Apakah Nisbah Hutang kepada Pendapatan?
Debt to Income Ratio adalah nisbah antara pembayaran hutang bulanan dan pendapatan bulanan kasar, menggambarkan kemampuan pelabur untuk membayar hutang menggunakan pendapatan sebagai mekanisme pembayaran balik utama.
Formula Nisbah Hutang ke Pendapatan
Sebelum pelabur memutuskan untuk meminjamkan sejumlah wang kepada firma, pelabur perlu mengetahui bahawa firma itu memperoleh cukup banyak bulanan untuk melunaskan jumlah pinjamannya. Ini boleh berlaku untuk peminjam individu juga.
Mari lihat formula nisbah hutang kepada pendapatan -
Penjelasan
Sekiranya seseorang individu mengambil pinjaman, pemberi pinjaman perlu mengetahui sama ada individu tersebut cukup mampu melunaskan jumlah hutang bulanan.
Sebagai contoh, jika seseorang individu ingin membeli televisyen dengan ansuran bulanan yang sama, dia perlu menunjukkan bukti pendapatan bulanannya kepada pemberi pinjaman supaya pemberi pinjaman dapat memeriksa sama ada individu tersebut telah memperoleh cukup banyak untuk membayar jumlah hutang bulanan.
Senario ini juga berlaku dengan firma. Sekiranya firma kecil pergi ke bank dan meminta pinjaman, bank akan melihat terlebih dahulu berapa pendapatan syarikat itu setiap tahun, suku tahunan, dan bulanan. Sekiranya keuntungan syarikat cukup, bank akan menerima cadangan pinjaman.
Dan untuk mengira sama ada seseorang individu atau firma layak mendapat pinjaman, kami menggunakan formula DTI.
Contohnya
Mari kita ambil contoh untuk menggambarkan formula nisbah hutang kepada pendapatan (DTI).
David telah melamar kad kredit. Dia mengetahui bahawa kad kredit akan sangat berguna untuknya untuk pembelian yang lebih kecil. Syarikat kad kredit meminta David bukti bukti pendapatan bulanannya. Syarikat kad kredit mendapati bahawa David memperoleh sekitar $ 10,000 sebulan. Setelah beberapa hari, syarikat kad kredit memberitahu David bahawa dia layak mendapat kad kredit tersebut.
Dari contoh ini, kita dapat mentafsirkan bahawa David layak mendapat kad kredit kerana jangkaan pembayaran hutang bulanan jauh lebih rendah daripada pendapatan bulanan David.
Sekiranya kita menggunakan formula, kita akan memahami perkara ini dengan jelas.
- Katakan bahawa pembayaran hutang bulanan yang dijangkakan adalah $ 2000 (syarikat kad kredit mempunyai sekatan bahawa seseorang hanya dapat mengeluarkan sejumlah wang).
Dengan menggunakan formula DTI, kami mendapat -
- Hutang kepada Pendapatan = Bayaran hutang bulanan yang diharapkan / Pendapatan bulanan David = $ 2000 / $ 10,000 = 20%.
Oleh kerana jangkaan pembayaran hutang bulanan adalah hanya 20% dari pendapatan bulanan David, syarikat kad kredit memutuskan untuk meneruskan permohonan David untuk kad kredit baru.
Penggunaan Nisbah Hutang ke Pendapatan
Formula Nisbah DTI digunakan secara meluas. Sebagai contoh, jika anda memohon pinjaman peribadi, pemberi pinjaman akan memeriksa hutang kepada pendapatan terlebih dahulu.
Sekiranya anda memohon kad kredit, pemberi pinjaman akan memeriksa sama ada anda mempunyai pendapatan bulanan yang mencukupi untuk melunaskan jumlah yang perlu dibayar. Walaupun untuk penerimaan gadai janji, hutang terhadap pendapatan digunakan. Bentuk yang paling umum untuk memeriksa sama ada seseorang itu layak mendapat pinjaman gadai janji atau tidak adalah dengan melihat sama ada jumlah hutang kepada nisbah pendapatan bulanan adalah 36% atau kurang. Sekiranya jumlah pembayaran hutang sekitar 50%, individu tersebut mungkin tidak layak mendapat pinjaman gadai janji.
Kalkulator
Anda boleh menggunakan Kalkulator Nisbah DTI / Hutang ke Pendapatan berikut
| Pembayaran Hutang Bulanan | |
| Pendapatan Bulanan Kasar | |
| Formula Nisbah Hutang ke Pendapatan | |
| Formula Nisbah Hutang ke Pendapatan = |
|
|
Hitung Nisbah Hutang ke Pendapatan di Excel
Mari kita buat contoh yang sama di atas di Excel.
Ini sangat mudah. Anda perlu memberikan dua input pembayaran hutang bulanan yang diharapkan dan pendapatan bulanan David.
Anda boleh mengira nisbah dengan mudah dalam templat yang disediakan.
Anda boleh memuat turun templat DTI ini di sini - Templat Excel Debt to Income Ratio.
Video mengenai Formula Nisbah Hutang ke Pendapatan
Artikel yang Disyorkan:
Ini telah menjadi panduan untuk Nisbah Hutang ke Pendapatan (DTI). Di sini kita membincangkan formula untuk mengira nisbah Hutang kepada pendapatan bersama dengan contoh praktikal dan templat excel yang boleh dimuat turun. Anda juga boleh melihat artikel-artikel di bawah ini untuk mengetahui lebih lanjut mengenai Analisis Kewangan -
- Formula Nisbah Jumlah Perbelanjaan
- Definisi Nisbah Hutang kepada KDNK
- Hitung Nisbah Hutang ke Aset
- Nisbah dalam Excel
- Kira Nisbah Hutang
