Kalkulator Pinjaman Perniagaan
Business Loan Calculator adalah subset kalkulator pembayaran pinjaman dan boleh digunakan untuk mengira jumlah ansuran yang akan dibayar kembali ke institusi kewangan dan selanjutnya berapa banyak bunga yang telah dibayar dapat diketahui juga dengan mengurangkan jumlah pembayaran balik dari yang dipinjam jumlah.
Kalkulator Pinjaman Perniagaan
(L * r * (1 + r) (N * f) ) / ((1 + r) (N * f) - 1)
Di mana,- L adalah jumlah pinjaman atau jumlah pinjaman
- r adalah kadar faedah setahun.
- N ialah bilangan jangka masa pinjaman berlangsung
- f ialah kekerapan jumlah pinjaman perlu dibayar
Mengenai Kalkulator Pinjaman Perniagaan
Formula untuk mengira Pinjaman Perniagaan adalah seperti di bawah:
Ansuran = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)Di mana,
- L adalah jumlah pinjaman atau jumlah pinjaman
- r adalah kadar faedah setahun
- N ialah bilangan jangka masa pinjaman berlangsung
- f ialah kekerapan jumlah pinjaman perlu dibayar
Pinjaman Perniagaan boleh dipinjam dalam berbagai bentuk, seperti pembiayaan mezzanine, pembiayaan berdasarkan aset, pinjaman berjangka, pinjaman aliran tunai, dan pinjaman pendahuluan perniagaan. Pinjaman mungkin tidak bercagar atau dijamin. Sebilangan pinjaman dijamin, seperti pinjaman mesin di mana mesin disimpan sebagai jaminan, dan sekiranya peminjam gagal membayar pembayaran, maka bank berhak menjual mesin dan mengumpulkan hasilnya.
Oleh itu, jika senario ekstrem seperti itu perlu dielakkan, seseorang perlu mengetahui tentang kemampuan pinjaman mereka dan keadaan kewangan perniagaan mereka dan periksa sama ada mereka dapat memenuhi tanggungjawab hutang dan, pada masa yang sama, juga memeriksa jumlah faedah dibayar balik oleh mereka. Kalkulator ini akan membantu firma perniagaan untuk mengira jumlah ansuran dan juga faedah dengan mengambil sejumlah ansuran yang dibayar dan akan dibayar dan ditolak yang sama dari jumlah yang dipinjam.
Bagaimana Menggunakan Kalkulator Pinjaman Perniagaan?
Seseorang perlu mengikuti langkah-langkah berikut untuk mengira jumlah ansuran bulanan.
Langkah # 1 - Tentukan jumlah yang perlu dipinjam oleh perniagaan, yang seharusnya menjadi jumlah pokok.
Langkah # 2 - Ketahui kadar faedah yang dikenakan untuk pinjaman yang diambil.
Langkah # 3 - Tentukan kadar faedah berkala. Contohnya, jika kadar faedah, jika 8% dan yang sama harus dibayar setiap bulan, maka kadar faedahnya adalah 0,66% sebulan.
Langkah # 4 - Gandakan jumlah pinjaman awal dengan kadar faedah yang ditentukan pada langkah 3
Langkah # 5 - Sekarang, kita perlu memberikan kesan penggabungan yang sama dengan kadar faedah yang dikira pada langkah 3 hingga akhir tempoh pinjaman.
Langkah # 6 - Seperti yang diberikan dalam formula, terapkan kesan potongan (penyebut)
Langkah # 7 - Angka yang terhasil adalah jumlah ansuran berkala.
Contoh # 1
SNS beroperasi dalam perniagaan roda dua dan kini menghadapi masalah kecairan kerana jangka panjang yang dipinjam telah diikat di kilang dan mesin. SNS ingin meminjam $ 150,000 untuk jangka masa 15 tahun. Sebuah bank bersedia menawarkan pinjaman berdasarkan hubungan perniagaan jangka panjang mereka kerana skor kredit mereka juga dapat dipertahankan. Bank akan mengenakan kadar faedah 6% yang akan dikompaun setiap bulan.
