Makna Maklumat Kewangan
Maklumat Kewangan merujuk kepada data ringkasan transaksi kewangan yang membantu para pelabur dalam memahami keuntungan syarikat, aset mereka, dan prospek pertumbuhan. Data Kewangan mengenai individu seperti Penyata Bank Bulan yang lalu, resit penyata cukai membantu bank memahami kualiti kredit pelanggan, kapasiti pembayaran balik dll.
Tujuan
- Maklumat Kewangan adalah data yang sangat mahal. Ini menunjukkan kemampuan kewangan individu. Oleh itu, Institusi yang terlibat dalam pengeluaran pinjaman ingin mempunyai maklumat mengenai pendapatan bulanan orang sehingga mereka dapat membayar ansuran bulanan pinjaman yang dikeluarkan. Jadi ia digunakan untuk menilai kedudukan kecairan seseorang individu atau perniagaan.
- Agensi penarafan Kredit Besar seperti Moody's, S&P, dan lain-lain bergantung pada data Kewangan syarikat untuk menghasilkan penilaian. Syarikat melakukan transaksi kewangan dengan beberapa rakan niaga. Oleh itu, semua urus niaga adalah titik data penting dan perlu dianalisis secara menyeluruh untuk memahami sama ada kualiti kredit syarikat itu baik atau buruk.
- Bagi Individu, Kualiti Kredit ditentukan oleh Skor Kredit. Oleh itu, untuk memberikan skor kredit, agensi penarafan perlu mengkaji sejarah kredit individu. Berapa banyak pinjaman yang diambil oleh seseorang sepanjang hayatnya? Berapa pantas dia membayar balik? Adakah terdapat lalai dalam pembayaran? Jadi semua ini adalah data kewangan yang diperlukan untuk membuat keputusan yang tepat mengenai skor kredit Individu.
- Pemiutang mengambil bantuan data kewangan syarikat sebelum memberikan kredit. Mereka biasanya mempunyai Pasukan berasingan yang terlibat dalam mempelajari Maklumat ini untuk memahami sama ada memberi penghargaan kepada organisasi tertentu atau tidak.
- Pelabur, sebelum melabur dalam saham syarikat, mengambil Maklumat dengan membaca beberapa Penyata Kewangan untuk meramalkan kualiti Kredit dan kecairan syarikat. Penyelidikan ini membantu pelabur untuk memahami sama ada mereka harus membeli atau mengurangkan stok.
- Maklumat seperti urus niaga bank, penggunaan kad kredit, dan beberapa urus niaga monetari lainnya diteliti secara menyeluruh oleh Perisik Negara untuk mengesan dan memburu kegiatan pengganas.
- Pelabur ekuiti swasta mengkaji Maklumat ini mengenai syarikat Start-Up secara menyeluruh sebelum melabur di dalamnya. Mereka membeli maklumat ini dari beberapa sumber pihak ketiga, dan kadang-kadang mereka meminta maklumat ini secara langsung dari Start-Ups.
- Juruaudit Luar sangat bergantung kepada Maklumat Kewangan yang diperoleh dari beberapa sumber untuk mengkaji sama ada Penyata Kewangan syarikat menggambarkan maklumat yang betul.
Contohnya
Pak X merancang untuk memohon pinjaman perumahan. Umurnya 45. Dia bersara sehingga 15 tahun. Gaji bulanannya ialah $ 5,000. Dia merancang untuk menerapkan pinjaman sebanyak $ 200,000. Dia menggunakan kad kredit dan membuat pembayaran tepat pada waktunya. Dia telah berjaya membayar pinjaman keretanya. Penyata Banknya menunjukkan bahawa rata-rata dia mengekalkan $ 50,000. Bagaimana Institusi Kewangan akan memutuskan sama ada akan memberi pinjaman kepada Mr X?
Penyelesaian
Terdapat beberapa data yang tersedia untuk Mr X. Katakan EMI Bulanan adalah $ 2,000. Jadi Pendapatan Mr. X lebih dari cukup untuk menampung EMInya.
