Apakah Bentuk Penuh MUDRA?
Bentuk Penuh MUDRA adalah Agensi Pembangunan dan Pembiayaan Unit Mikro. Mudra adalah Perbadanan Kewangan Bukan Perbankan yang terlibat dalam meningkatkan Perusahaan Kecil dan Sederhana Mikro. Pemerintah India telah mencadangkan pinjaman mudra dalam Belanjawan Kewangan 2015 untuk meningkatkan dan memberikan kredit kepada para pengusaha yang berada di luar saluran perbankan dan menjadi mangsa kekurangan modal, eksploitasi dari pemberi pinjaman tradisional untuk membiayai bantuan kewangan yang diperlukan untuk perniagaan.
Objektif
Berdasarkan tinjauan NSSO pada tahun 2013, diketahui bahawa banyak perniagaan berada di luar saluran perbankan. Keperluan pembiayaan perniagaan ini berlaku melalui sumber yang memberi pinjaman pada kadar yang sangat tinggi. Oleh itu, untuk memberikan penyelesaian pendanaan kepada mereka, sebuah skema telah diluncurkan secara resmi pada 8 April 2015 oleh Perdana Menteri ketika itu Shri Narendra Modi walaupun rencana tersebut disusun dalam sesi anggaran pada bulan Februari 2015.
Persembahan
Pinjaman agensi pengembangan dan pembiayaan unit mikro telah dilancarkan untuk memenuhi pelbagai bidang perniagaan. Diputuskan untuk memperuntukkan masing-masing 45%, 35%, dan 25% untuk kategori masing-masing Shishu, Kishor, dan Taruna.
Had pinjaman untuk kategori ini adalah seperti berikut:
- Shishu - Untuk kategori ini, had maksimum pinjaman adalah Rs. 50000.
- Kishor - Kategori ini boleh memperoleh pinjaman sehingga Rs. 5,00,000
- Taruna - Segmen ini dibenarkan memperoleh pinjaman sebanyak Rs. 10,00,000.
Pinjaman diberikan oleh bank, institusi pembiayaan mikro yang terlibat dalam perbankan, dan Syarikat Kewangan Bukan Perbankan. Mana-mana warganegara India yang mempunyai perniagaan atau rancangan yang berkaitan dengan penghasilan kecuali sumber pertanian boleh memohon keperluan dana dalam lingkungan 50000 hingga 10,00,000 bergantung pada keperluan perniagaan.
Fungsi
- Perusahaan Mikro, Kecil, dan Sederhana adalah tulang belakang ekonomi India. Ia dianggap sebagai rangkaian struktur bukan korporat terbesar yang bertahan sekitar 50 juta orang.
- Berdasarkan tinjauan NSSO pada tahun 2013, dinyatakan bahawa terdapat sekitar 5.5 juta perniagaan yang merupakan perusahaan kecil dan sederhana yang tidak terhubung dengan aliran dana formal.
- Sebanyak 50% perniagaan ini berada di kawasan luar bandar dan separa bandar. Juga, perniagaan ini tergolong dalam bahagian perdagangan, pembuatan, dan perkhidmatan.
- Sumber pendanaan utama berasal dari rakan, keluarga, atau pemberi pinjaman tradisional, yang menghasilkan pembiayaan yang lebih rendah atau kadar yang sangat tinggi. Tetapi segmen ini menghadapi banyak masalah dalam berbagai domain seperti kekurangan infrastruktur, masalah pembiayaan, kekurangan panduan, dll. Oleh itu, untuk mengisi jurang ini dan meningkatkan sistem kecil dan sederhana di India, skema ini telah dirancang.
- Selain mengalokasikan dana untuk skema PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana), Pemerintah India juga memutuskan untuk menyediakan fasilitas pembiayaan semula kepada bank dan institusi keuangan lain di samping menjaga portal web untuk mengesan pinjaman dan memfasilitasi kemudahan yang diperlukan dari semasa ke semasa.
