Makna Pinjaman Komersial
Pinjaman Komersial adalah pinjaman jangka pendek yang digunakan untuk mengumpulkan modal kerja syarikat, memenuhi perbelanjaan yang berat dan kos operasi. ia adalah sejenis pembiayaan yang sering digunakan oleh syarikat kecil yang tidak mampu mengumpulkan modal dari pasaran ekuiti dan bon. Pinjaman komersial sering diberikan oleh bank dan institusi kewangan yang mapan terhadap penyata kewangan dan skor kredit penghutang.
Jenis Pinjaman Komersial
Terdapat pelbagai asas pengkelasannya seperti jangka masa / masa pembayaran balik, kuasa pemberian pinjaman, jumlah pinjaman, dll. Mari kita mulakan dengan versi termudah:
# 1 - Pinjaman Berjangka
ini adalah jenis pinjaman paling asas yang diberikan oleh bank kepada pemilik perniagaan. Dan seperti namanya, ia mempunyai jangka waktu pembayaran tetap, kadar faedah, dan tarikh matang. Biasanya, pinjaman berjangka dengan cagaran membawa mata faedah lebih rendah daripada pinjaman tanpa cagaran. Ini kerana risiko tanpa cagaran lebih kepada bank. Klasifikasi berdasarkan istilah adalah seperti berikut:
| Jenis | Jangka masa |
| Jangka pendek | Kurang Dari 12 Bulan |
| Jangka Sederhana | Lebih dari 12 kurang dari 3 Tahun |
| Jangka panjang | Lebih dari 3 Tahun |
# 2 - Kemudahan Overdraf Bank
Pertimbangkan ini, Betty perlu segera membayar $ 150,000 kepada pembekalnya. Pelanggannya telah berjanji untuk membayar $ 180,000 setelah 3 hari dan dia hanya mempunyai $ 10,000 dalam akaun banknya. Kursus yang terbaik adalah pergi ke Bankernya dan memanfaatkan kemudahan Bank Overdraft dengan defisit $ 20,000. Keuntungan terbesar daripada overdraf bank merangkumi kadar faedah yang lebih rendah berbanding dengan pinjaman berjangka dan dokumentasi paling sedikit.
# 3 - Surat Kredit
Surat kredit adalah dokumen yang dikeluarkan oleh bank kepada pembekal anda yang menjamin pembayaran berdasarkan mana dia akan membekalkan barang kepada anda. Ini digunakan secara meluas pada transaksi eksport-import di mana pihak-pihak tidak saling mengenali.
# 4 - Pajakan
Leasing adalah medium pembiayaan yang membolehkan syarikat atau individu memiliki aset tertentu untuk jangka masa tertentu sebagai balasan untuk pembayaran sementara. Aset tersebut dikembalikan kepada pemajak di akhir pajakan dalam keadaan biasa kecuali disebutkan dalam perjanjian.
Perkara yang Perlu Dipertimbangkan
- Proses mendapatkan pinjaman, Jaminan dari bank, Surat kredit sering memakan masa dan dengan kos dokumentasi yang lebih tinggi. Beberapa sumber seperti kemudahan overdraf bank tidak memerlukan dokumentasi minimum atau minimum dan kurang memakan masa. Ini menyederhanakan prospek penggalangan dana sesuai dengan keperluan syarikat.
- Adalah penting untuk memikirkan rakan strategik untuk mendapatkan nasihat mengenai pelbagai operasi perniagaan, pasaran, dll. Sekiranya anda melakukannya, maka VC atau PE adalah pilihan yang lebih baik. Sekiranya anda hanya memerlukan wang, maka pinjaman komersial adalah jalan ke hadapan.
- Apabila anda ingkar dalam pembayaran, penilaian kredit anda akan berkurang Kesan buruknya akan dirasakan ketika anda pergi ke pusingan kewangan berikutnya kerana syarat pinjaman akan berubah.
- Syarikat yang sering meminjam mungkin tidak memperoleh banyak faedah kepada pemegang sahamnya. Dalam aspek kewangan, EPS mengurangkan.
- Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, banyak syarikat telah muflis kerana tidak mampu membayar hutang yang ditanggung oleh mereka. Penilaian entiti dalam aspek ini adalah mustahak.
