Apakah Perkhidmatan Pinjaman?
Loan Servicing adalah proses di mana entiti yang dikenali sebagai penyedia pinjaman, melakukan pelbagai tugas pentadbiran yang berkaitan dengan pembayaran balik pinjaman seperti pengumpulan faedah dan pokok, pembayaran insurans dan cukai, mengirim penyata secara berkala kepada peminjam pinjaman bagi pihak pemberi pinjaman atau pemula pinjaman (bank atau institusi kewangan lain) sebagai pertimbangan untuk bayaran yang telah ditentukan (umumnya dilambangkan sebagai peratusan pembayaran kontrak).
Mengapa Perkhidmatan Pinjaman Terdapat dalam Gambar?
Pada mulanya, bahagian perkhidmatan pinjaman dikendalikan oleh organisasi, yang telah memberikan pinjaman tersebut sejak awal. Tetapi, selama bertahun-tahun, ia telah berubah sejak munculnya pensekuritian. Dalam dua dekad yang lalu, entiti telah mulai memasuki aktiviti khusus atau bidang pengkhususan mereka, seperti pemerolehan pelanggan daripada menggunakan sumbernya untuk menguruskan kerja-kerja pentadbiran, untuk mencatat penghasilan pada kadar yang lebih tinggi.
Kini, entiti peminjam setelah memberikan dana awal, menjual aset ini (buku pinjaman) kepada syarikat lain atau pihak ketiga, yang dikenali sebagai Pemproses Pinjaman. Setelah mengambil bahagian dengan pinjaman yang disokong gadai janji atau yang lain seperti pinjaman pelajar, pinjaman peribadi, dan lain-lain, pencetus mengalihkan semua tugas pentadbiran seperti menangani kegagalan.
Tugas Pegawai Pinjaman
Penerima pinjaman mengurus bahagian pentadbiran organisasi kewangan ketika berkaitan dengan pengumpulan pokok dan bunga. Ini bukan tanggungjawab tunggal agensi pemprosesan, tetapi juga perlu menjalankan aktiviti sampingan yang lain.
Berikut adalah aktiviti yang dilakukan oleh penyedia pinjaman:
- Pengumpulan bunga dan pokok dari peminjam pada selang masa yang tetap.
- Pindahkan baki jumlahnya kepada pemberi pinjaman primer / sekunder setelah menolak cajnya dari jumlah yang diterima.
- Penyelenggaraan dokumen yang diperlukan seperti jadual pinjaman, pembayaran baki, dll.
- Melakukan komunikasi dengan kedua-dua pihak secara berselang-seli.
- Menjaga cukai dan insurans, jika berkenaan.
- Menguruskan akaun palsu dan wang simpanan.
- Mengawasi pelanggan sekiranya berlaku tunggakan.
Bagaimana Syarikat Perkhidmatan Pinjaman Dibayar?
- Entiti yang terlibat dalam perniagaan ini menerima imbuhan dalam bentuk yuran pengekalan. Ini adalah sebahagian kecil dari pembayaran balik yang diterima dari pelanggan. Terma dan syarat diputuskan terlebih dahulu antara agensi dan pemula pinjaman, dan ia dikenali sebagai yuran servis atau perkhidmatan.
- Biasanya ia berada dalam lingkungan 0.25% hingga 0.50% dari pembayaran kontrak. Selain daripada itu, penyedia pinjaman juga berhak atas bayaran lewat dan lain-lain caj berkaitan yang berkenaan, berdasarkan kes demi kes.
- Sebagai contoh: katakanlah, jumlah baki pinjaman yang belum dijelaskan adalah $ 600,000, dan jangka masa pembayaran balik adalah selama 12 bulan. Bayaran perkhidmatan yang dikenakan adalah 0.50% dari jumlah pembayaran balik. Jadi, entiti tersebut akan menerima $ 50,000 sebulan. Urus niaga ini akan memberikan pendapatan syarikat penyedia pinjaman sebanyak $ 250 untuk setiap pembayaran. Penyedia pinjaman akan mengambil bahagiannya dan menyerahkan baki selebihnya kepada pemula pinjaman atau pemberi pinjaman utama.
Kelebihan Perkhidmatan Pinjaman
Beberapa kelebihan perkhidmatan pinjaman adalah seperti berikut:
- Perkhidmatan pinjaman telah menjadi pilihan kegemaran pemula pinjaman kerana memberi mereka ruang yang cukup untuk memberi tumpuan kepada pemerolehan pelanggan yang lebih baru, yang ternyata lebih menguntungkan.
- Juga, kerana satu penyedia pinjaman akan melayani beberapa bank dan institusi kewangan, ia mengembangkan kompetensi teras dalam arena ini. Ia dapat menyelesaikan tugas dengan harga dan masa yang lebih rendah. Ia mengurangkan kos overhed syarikat secara besar-besaran.
- Ini adalah situasi menang-menang bagi semua pihak, iaitu pemberi pinjaman, dan peminjam kerana peminjam mendapat sambutan dan layanan yang lebih cepat. Sebaliknya, pemberi pinjaman utama dapat menggunakan sumbernya dalam aktiviti yang lebih produktif seperti menambahkan pelanggan baru ke organisasinya.
- Agensi pemprosesan pinjaman melakukan banyak pekerjaan tambahan juga. Selain menjalankan tugas utama mengurus pembayaran dan mengeluarkan penyata, ia juga melakukan pekerjaan lain seperti mengurus pelanggan tunggakan, dll.
- Apabila pelanggan ingkar, sangat sukar untuk menangani situasi tersebut, sekiranya bank itu sendiri terlibat kerana memerlukan set keperluan yang berbeza. Namun, kerana pemproses berada di ruang ini, mereka membawa kepakaran dalam bidang ini. Mereka menindaklanjuti semua lalai pembayaran dan menguruskannya dengan baik.
- Syarikat pemprosesan pinjaman mempunyai sistem yang maju dan canggih, kerana mereka perlu mengendalikan sejumlah besar data. Kemudahan ini datang dengan harga yang tinggi, tetapi kerana beban kerja yang tinggi di syarikat, ia dapat dikendalikan.
- Mekanisme canggih ini boleh menjadi urusan yang mahal jika dipasang oleh pemberi pinjaman utama kerana kos per kes akan lebih tinggi disebabkan oleh pelanggan yang lebih rendah jika dibandingkan dengan agensi pemprosesan.
- Terdapat persaingan kejam dalam industri pinjaman. Oleh itu, syarikat tidak meninggalkan peluang untuk memikat pelanggan mereka dan menjaga kepuasan pelanggan sebagai keutamaan mereka. Sekali, semua pekerjaan pentadbiran telah dipindahkan ke agensi luar, dan ada banyak ruang untuk memenuhi keperluan pelanggan.
Kesimpulannya
Loan Servicers telah menjadi keuntungan bagi industri perbankan kerana ia mengambil sebahagian besar tugas pentadbiran dari pemula pinjaman atau pemberi pinjaman utama, dan melaksanakannya dengan mudah yang telah dikembangkan selama bertahun-tahun dengan melayani banyak pelanggan dan mengembangkan kecekapan teras mereka di bidang ini. Ia bermanfaat bagi semua pihak kerana apabila kita memberikan usaha terbaik kepada seseorang dalam kecekapan atau pengkhususan intinya, hasil terbaik cenderung terjadi.
