pinjaman
Formula untuk pengiraan Perbandingan Pinjaman adalah di bawah untuk minimum 2 pinjaman dan seterusnya, jika ada lebih dari formula yang sama dapat digunakan:
Pengiraan Pinjaman I
(P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )Pengiraan Pinjaman II
(P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )Sekarang Kedua pinjaman akan dibandingkan,
Di mana,
- P ialah jumlah pinjaman
- R adalah kadar faedah setahun
- N adalah bilangan tempoh atau kekerapan jumlah pinjaman perlu dibayar
- R 'adalah kadar faedah setahun untuk pinjaman kedua
- N 'adalah bilangan tempoh atau kekerapan di mana jumlah pinjaman harus dibayar atau pinjaman kedua
Kalkulator Perbandingan Pinjaman boleh digunakan untuk membandingkan pinjaman dengan kadar faedah yang berlainan dan jangka masa yang berlainan atau bahkan di institusi kewangan yang berbeza, yang akan membantu peminjam membuat keputusan yang akan bermanfaat baginya, misalnya, ansuran mudah, wang tunai yang lebih sedikit aliran keluar dalam bentuk faedah, atau ansuran tambahan, dan lain-lain mengikut keperluannya.
Pinjaman mesti dirancang; jika tidak, seseorang akhirnya akan membayar kadar faedah yang lebih tinggi, dan bahkan jumlah ansurannya akan sangat besar. Oleh itu, adalah mustahak untuk membandingkan pinjaman dan kemudian membuat keputusan.
Bagaimana Mengira menggunakan Kira Perbandingan Pinjaman?
Seseorang perlu mengikuti langkah-langkah berikut untuk mengira jumlah ansuran bulanan.
Langkah # 1: Pertama sekali, tentukan jumlah pinjaman yang perlu dipinjam. Bank biasanya memberikan lebih banyak jumlah pinjaman kepada mereka yang mempunyai skor kredit yang baik dan jumlah yang lebih sedikit bagi mereka yang mempunyai skor kredit yang lebih rendah. Pertama, kami akan memasukkan jumlah pokok:
Langkah # 2: Gandakan pokok dengan kadar faedah untuk Pinjaman I.
Langkah # 3: Sekarang, kita perlu mengumpul kadar yang sama sehingga tempoh pinjaman untuk Pinjaman I.
Langkah # 4: Kita sekarang perlu menolak hasil di atas yang diperoleh dalam langkah 3 dengan yang berikut:
Langkah # 5: Setelah memasukkan formula di atas di excel, kami akan mendapat ansuran secara berkala untuk Pinjaman I.
Langkah # 6: Sekarang ulangi langkah yang sama dari 2 hingga 4 untuk Pinjaman II dan seterusnya jika terdapat banyak pinjaman.
Langkah # 7: Sekarang, seseorang dapat membandingkan aliran keluar bunga dan dengan demikian dapat mengambil keputusan yang sesuai jika hanya berdasarkan aliran keluar bunga.
Contoh # 1
Mr. A bekerja di sebuah syarikat multinasional dan kini ingin meminjam wang untuk membeli rumah. Dia sekarang bingung dari bank mana yang harus dipinjamnya. Dia mempunyai dua pilihan satu yang ditawarkan oleh bank ABHC, yang menyebutnya kadar faedah tetap 8.5% dan tempoh pinjaman adalah 18 tahun, dan bank lain, bank KCKC mengenakan kadar faedah dan pinjaman tetap 8.25% tempohnya adalah 20 tahun dan bank kedua akan mengenakan yuran pemprosesan pada kadar 0.50% dan harus dibayar dimuka sedangkan ABHC tidak mengenakan yuran pemprosesan. Kedua-dua bank memberi kemudahan untuk membayar ansuran setiap bulan.
Anda diminta untuk membandingkan pinjaman dan memberi nasihat dari mana pinjaman itu harus diambil sekiranya dia perlu meminjam $ 150,000?
Penyelesaian:
Kita perlu mengira jumlah ansuran; jumlah pinjaman adalah $ 150,000.
PINJAMAN Saya
Jumlah tempoh yang perlu dibayar dalam 18 tahun, tetapi kerana di sini Pak A akan membayar secara bulanan maka jumlah pembayaran yang harus dia bayar adalah 18 * 12, yang sama 216 ansuran dan terakhir, kadar faedah adalah 8.50% tetap yang akan dikira bulanan iaitu 8.50% / 12 iaitu 0.71%.
Sekarang kita akan menggunakan formula di bawah untuk mengira jumlah EMI.
