Makna Gadai janji Offset
Gadai janji offset boleh didefinisikan sebagai jenis gadai janji di mana akaun simpanan orang itu dihubungkan dengan gadai janji dengan itu mengimbangi keseimbangan antara akaun dan pengaturan ini membantu orang itu dalam mengurangkan pembayaran faedah kerana kadar faedah yang harus dibayar pada gadai janji jauh lebih tinggi jika dibandingkan dengan kadar faedah yang akan diterima di akaun simpanan, sehingga memberikan keuntungan bersih kepada peminjam.
Penjelasan
- Sekiranya ada orang yang mengambil gadai janji dari institusi kewangan dan mereka mempunyai akaun simpanan di institusi kewangan yang sama maka kedua-duanya dapat dihubungkan. Gadai janji jenis ini dibenarkan di banyak negara bergantung pada undang-undang cukai negara masing-masing.
- Penyusunan ini membantu peminjam menyimpan faedahnya dari jumlah yang ada di akaun simpanannya. Salah satu faedah utama adalah bahawa orang itu masih mempunyai akses ke simpanan, di mana dia dapat menghabiskan wangnya bila diperlukan.
Ciri-ciri gadai janji Offset
Ciri-cirinya adalah seperti berikut:
- Konsep ini berbeza dengan gadai janji biasa, seperti dalam kes gadai janji offset, akaun simpanan atau akaun semasa dihubungkan dengan gadai janji, dan baki simpanan yang dikekalkan dapat mengimbangi baki.
- Dengan pengaturan ini, jumlah pokok gadai janji di mana caj faedah yang perlu dibayar oleh peminjam dikurangkan dengan baki yang ada dalam akaun bank yang dipautkan.
- Konsep ini sesuai untuk orang yang mempunyai jumlah simpanan yang sederhana atau banyak kerana dapat membantu menjimatkan caj faedah mereka.
Bagaimanakah ia berfungsi?
- Biarkan orang itu mengaitkan gadai janji dengan simpanannya. Institusi kewangan yang menawarkan gadai janji tersebut mengimbangi jumlah baki yang ada dalam akaun simpanan atau semasa orang yang berkaitan dengan jumlah yang terhutang pada gadai janji setiap bulan.
- Selepas pengimbangan ini, faedah dikira pada baki yang diturunkan. Ini membantu mengurangkan jumlah faedah bersih yang perlu dibayar kerana jumlah faedah yang perlu dibayar pada gadai janji jauh lebih tinggi jika dibandingkan dengan jumlah faedah yang boleh diterima pada akaun simpanan. Oleh itu, sehingga akaun dihubungkan, seseorang tidak akan memperoleh minat dalam simpanan atau akaun semasa.
Contoh Gadai janji Offset
Sebagai contoh, Jack mempunyai akaun simpanan dengan institusi kewangan ABC dengan baki $ 20,000, di mana sekarang pengeluaran dibuat pada bulan lalu. Kadar faedah pada akaun simpanan adalah 2% setahun. Jack juga mempunyai gadai janji offset dengan jumlah pokok $ 220,000 dan kadar faedah 5% setahun.
Dalam kes ini, faedah bersih yang perlu dibayar oleh Jack akan dikira pada jumlah yang diperoleh dengan menolak baki simpanan dari baki gadai janji.
- Bayaran faedah = ($ 220,000 - $ 20,000) * 5%
- Bayaran faedah = $ 200,000 * 5%
- Bayaran faedah = $ 2,19,000
Kadar
Kadar faedah ini pada amnya lebih tinggi daripada kadar faedah gadai janji tradisional. Seperti dalam kes gadai janji standard, sekiranya gadai janji mengimbangi juga kedua-duanya tetap dan kadar berubah standard tersedia di mana sekiranya kadar faedah sebelumnya ditetapkan sementara sekiranya kadar faedah kemudian berubah
Gadai janji Offset Adakah Cekap Cukai?
