Borang LC Penuh
Bentuk lengkap LC adalah Surat kredit. Surat kredit adalah instrumen yang digunakan kebanyakannya dalam transaksi antarabangsa di mana dokumen tersebut diberikan oleh bank pembeli, yang dikenali sebagai bank penerbit, yang menjamin bahawa pembeli akan membayar kepada penjual jumlah yang betul tepat pada masanya dan sekiranya pembeli gagal membayar jumlahnya kepada penjual maka bank bertanggungjawab membayar hutang tertunggak kepada penjual bagi pihak pembeli.
ciri-ciri
Ciri-ciri surat kredit adalah seperti berikut -
- Revocability - Surat kredit boleh dibatalkan atau tidak boleh dibatalkan. Sebagian besar LC yang tidak dapat ditarik balik berlaku karena tidak dapat diubah dengan izin semua pihak, sedangkan jika bank mengeluarkan Revocabl, e LC, maka bank semacam itu memiliki kewenangan untuk mencabut LC yang dikeluarkan pada bila-bila masa.
- Negotiabiliti - LC dianggap sebagai instrumen yang dapat dirundingkan dengan mudah dan boleh digunakan sebagai wang kerana dapat diserahkan dengan mudah dari satu pihak ke pihak lain. Tetapi LC dapat dirundingkan jika dikeluarkan sebagai janji tanpa syarat untuk membayar jumlah atas permintaan pada suatu waktu tertentu.
Jenis-Jenis
Jenis surat kredit yang berbeza adalah seperti berikut -
- LC Tidak Boleh Dibatalkan - LC jenis ini tidak dapat diubah atau dibatalkan tanpa persetujuan waris terlebih dahulu.
- Revocable LC - LC jenis ini boleh diubah atau dibatalkan oleh bank penerbit tanpa kebenaran benefisiari.
- LC yang boleh dipindah milik - LC jenis ini dibenarkan untuk dipindahkan oleh penjual kepada pihak lain, dan ia bertindak sebagai wang.
Bagaimanakah ia berfungsi?
- Untuk mendapatkan surat kredit, pembeli harus menghubungi bank di negara asalnya untuk mengeluarkannya dan memberikan pelbagai maklumat yang mungkin diperlukan oleh bank seperti jumlah pembayaran, tarikh penghantaran barang, cara pengiriman, waktu kedatangan, dan tempat penghantaran, perincian penjual, dll.
- Setelah mendapat butiran dan jika didapati memuaskan, bank akan mengeluarkan LC, yang merupakan janji untuk mengirim wang itu kepada penjual, dan kemudian bank akan mengirimkan yang sama ke bank penjual, yang biasanya terletak di negara asal penjual.
- Setelah menerima LC, bank penjual akan mengesahkannya dan kemudian meneruskannya kepada penjual. Penjual kemudian harus mengesahkan bahawa semua terma dan syarat yang disenaraikan dalam LC sesuai dengan yang dipersetujui dengan pembeli. Sekarang, untuk menerima pembayaran mengikut mod LC, penjual harus memenuhi semua syarat LC.
- Jika semua syarat dipenuhi dan barang dikirim seperti yang ditentukan, penjual akan mendapatkan pembayaran dalam waktu, seperti yang disebutkan di LC.
Contoh LC
Edward yang mempunyai perniagaan pakaian bernama Textile diperbadankan yang terletak di Amerika Syarikat, menerima pesanan pakaian bernilai $ 20,000 dari sebuah syarikat bernama Clothing Incorporation yang terletak di London. Kini penggabungan pakaian baru bagi MR. Edward, jadi dia menuntut surat kredit. Oleh itu pembeli meminta bank tempatan untuk mengeluarkan LC kepada bank penjual, yang merupakan instrumen yang merupakan jaminan yang diberikan oleh bank pembeli, yang mengatakan bahawa jika pembeli gagal membayar balik jumlah iuran, maka bank penerbit akan membayar bagi pihak pembeli.
Unsur
Unsur-unsur Surat Kredit adalah seperti berikut:
- Pemohon - Pemohon adalah orang yang merupakan pembeli barang atau penerima perkhidmatan dalam sebarang transaksi perniagaan.
- Penerima - Penerima adalah orang yang menjual barang & perkhidmatan dan merupakan penerima jumlah dalam urus niaga perniagaan. Semua dokumen harus disediakan oleh benefisiari untuk memproses surat kredit.
- Bank Penerbit - Bank penerbit adalah bank yang mengeluarkan surat kredit setelah menerima dokumen yang memuaskan pihak. Sekiranya pemohon gagal membayar wang kepada benefisiari, bank penerbit harus membayar atas nama pemohon.
- Bank Penasihat - Bank penasihat adalah bank yang menasihati benefisiari tentang penggunaan dan kelebihan surat kredit. Bank bertanggung jawab untuk mengirimkan dokumen yang diperlukan ke bank penerbit dan tidak berkewajiban untuk menghapus iuran jika bank penerbit gagal melepaskan tanggungjawabnya.
- Confirming Bank - Bank pengesahan harus mengesahkan LC dan memikul tanggungjawab yang serupa dengan bank penerbit. Ia juga menilai negara dan bank yang mengeluarkan LC sebelum mengesahkan LC.
Kepentingan
- LC membantu menjalankan perniagaan yang boleh dipercayai di seluruh dunia kerana dapat mengurangkan risiko hutang lapuk.
- LC malah dapat membantu seseorang mendapatkan kewangan pra-penghantaran dari institusi kewangan dan bank.
Kelebihan
- Apabila LC dikeluarkan, ada kemungkinan besar wang tersebut dapat diterima tepat pada waktunya oleh penjual, sehingga mengurangkan risiko kepada penjual.
- Segala jenis percanggahan atau perselisihan dapat diselesaikan dengan mudah mengikuti peraturan perbankan yang berlaku untuk mengeluarkan LC.
Kekurangan
- Kos mengambil surat kredit relatif lebih tinggi, dan memakan lebih banyak masa kerana memerlukan banyak formaliti.
- LC mengabaikan turun naik mata wang kerana tidak mempertimbangkan perbezaan kadar yang berlaku antara tarikh kontrak / penjualan dan tarikh pembayaran.
Kesimpulannya
Oleh itu, surat kredit (LC) diperlukan untuk melakukan transaksi antarabangsa dengan lancar. Peraturan dan formaliti harus difahami terlebih dahulu sebelum memberikan komitmen. Surat kredit membantu meningkatkan urus niaga perniagaan di seluruh dunia kerana mengurangkan risiko tidak membayar yuran. Oleh itu penjual kebanyakannya menuntut Surat Kredit pada masa ini semasa mengeksport barang mereka.
