Apakah Pemindahan Risiko?
Pemindahan risiko dapat didefinisikan sebagai mekanisme pengurusan risiko yang melibatkan pemindahan risiko masa depan dari satu orang ke orang lain, dan salah satu contoh pengurusan risiko yang paling biasa adalah membeli insurans di mana risiko individu atau syarikat dipindahkan ke pihak ketiga (syarikat insurans).
Pemindahan risiko, pada hakikatnya, adalah pemindahan implikasi risiko dari satu pihak (individu atau organisasi) ke pihak lain (pihak ketiga atau syarikat insurans). Risiko tersebut mungkin atau tidak semestinya berlaku pada masa akan datang. Pemindahan pertaruhan dapat dilakukan dengan membeli polisi insurans, perjanjian kontrak, dll.
Bagaimana Pemindahan Risiko Berfungsi?
- Salah satu bidang yang paling biasa di mana pemindahan risiko berlaku adalah dalam hal insurans. Polisi insurans boleh didefinisikan sebagai pengaturan sukarela antara individu atau organisasi (pemegang polisi) dan syarikat insurans. Pemegang polisi akan diinsuranskan terhadap risiko kewangan yang berpotensi dengan membeli polisi insurans dari syarikat insurans.
- Pemegang polisi perlu membuat pembayaran tetap dan berkala kepada syarikat insurans untuk memastikan bahawa polisi insuransnya tidak luput kerana kegagalan membuat pembayaran tepat pada masanya, iaitu premium. Pemegang polisi mungkin memilih dari pelbagai polisi insurans yang ditawarkan oleh pelbagai syarikat.
Contoh Pemindahan Risiko
Seorang membeli insurans kereta dengan harga $ 5,000, yang hanya berlaku untuk kerosakan fizikal yang sama, dan insurans ini berlaku sehingga 31 Disember 2019. Seorang mengalami kemalangan kereta pada 20 November 2019. Keretanya mengalami kerosakan fizikal yang teruk, dan kos pembaikan akaun yang sama hingga $ 5,050. Seorang boleh menuntut maksimum $ 5,000 dari penyedia insuransnya, dan kos selebihnya akan ditanggung olehnya.
Jenis-Jenis
# 1 - Insurans
- Dalam mekanisme insurans, seseorang atau syarikat boleh membeli polisi insurans dari syarikat insurans pilihan dan dengan itu melindungi diri dari implikasi risiko kewangan yang mendasari di masa hadapan.
- Pemegang polisi perlu membuat pembayaran atau premium tepat pada masanya untuk memastikan bahawa polisi insurans yang dilaksanakan tetap sah dan tidak gagal kerana kegagalan membuat pembayaran tepat pada masanya.
# 2 - Derivatif
Ia boleh didefinisikan sebagai produk kewangan yang memperoleh nilainya dari aset kewangan atau kadar faedah. Derivatif kebanyakannya dibeli oleh firma untuk melindungi daripada risiko kewangan seperti kadar pertukaran mata wang, dll.
# 3 - Kontrak dengan Klausa Ganti rugi
Kontrak dengan klausa ganti rugi juga digunakan oleh individu atau organisasi untuk pemindahan risiko. Kontrak dengan klausa seperti itu memastikan pemindahan risiko kewangan dari pihak ganti rugi kepada Indemnitor. Dalam pengaturan sedemikian, kerugian ekonomi masa depan akan ditanggung oleh Indemnitor.
# 4 - Penyumberan Luar
Penyumberan luar adalah sejenis pemindahan risiko di mana proses atau projek disumberkan secara luar untuk memindahkan pelbagai jenis risiko dari satu pihak ke pihak lain.
Kepentingan
- Ini dapat ditakrifkan sebagai strategi untuk memastikan aset kewangan dilindungi daripada kemungkinan luar jangka masa depan. Ini membantu dalam pengagihan risiko secara adil, iaitu, ia meletakkan tanggungjawab untuk risiko kewangan pada pihak ketiga (syarikat insurans dalam hal insurans dan ganti rugi dalam hal kontrak) yang telah mengambil alih tanggungjawab untuk melindungi pemegang polisi atau ganti rugi terhadap kemungkinan luar jangka masa depan.
- Ini bererti bahawa sekiranya berlaku kejadian yang tidak diingini, pemegang polisi atau ganti rugi dapat diyakinkan bahawa kerugian yang timbul dari akibat dari peristiwa tersebut akan dijaga dengan sewajarnya oleh syarikat insurans atau Indemnitor.
Kaedah yang berbeza untuk memindahkan risiko
# 1 - Sijil Insurans
- Sijil insurans digunakan untuk meminimumkan tanggungjawab kewangan individu atau organisasi. Sijil insurans dibuat antara pemegang polisi dan syarikat insurans atau penyedia insurans.
- Sijil ini mesti menunjukkan maklumat yang diperlukan seperti tarikh pengeluaran sijil, nama penyedia insurans, nama polisi, nombor polisi, tarikh dimulakan serta tamatnya tempoh polisi insurans, nama, alamat, dan perincian lain seperti ejen insurans, jumlah perlindungan yang layak untuk setiap jenis risiko kewangan, dll.
# 2 - Klausa Tanpa-Bahaya
Ia juga dikenali sebagai klausa tidak selamat. Ini adalah kontrak dengan klausa ganti rugi yang berlaku antara Indemnitor dan ganti rugi. Perjanjian ini mesti menggambarkan maklumat penting seperti tanggungjawab Indemnitor terhadap sebarang kerugian, kerosakan, atau kemungkinan luar jangka masa depan terhadap indemnitee, dll.
Kelebihan
- Perlindungan Terhadap Kontinjensi Masa Depan - Ia melindungi individu atau organisasi daripada risiko kewangan yang tidak dijangka yang boleh berupa kerosakan, pencurian, kerugian, dll. Pemegang polisi atau ganti rugi selalu dapat memastikan bahawa kemungkinan yang akan berlaku di masa depan ditanggung oleh penyedia insurans atau Indemnitor sebagai akibat daripada pemindahan risiko melalui polisi insurans atau perjanjian tanpa risiko.
Kekurangan
- Mahal - Salah satu kelemahan yang paling umum adalah tahap perbelanjaan yang seharusnya ditanggung oleh individu atau organisasi untuk membeli dan mengekalkan insurans, derivatif, atau klausa ganti rugi.
- Pengambilan Masa - Mengambil masa adalah satu lagi kelemahan. Membeli polisi insurans mungkin memerlukan banyak masa, dan begitu juga tuntutan insurans. Ini boleh meletihkan dan salah satu faktor yang tidak menggalakkan untuk memindahkan risiko.