Berdasarkan maklumat yang diberikan, anda perlu menghitung jumlah ansuran dan faedah yang akan dibayar oleh SNS.
Penyelesaian:
Kami diminta untuk mengira jumlah ansuran, yang mana kami akan menentukan jumlah pinjaman yang akan dipinjam iaitu $ 150,000.
Jumlah tempoh pinjaman akan bertahan selama 15 tahun, tetapi sejak di sini, firma tersebut akan membayar setiap bulan. Oleh itu, jumlah pembayaran yang akan dibuat oleh SNS 15 * 12, yang merupakan 180 ansuran bulanan yang sama, dan terakhir, kadar faedahnya tetap 6%, yang akan dikira setiap bulan iaitu 8% / 12, iaitu 0,66% .
Sekarang kita akan menggunakan formula di bawah untuk mengira jumlah ansuran bulanan.
Ansuran Bulanan = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)
- = ($ 150,000 * 0,50% * (1 + 0,50%) (15 * 12)) / ((1 + 0,50%) (15 * 12) - 1)
- = $ 1,265.79
Oleh itu, jumlah ansuran bulanan akan $ 1,433.48 dan jumlah faedah yang akan dibayar adalah $ 1,265.79 * 12 * 15, iaitu $ 227,841.34 ditolak jumlah pokok permulaan, iaitu $ 150,000 yang akan menjadi $ 77,841.34
Contoh # 2
Machinery ltd sedang mengalami masalah kewangan, dan jika mereka tidak mendapat pinjaman, mereka boleh menyatakan kebangkrutan. Oleh kerana risikonya lebih besar bagi bank, bank negara, salah satu bank terkemuka, telah memutuskan untuk memberikan pinjaman dalam bentuk konsortium di mana banyak bank akan memberikan sejumlah wang tetapi pada kadar faedah yang sama untuk mengelakkan satu bank pendedahan kepada risiko kredit. Berikut adalah perinciannya:
Secara bersama, kadar faedah yang dipersetujui adalah 9.77%, dan itu akan dikompaun dan dibayar setiap suku tahun, dan tempohnya adalah selama 8 tahun.
Berdasarkan maklumat yang diberikan, anda diminta untuk menghitung jumlah ansuran suku tahunan dan jumlah lebihan dalam bentuk faedah yang akan dibayar oleh Machinery ltd.
Penyelesaian:
Kami diminta untuk mengira jumlah ansuran, yang mana kami akan menentukan jumlah pinjaman yang akan dipinjam iaitu $ 30,000 + $ 25,000 + $ 15,000 + $ 10,000 yang sama dengan $ 80,000.
Jumlah tempoh pinjaman akan berlangsung selama 10 tahun, tetapi kerana di sini firma akan membayar setiap suku tahun, oleh itu, jumlah pembayaran yang akan dilakukan oleh Machinery ltd 8 * 4, yang merupakan 32 ansuran suku tahunan dan terakhir, kadar faedah adalah 9.77% tetap yang akan dikira setiap suku tahun iaitu 9.77% / 4 iaitu 2.44%.
Sekarang kita akan menggunakan formula di bawah untuk mengira jumlah EMI.
Ansuran Suku Tahunan = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)
- = ($ 80,000 * 2,44% * (1 + 2,44%) 8 * 4) / ((1 + 2,44%) (8 * 4) - 1)
- = $ 3,631.92
Oleh itu, jumlah ansuran setiap suku tahun adalah 3,631.92 dan jumlah faedah yang akan dibayar adalah 3,631.92 * 8 * 4 iaitu $ 116,221.36 ditolak jumlah pokok permulaan iaitu $ 80,000 yang akan menjadi $ 36,221.36 .
Kesimpulannya
Seperti yang telah dibahas, pinjaman perniagaan dapat diambil dalam berbagai bentuk seperti kredit tunai, pinjaman aliran tunai, pinjaman berjangka, dll. Dan yang dibincangkan di sini adalah pinjaman berjangka di mana ansuran berkala yang sama dibayar.