Faedah akaun simpanan dikenakan cukai jika faedah yang diperoleh lebih daripada jumlah tertentu, tetapi sekiranya gadai janji mengimbangi, wang yang diimbangi dengan pinjaman gadai janji tidak dikenakan cukai, jadi lebih cekap daripada akaun simpanan biasa. Ia sangat bermanfaat bagi pembayar cukai yang lebih tinggi kerana akaun simpanan mereka tidak akan menarik minat, dan mereka tidak perlu menyatakan pendapatan faedah sebagai pendapatan bercukai. Dalam gadai janji mengimbangi, seseorang dapat menghubungkan akaun simpanan keluarga mereka juga sehingga faedah cukai akan timbul kepada orang yang akaunnya dihubungkan.
Kepentingan dan Kegunaan
- Penjimatan Faedah untuk Gadai janji: Jenis gadai janji ini digunakan untuk menunaikan kewajiban pinjaman dengan jumlah dalam akaun bank simpanan dan jumlah akaun bank simpanan akan disetkan terlebih dahulu terhadap pokok pinjaman, dan faedah akan dikira pada jumlah baki maka memberikan faedah penjimatan cukai faedah pada akaun simpanan dan faedah faedah pinjaman gadai janji.
- Benarkan untuk Menarik dan Menyetorkan Wang dari Akaun Simpanan: Di sini, baki akaun simpanan digunakan untuk mengimbangi pinjaman, dan yang penting ialah simpanan akaun tidak disekat untuk deposit dan pengeluaran sehingga peminjam dapat mengeluarkan atau memasukkan jumlahnya ke bank simpanan akaun.
- Membantu pembayaran pinjaman gadai janji dengan lebih cepat.
- Ia boleh digunakan untuk pembayaran balik sebarang jenis pinjaman.
- Akaun ini sesuai untuk setiap jenis pembayar cukai.
- Dengan akaun mengimbangi, baki pinjaman berkurang dengan lebih cepat.
Kelebihan
- Menabung dalam Cukai: Dengan akaun gadai janji yang diimbangi, perbelanjaan cukai dapat dikurangkan kerana tidak ada minat untuk menyimpan akaun dan akhirnya, cukai atas faedah pada akaun simpanan dapat disimpan.
- Pembayaran Balik Pinjaman Pantas: Oleh kerana akaun gadai janji menghubungkan akaun simpanan dengan akaun pinjaman, ia mengimbangi baki dalam akaun simpanan dengan akaun pinjaman dan jumlah itu dalam akaun simpanan pertama kali digunakan untuk prinsipal pemutusan; oleh itu pinjaman dapat dilunaskan dengan cepat.
- Diuntungkan untuk Pembayar Cukai Besar: Akaun ini sangat berguna untuk pembayar cukai yang besar kerana memberikan faedah cukai faedah semasa menyimpan akaun bank.
- Tiada Sekatan Menyimpan Akaun Bank: Mereka tidak menyekat akaun simpanan. Ia membolehkan peminjam membuat deposit atau menarik diri dari akaun simpanan bersama dengan penggunaan untuk mengimbangi pinjaman.
Kekurangan
- Kos yang lebih tinggi: kadar faedah dan caj bank dalam akaun mengimbangi lebih tinggi berbanding dengan akaun pinjaman biasa.
- Kehilangan Pendapatan Faedah: kerana akaun offset digunakan untuk menghapuskan jumlah simpanan dalam akaun dengan akaun gadai janji, sehingga tidak ada bunga yang akan diperolehi dari lebihan wang; oleh itu terdapat kerugian pendapatan dalam jangka masa pendek.
- Bayaran balik dan kadar faedah bulanan dapat dinaikkan sekiranya dikeluarkan dari akaun simpanan offset.
- Tidak semua pemberi pinjaman memberikan faedah dari akaun tersebut; oleh itu pilihannya terhad, dan ini memberi lebih banyak faedah kepada pemberi pinjaman yang menawarkan faedah ofset, dan mereka dapat menetapkan terma dan syarat yang menguntungkan mereka.
Kesimpulannya
Gadai janji mengimbangi digunakan untuk mengimbangi baki dalam akaun pinjaman dengan jumlah simpanan bank; oleh itu pinjaman dapat dilunaskan dengan cepat, tetapi pada masa yang sama pemberi pinjaman mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi kerana tidak semua pemberi pinjaman memberikan faedah pengimbangan. Ia berguna untuk pembayar cukai yang besar, dan memberi keuntungan cukai dari faedah atas akaun simpanan.