Ansuran Bulanan = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (150,000 * 0,71% * (1 + 0,71%) 216) / ((1 + 0,71%) 216 - 1)
- = $ 1,358.19
Aliran Minat
Aliran keluar faedah dapat dikira dengan mengalikan jumlah ansuran dengan beberapa tempoh dan kemudian mengurangkannya dari jumlah pinjaman.
- = $ 1358.19 * 216- $ 150.000.00
- = $ 143,368.22
PINJAMAN II
Jumlah tempoh yang perlu dibayar dalam 20 tahun, tetapi kerana di sini Pak A akan membayar setiap bulan, maka jumlah pembayaran yang harus dia bayar adalah 20 * 12, yang sama dengan 240 ansuran dan terakhir, kadar faedah adalah 8.25% tetap yang akan dikira setiap bulan iaitu 8.25% / 12 iaitu 0.69%.
Sekarang kita akan menggunakan formula di bawah untuk mengira jumlah EMI.
Ansuran Bulanan = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (150,000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 240) / ((1 + 0,69%) 240 - 1)
- = $ 1,278.10
Aliran Minat
- = $ 1278.10 * 240 - $ 150000.00
- = $ 156743.63
Sekarang kita dapat membandingkan kedua pinjaman dan mengetahui di mana aliran faedah lebih banyak.
Walaupun pada awalnya, KCKC menawarkan kadar yang lebih rendah, tetapi kerana ia menawarkan jangka masa yang lebih tinggi, peminjam akhirnya akan membayar lebih banyak faedah, dan oleh itu kami hanya mempunyai dua pilihan. Encik A lebih suka mengambil pinjaman dari bank ABHC.
Contoh # 2
Terdapat dua tawaran pinjaman untuk pelanggan dengan perincian di bawah:
Jumlah pinjaman adalah sama, iaitu $ 100,000. Berdasarkan maklumat yang diberikan, anda diharuskan membandingkan pinjaman dan memberi nasihat kepada pelanggan mengenai pinjaman mana yang harus disukai, dengan syarat keperluan pelanggan adalah jumlah aliran keluar tunai harus lebih rendah.
Penyelesaian:
Kita perlu mengira jumlah ansuran; jumlah pinjaman adalah $ 100,000.
PINJAMAN Saya
Jumlah tempoh yang harus dibayar dalam 10 tahun, tetapi sejak di sini, peminjam akan membayar setiap suku tahun maka jumlah pembayaran yang harus dia bayar adalah 10 * 4, yang sama dengan 40 ansuran dan terakhir, kadar faedah adalah 15.00% tetap yang akan dikira setiap suku tahun iaitu 15% / 4 iaitu 3.75%.
Sekarang kita akan menggunakan formula di bawah untuk mengira jumlah EMI.
Ansuran Bulanan = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (100,000 * 3,75% * (1 + 3,75%) 40) / ((1 + 3,75%) 40 - 1)
- = $ 4,865.95
Aliran Minat
Aliran keluar faedah dapat dikira dengan mengalikan jumlah ansuran dengan jumlah tempoh dan kemudian mengurangkannya dari jumlah pinjaman.
- = $ 4865.95 * 40 - $ 100000.00
- = $ 94637.83
PINJAMAN II
Jumlah tempoh yang perlu dibayar dalam 8 tahun, tetapi kerana di sini peminjam akan membayar setiap setengah tahun maka jumlah pembayaran yang harus dia bayar adalah 8 * 2, yaitu 16 secara ansuran dan terakhir, kadar faedah adalah 18% tetap yang akan dikira setiap tahun iaitu 18% / 2 iaitu 9.00%.
Sekarang kita akan menggunakan formula di bawah untuk mengira jumlah EMI.
Ansuran Bulanan = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (100,000 * 9,00% * (1 + 9,00%) 16) / ((1 + 9,00%) 16 - 1)
- = $ 12,029.99
Aliran Minat
- = $ 12029.99 * 16 - $ 100000.00
- = $ 92479.86
Sekarang kita dapat membandingkan kedua pinjaman dan mengetahui di mana aliran faedah lebih banyak.
Oleh itu, dari atas, dapat dikatakan bahawa Pinjaman II harus disukai walaupun kadar faedahnya tinggi kerana jumlah aliran keluar tunai kurang.
Kesimpulannya
Kalkulator perbandingan pinjaman dapat digunakan untuk membandingkan pinjaman antara jangka waktu, bank, dan kadar faedah, mana yang memenuhi kehendak peminjam, dan dengan demikian, peminjam akan mengambil pinjaman, sama ada aliran keluar faedah kurang, atau ansuran lanjutan atau ansuran yang lebih rendah, dan lain-lain.
