Kalkulator Peruntukan Aset - Peruntukkan Aset Menggunakan Peraturan Jempol

Mengenai Kalkulator Peruntukan Aset

Formula untuk Mengira Peruntukan Aset adalah seperti di bawah:

Di mana,

A adalah usia individu.

Peruntukan aset bukanlah tugas yang mudah, dan tidak ada satu kaedah untuk menentukan perkara yang sama, dan ia berbeza dari satu kes ke kes dan individu ke individu. Ini melibatkan mempertimbangkan faktor-faktor seperti usia, profil risiko, matlamat hidup, hutang semasa, dll. Dan semua faktor ini mempengaruhi banyak keputusan peruntukan aset kerana pengurus portfolio akan mengendalikan dana tersebut dan akan mengubah peruntukan aset dengan sewajarnya. Mereka memiliki Pernyataan Dasar Pelaburan yang biasa disebut IPS, yang harus memiliki tingkat pengembalian yang ditentukan sebelumnya yang diperlukan pada portfolio, dan peruntukan akan ditentukan dengan sewajarnya dan terus berubah jika ada perubahan pada salah satu faktor penting.

Walau bagaimanapun, kerana ini melibatkan banyak komplikasi dan pengiraan, kita akan memfokuskan pada formula mudah (peraturan ibu jari) di mana kita akan mengurangkan usia dari 100 untuk menentukan peruntukan yang akan dibuat dalam stok, yang dianggap sebagai aset berisiko. Baki peratusan boleh diperuntukkan kepada aset yang kurang berisiko atau bahkan disimpan secara tunai. Untuk kesederhanaan, kami akan menganggap tiga kelas aset - saham sebagai aset berisiko, bon sebagai aset yang kurang berisiko, dan ketiga, setara tunai dianggap sebagai paling berisiko jika dibandingkan dengan dua yang lain.

Bagaimana Mengira Menggunakan Kalkulator Peruntukan Aset?

Seseorang perlu mengikuti langkah-langkah berikut untuk mengira Peruntukan Aset.

Langkah # 1 - Tentukan profil risiko individu, matlamat pelaburan, berapa tahun pelaburan akan dibuat.

Langkah # 2 - Umur adalah faktor terpenting di sini, yang harus diperhatikan.

Langkah # 3 - Tentukan julat di mana pelaburan dibenarkan untuk aset berisiko per faktor yang ditentukan dalam langkah 1.

Langkah # 4 - Sekarang kurangkan usia yang dicatat pada langkah 2 dari 100, yang akan menjadi peruntukan aset ke arah aset berisiko, iaitu ekuiti.

Langkah # 5 - Baki peratusan dapat diagihkan sama dengan bon dan tunai atau setiap keperluan individu, sama ada keseluruhan peratusan yang tinggal dalam bentuk tunai atau bon.

Langkah # 6 - Hasilnya adalah peruntukan kasar setiap kaedah praktik, walaupun bukan yang tepat.

Contoh # 1

Mr. Vinay adalah individu yang masih bujang, dan berumur 35 tahun. Dia tidak pernah menceburkan diri dalam pelaburan dan tidak memahami banyak tentangnya. Dia sangat baik menetap di rumahnya sendiri dan tidak berhutang. Satu-satunya tujuan yang dimilikinya sekarang adalah memiliki dana yang cukup untuk dirinya sendiri semasa bersara, yang berjarak 30 tahun dari sekarang.

Dia mendekati penasihat kewangan yang mengakui faktornya dan mempertimbangkan keprihatinan dan tujuan pelaburannya dan memberinya pernyataan IPS yang hampir tidak dia fahami, dan oleh itu sebagai pilihan terakhir, mengesyorkannya untuk menggunakan pendekatan aturan praktis, yang akan mudah untuk dia faham dan rata-rata peruntukan akan hampir memenuhi keperluan Mr. Vinay.

Selanjutnya, Mr Vinay memilih untuk memperuntukkan wang tunai dan bon juga.

Berdasarkan maklumat di atas, anda diminta untuk mengira Peruntukan Aset per kaedah pendekatan.

Penyelesaian:

Kita dapat perhatikan di sini bahawa Mr Vinay dapat menyelesaikannya dengan baik, dan tidak ada kewajiban hutang untuknya dan satu-satunya tujuan hidupnya untuk memiliki dana semasa dia bersara, dan oleh itu selera risiko adalah memperuntukkan dana yang lebih sedikit dalam aset berisiko dan banyak lagi dana dalam aset yang kurang berisiko.

Sekarang kita boleh menggunakan formula di bawah untuk mengira Peruntukan Aset:

• = 100 - 35
• = 65%

Berdasarkan formula kaedah praktik di atas, peruntukan untuk aset berisiko harus 65% sebagai jangka masa untuk melabur dalam 30 tahun, dan bahagian selebihnya, yaitu 100 - 65, yaitu 35%, dapat dilaburkan dalam setara tunai dan ikatan.

Namun, oleh kerana kami tidak diberi peruntukan khusus, kami dapat membaginya dalam nisbah yang sama, iaitu 35% / 2, iaitu 17.5% setara tunai dan 17.5% dalam bon.

Contoh # 2

Kapoor, yang berusia 55 tahun, telah lama melabur di pasaran tetapi mengalami kerugian, dan oleh itu dia memutuskan untuk mengurangkan peruntukan aset menjadi aset berisiko. Oleh kerana portofolioya sudah habis, dia tidak pasti apa yang harus dilakukan lebih jauh. Dia hanya mahu menerima pendapatan tetap setiap bulan dan jumlah lumpsum pada akhir 15 tahun. Dia tidak mempunyai hutang tertunggak. Dia mengambil nasihat dari rakannya, yang merupakan MBA dalam bidang kewangan dan kerana pelaburan jangka panjang, faktor usia, dan pengetahuan yang terhad mengenai peruntukan aset, mencadangkan dia menggunakan kaedah praktik untuk peruntukan asetnya. Kapoor tidak berminat memegang aset secara tunai.

Berdasarkan maklumat yang diberikan, anda diminta untuk mengira peratusan Peruntukan Aset baik dalam stok dan bon setiap kaedah yang dicadangkan.

Penyelesaian:

Kita dapat perhatikan di sini bahawa Pak Kapoor dapat menyelesaikannya dengan baik, dan tidak ada kewajiban hutang untuknya dan satu-satunya tujuan hidupnya untuk memiliki dana semasa dia bersara, dan oleh itu selera risiko adalah memperuntukkan dana yang lebih sedikit dalam aset berisiko dan banyak lagi dana dalam aset yang kurang berisiko.

Sekarang kita boleh menggunakan formula di bawah untuk mengira Peruntukan Aset:

• = 100 - 55
• = 45%

Berdasarkan formula kaedah praktik di atas, peruntukan untuk aset berisiko seharusnya 45% sebagai jangka masa untuk melabur dalam 15 tahun, dan dia tidak berminat untuk meningkatkan peruntukan ke arah aset berisiko dan bahagian selebihnya iaitu 100 - 45 iaitu 55 % boleh dilaburkan dalam bon dan yang akan memenuhi keperluannya untuk memperoleh pendapatan tetap.

Kesimpulannya

Peruntukan aset tidak mudah dan bergantung kepada kes dan jenis individu; faktor risiko mereka, jangka masa, keperluan kecairan, keperluan cukai, keperluan undang-undang, dan lain-lain adalah beberapa faktor yang menyebabkan peruntukan aset. Oleh kerana banyak individu kurang mengetahui tentang pasaran modal, kaedah praktik ini berguna bagi mereka.