- Untuk mendapatkan pinjaman di bawah skim ini, peminjam yang layak perlu menyiapkan rancangan perniagaan dan menyerahkannya kepada penyedia pinjaman agensi pembangunan dan pembiayaan semula unit mikro terdekat dan dokumen yang berkaitan seperti kad pengenalan, gambar berukuran pasport, dll. Setelah bank meluluskan pinjaman, kad debit yang dimuatkan dengan jumlah pinjaman Rupay akan diberikan kepada peminjam. Dari kad ini, pengeluaran boleh dilakukan apabila diperlukan.
Kadar Faedah MUDRA Loan
Tidak ada suku bunga tetap untuk pinjaman MUDRA, dan ini bergantung pada profil dan kemampuan risiko peminjam. Kadar faedahnya boleh mencapai 7% dari kadar asas. Ini memberikan pinjaman setelah skema tanpa pertanyaan dan oleh itu tidak diperlukan jaminan di muka.
Kelebihan
Berikut adalah faedah Pinjaman Mudra -
- Pinjaman MUDRA telah menjangkau segmen perniagaan ini di mana terdapat krisis dana yang serius seperti perniagaan yang tidak berkaitan dengan cara perbankan formal, perniagaan luar bandar, dan perniagaan yang dijalankan oleh kasta terjadwal dan suku berjadual.
- Kerajaan memberikan jaminan dan sandaran untuk pembiayaan pinjaman mudra. Oleh itu, terdapat kecairan dana dan aliran dana yang konsisten.
- Untuk mengambil pelbagai tahap pinjaman, peminjam tidak diminta ke bank secara berkala, kerana kad debit yang disediakan di bawah skim ini layak untuk dikeluarkan pada selang masa berikutnya.
Kekurangan
Skim untuk memasukkan bahagian bawah dalam perniagaan mempunyai beberapa kekurangan atau batasan juga. Ini adalah seperti berikut:
- Pinjaman MUDRA telah dibuat untuk menjangkau segmen masyarakat yang tidak dapat memberikan jaminan untuk membiayai perniagaan. Ini telah menjadi salah satu kelemahan skema terbesar. Bank terpaksa memberi pinjaman kepada sesiapa sahaja tanpa mengambil jaminan, dan ini telah menghasilkan sejumlah besar pengusaha proksi yang memohon dan memperoleh pinjaman walaupun tidak memiliki prospek perniagaan yang tulen.
- Sekali lagi, skema ini menggemari dan mempromosikan usahawan wanita, dan terdapat sedikit kelonggaran dalam proses yang sama. Oleh itu, banyak isi rumah telah mengambil pinjaman dengan memperlihatkan wanita-wanita di rumah itu sebagai wanita perniagaan baru. Ia juga menyebabkan penipuan yang serius.
- Selanjutnya, kerana pinjaman tersebut tidak memerlukan jaminan, kemungkinan kegagalan pembayaran adalah sangat tinggi. Dan, kerana peraturan yang santai, beberapa pegawai bank juga memanfaatkan sistem ini dan memberikan pinjaman yang tidak bertanggungjawab kepada orang luar biasa. Oleh itu, ia telah mempromosikan rasuah dalam sistem.
- Selanjutnya, pemerintah telah melaburkan sejumlah besar wang dalam usaha ini, dan ini dapat menyebabkan masalah NPA yang serius di masa depan tanpa peluang pemulihan.
Kesimpulannya
Secara keseluruhan, ini adalah langkah terpuji yang diambil oleh perdana menteri dan Kementerian Keuangan untuk membawa golongan kiri dalam segmen perniagaan dan membiayai keperluan perusahaan kecil dan sederhana. Ia juga berusaha untuk mempromosikan usahawan wanita dan menjadikan keluarga dan tanggungan mereka mandiri. Ini boleh menjadi pengubah permainan setelah celah dan masalah lain yang berkaitan diatasi.
