Apa itu Jaminan Kewangan?
Jaminan Kewangan merujuk kepada janji yang ditanggung oleh pihak ketiga untuk sebarang kewajipan kewangan syarikat lain dan oleh itu, memikul peranan sebagai penjamin bagi sebarang kewajipan kewangan yang belum dibayar.
Penjelasan
Syarikat boleh menjalankan sebarang projek atau usaha berisiko yang mungkin memerlukan sejumlah pinjaman dari bank. Sehubungan dengan itu, bank dapat menuntut agar entiti tertentu memberikannya janji dari segi jaminan kewangan yang sekiranya kewajiban entitas peminjam berkenaan dengan penyelesaian projek atau usaha tersebut tepat waktu sehingga jumlah pinjaman dapat disetujui dan syarikat boleh meneruskan kerja projek yang diperlukan.
Bagaimana Jaminan Kewangan Berfungsi?
Mari kita pertimbangkan contoh syarikat:
- InNeed Co yang memerlukan sejumlah pembiayaan projek untuk salah satu projeknya yang akan datang. Walau bagaimanapun, bank meminta jaminan yang, sekiranya InNeed Co mungkir pada prestasi atau penyempurnaannya, dan tidak dapat membayarnya, ia memerlukan sokongan daripada entiti penting lain dari segi jaminan kewangan jika terdapat sebarang kegagalan pada bahagian InNeed Co .
- Syarikat InNeed Co sekarang akan meminta pertolongan dari syarikat ramah atau induk lain dengan nilai bersih yang signifikan sehingga bank akan berpuas hati bahawa entiti yang berprestasi akan memenuhi keseluruhan kewajibannya dan sekiranya gagal mendapat sokongan yang mencukupi dari syarikat induk.
- Syarikat induk- VeryStrong Co kini akan berdiri sebagai penjamin kewangan sekiranya InNeed Co gagal membayar sebarang pembayaran tepat pada masanya kepada bank, dan bank diberi jaminan dan berhak untuk menuntut perkara yang sama dari VeryStrong Co sekiranya keperluan timbul bahawa terdapat lalai sekiranya ada.
Kadang-kadang terdapat lebih daripada satu penjamin yang cenderung memberikan jaminan yang mendasari dan dalam keadaan seperti itu, setiap penjamin cenderung bertanggung jawab atas bahagian pro-rata dari isu ini. - Kadang kala syarikat induk juga dapat menjamin bon yang diterbitkan oleh anak syarikatnya, dan ini juga menjadi contoh.
Contohnya
Small Co, anak syarikat Big Co ingin menceburkan diri dalam membina sebuah kediaman yang hebat di New York dan memerlukan sejumlah $ 5 juta dalam hal ini. Ia mendekati Bank Super Lender untuk membiayai hingga akhir ini. Bank bersetuju untuk melakukannya tetapi dengan syarat ibu bapa anak syarikat itu menjadi Big Co berdiri sebagai penjamin dalam hal ini dan bersetuju untuk membuat pembayaran sekiranya anak syarikat Small Co kebetulan membayar balik pembayarannya tepat pada waktunya berkenaan dengan pembayaran faedah dan komponen utama pinjaman. Big Co menuju tujuan ini, dengan demikian bertindak sebagai penjamin kewangan untuk Small Co.
Perbuatan ini boleh dianggap sebagai bentuk jaminan kewangan. Di masa depan sekiranya Small Co mulai mungkir pada kewajibannya, Big Co akan dipanggil dalam peranannya sebagai penjamin untuk melunaskan pembayaran tepat pada masanya seperti yang dikehendaki oleh Small Co. Oleh itu, Large Co menjadi penjamin kewangan penting bagi anak syarikatnya iaitu Small Co.
Contoh lain juga ialah syarikat perkapalan yang akan berusaha menjamin nilai penghantaran tertentu dari jaminan syarikat insurans maritim yang akan bertindak sebagai penjamin jaminan kewangan dalam kes ini.
Mengapa kita Menggunakan?
- Sekiranya syarikat korporat atau pemilik perniagaan terlibat dalam projek berisiko dengan menggunakan pinjaman biasanya melalui bentuk pinjaman dari institusi kewangan atau bank mana pun, lebih sering institusi kewangan tidak peduli dengan pemulihan dari entiti yang berkenaan. Oleh itu, ia menuntut jaminan dari segi pembayaran melalui mekanisme sesuatu yang disebut jaminan kewangan dari perniagaan / entiti lain yang akan menjamin pembayaran yang harus dipulihkan.
- Oleh itu, pada tahap ini entiti diminta untuk mengambil bantuan penjamin untuk bertindak sebagai sumber jaminan sehingga tidak ada kelewatan dalam hal mendapatkan pembiayaan yang diperlukan untuk projek tersebut. Di sinilah penyelamat kebetulan menjadi penjamin yang akan mewajibkan pembayaran balik sekiranya peminjam ingkar sekiranya ada. Oleh itu untuk memastikan bahawa tidak ada kelewatan dan kewangan tepat pada masanya yang tersedia, sangat penting seseorang bergantung pada jaminan kewangan. Walaupun dari perspektif bank atau institusi kewangan, mereka perlu memastikan bahawa pinjaman yang mendasari tidak berubah menjadi aset tidak berprestasi dan dengan itu mencari penjamin dalam hal ini.
Perbezaan Antara Jaminan Kewangan dan Jaminan Prestasi
- Jaminan kewangan cenderung untuk membuat pembayaran oleh penjamin sekiranya peminjam gagal membuat pembayaran yang diperlukan dari jumlah yang dipinjam. Sekiranya berlaku kemungkiran, maka jaminan kewangan akan berlaku. Penjamin akan diwajibkan untuk membuat pembayaran bagi pihak peminjam.
- Jaminan prestasi, sebaliknya, cenderung memberikan jaminan pembayaran atau pampasan sekiranya berlaku prestasi yang tidak mencukupi atau tertunda oleh pihak yang berkontrak. Ini cenderung menyatakan bahawa jika pihak tidak memenuhi piawaiannya dari segi prestasi yang diharapkan, maka penjamin akan mengambil tanggungjawab yang diperlukan untuk melunaskan wang yang dijamin. Andaikan jika seseorang membeli peralatan tertentu tetapi tidak sesuai dengan standard yang diharapkan atau gagal berfungsi sepenuhnya, maka penjamin mempunyai tanggungjawab untuk memperbaiki kerugian
Kesimpulannya
Jaminan kewangan adalah mekanisme terbaik untuk memastikan kesinambungan projek dengan bertindak sebagai sumber jaminan kepada pihak kontrak yang mendasari. Ia berlaku seperti win-win situasi kerana bank atau institusi kewangan dijamin pembayarannya dan pada masa yang sama, peminjam mendapatkan dana yang diperlukannya terima kasih kepada penjamin yang kebetulan campur tangan dan membantu mengamankannya.