Data Kewangan lain yang akan membantu institusi membuat keputusan adalah seperti berikut -
- Mr X terus membayar wang kad kreditnya tepat pada waktunya. Jadi itu menunjukkan niat dan kemampuan Mr. X. Dia bukan penipu.
- Encik X telah melunaskan pinjaman kereta. Jadi dia tahu bagaimana menangani pembayaran EMI. Maklumat ini akan membantu Institusi untuk memahami bahawa Mr. X bukan pemula yang memohon pinjaman untuk pertama kalinya. Oleh itu, Encik X tahu bagaimana membayar EMI.
- Penyata Bank adalah Maklumat Kewangan yang penting. Ini menunjukkan bahawa Mr X telah mengekalkan $ 50,000 secara purata. Ini sangat membantu kerana ia menunjukkan bahawa Mr X dapat membayar EMI dari simpanan juga sekiranya berlaku kekurangan wang pada bulan tertentu.
Oleh itu, maklumat yang ada membantu Institusi Kewangan untuk memutuskan untuk memberikan pinjaman perumahan kepada Mr. X. Atau tidak. Setelah melalui semua maklumat, dapat diputuskan bahawa Mr X mempunyai kemampuan dan juga kesediaan untuk membayar Pinjaman Rumah.
Sumber Maklumat Kewangan
- Bank memberikan maklumat penting yang diperlukan untuk menilai kualiti kredit individu atau perniagaan. Semua urus niaga kewangan kebanyakannya berlaku melalui bank. Oleh itu, penyata Bank mesti dibaca dengan teliti untuk memahami kekuatan kewangan dan kesediaan untuk membayar pemiutang tepat pada waktunya.
- Penyata Kewangan syarikat memberikan banyak maklumat mengenai Kestabilan Kewangan syarikat. Sebilangan besar maklumat syarikat boleh diambil dari Penyata Kewangan.
- Data kewangan syarikat dapat dikumpulkan dari pemiutang dan penghutang juga. Ini dapat dilihat sama ada syarikat itu membuat pembayaran tepat pada masanya kepada pemiutang atau tidak.
- Penyata kad kredit boleh dikaji untuk mengira corak perbelanjaan seseorang individu. Jadi maklumat ini boleh didapati dari penyedia kad kredit.
Maklumat Kewangan berbanding Bukan Kewangan
- Maklumat Kewangan merujuk kepada maklumat yang melibatkan wang. Maklumat Bukan Kewangan adalah maklumat lain yang boleh diperolehi oleh Individu atau Syarikat dan tidak berkaitan dengan wang. Contoh data Bukan Kewangan ialah syarikat itu ditubuhkan pada tahun 2018. Oleh itu, ia bukan data kewangan.
- Ini membantu untuk membuat penilaian yang tepat mengenai kualiti kredit individu atau syarikat. Penyata Kewangan dibaca secara menyeluruh oleh agensi penarafan, dan penilaian dibuat berdasarkannya.
- Pelabur Nilai membaca Maklumat Kewangan untuk membuat keputusan yang tepat. Pelabur perlu melalui maklumat mengenai syarikat untuk membuat keputusan yang tepat mengenai prospek syarikat.
Kekurangan
- Maklumat ini sangat sensitif. Sekiranya tidak ditangani dengan betul, kemungkinan besar penipuan wang mungkin timbul. Oleh itu, sangat berisiko untuk dikendalikan.
- Kadang kala ia mengelirukan. Mungkin berlaku bahawa seseorang telah ingkar atas sebab tertentu pada masa lalu, tetapi dia bersedia melunaskan hutang pada masa akan datang. Setelah membaca Maklumat yang lalu, Institusi boleh memutuskan untuk tidak memberinya pinjaman atau memberinya dengan mengenakan lebih banyak bunga. Jadi kadang-kadang, maklumat itu boleh mengelirukan.
Kesimpulannya
Maklumat Kewangan adalah seperti emas. Beberapa pihak ketiga terus mengambil maklumat dari beberapa sumber. Terdapat pasaran besar untuk maklumat ini. Pemerintah harus melakukan pengukuran yang ketat mengenai pengendalian Maklumat. Undang-undang yang betul harus ada mengenai siapa yang dapat mengakses maklumat ini.
