Makna Jaminan Bank
Istilah "Jaminan Bank" seperti namanya adalah jaminan atau jaminan yang diberikan oleh institusi kewangan kepada pihak luar bahawa sekiranya peminjam tidak dapat membayar hutang atau memenuhi kewajiban kewangannya, maka dalam keadaan demikian bank akan membayar jumlah tersebut kepada pihak yang diberi jaminan.
Jenis Jaminan Bank
Pada dasarnya terdapat dua jenis, iaitu prestasi dan jaminan kewangan.
- Jaminan Prestasi : Ini berkaitan dengan pelaksanaan suatu tindakan dalam kontrak. Sekiranya pemohon tidak dapat melakukan sesuai kontrak, kerugian yang harus ditanggung oleh benefisiari akan dikembalikan kepadanya oleh bank penerbit.
- Jaminan Kewangan : Jaminan ini digunakan dalam kontrak di mana pemohon diminta untuk memberikan jaminan kepada benefisiari. Oleh itu, semasa jaminan kewangan disediakan, pemohon memberikan jaminan kewangan kepada penerima.
Bagaimanakah ia berfungsi?
Biasanya, seseorang memohon jaminan dengan jurubank biasa, namun hal yang sama juga boleh berlaku dengan pegawai bank lain. Sebelum mengeluarkannya, mana-mana bank meyakinkan dirinya sendiri mengenai kelayakan kredit orang yang memohon jaminan bank tersebut. Kelayakan kredit dapat diperiksa dengan menjalankan skor CIBIL, penyata kewangan masa lalu, tingkah laku perbankan lalu, dan kewangan yang diunjurkan.
Dalam beberapa kes, bank mungkin juga meminta pemohon memberikan jaminan sebagai ganti jaminan bank. Ini biasanya dilakukan dengan merangkumi jumlah jaminan bank dengan cara mengeluarkan deposit tetap yang mana gadai janji dibuat dan perkara yang sama tidak dapat dicairkan tanpa persetujuan pihak bank dan orang yang memihaknya dikeluarkan.
Bagi orang yang diterbitkan, ia berfungsi sebagai jaminan dan menjamin kewangannya kerana kewangannya kini dilindungi oleh jaminan bank.
Contoh Jaminan Bank
Mari kita lihat beberapa contoh yang akan menjelaskan bagaimana jaminan kewangan dan prestasi.
Contoh # 1
ABC Ltd mengadakan kontrak pembekalan dengan XYZ Ltd di mana XYZ Ltd diminta untuk membuat pembekalan bahan mentah secara berkala kepada ABC Ltd. ABC Ltd meminta XYZ Ltd memberikan jaminan kewangan untuk kontrak tersebut sehingga segala kekurangan yang mungkin timbul dalam bahan mentah dapat disesuaikan melaluinya.
Di sini XYZ Ltd boleh memohon jaminan kewangan kerana diperlukan untuk memberikan jaminan kewangan.
Contoh # 2
Mr X mengadakan kontrak dengan Mr. Y untuk menyiapkan projek dalam masa yang ditetapkan. Tuan Y diminta untuk memberikan jaminan bank supaya sekiranya projek tersebut tidak disiapkan dalam jangka masa tersebut, kerugian yang ditanggung oleh Mr. X dapat dipulihkan.
Dalam kes ini, Tuan Y akan memohon jaminan prestasi kerana ia berkaitan dengan pelaksanaan kontrak.
Mengapa penting?
Ia dianggap penting kerana sebab-sebab berikut.
- Ia bertindak sebagai jaminan bagi benefisiari kerana aliran dana dari pemohon dijamin.
- Apabila vendor kecil berurusan dengan pemain perniagaan yang lebih besar, mereka diminta untuk memberikan jaminan bank. Oleh itu, untuk mendapatkan perniagaan, menjadi mustahak bagi mereka.
- Mendapatkan jaminan yang dikeluarkan menunjukkan kepercayaan yang dimiliki oleh bank kepada pemohon. Oleh itu, kredibilitinya meningkat.
Caj Jaminan Bank
Untuk memberikan perkhidmatan mengeluarkan jaminan bank kepada pemohon, pemohon dikenakan bayaran tertentu berdasarkan jumlah yang terlibat dalam jaminan bank. Juga, caj untuk jaminan kewangan lebih daripada jaminan prestasi kerana yang sama lebih berisiko.
Jaminan Bank vs Surat Kredit
Surat kredit dikeluarkan oleh institusi keuangan atas permintaan pemohon setelah dia menerima perkhidmatan atau barang. Oleh itu, setelah perkhidmatan atau barang diterima kepada pembeli, bank membuat pembayaran kepada penjual berdasarkan surat kredit dan jumlah yang dibayar akan diperoleh kembali oleh bank kemudian bersama dengan caj yang dikenakan. Pembeli memilih surat kredit biasanya sekiranya terdapat kekurangan kewangan jangka pendek.
Sebaliknya, jaminan bank adalah janji bahawa sekiranya pemohon gagal membayar jumlah di bawah kontrak atau tidak memenuhi kriteria prestasi, bank akan bertanggungjawab untuk membayar jumlah tersebut kepada penerima. Oleh itu, dalam jaminan bank tanggungan bank adalah sekunder dan timbul hanya atas kegagalan pemohon.
Kelebihan
- Waris diselamatkan dari risiko kewangan yang terlibat dalam kontrak.
- Ia membantu seseorang mendapatkan lebih banyak kontrak kerana risiko kewangan dikurangkan.
- Kredibiliti pemohon meningkat pada pengeluaran jaminan.
- Menjaminnya adalah proses yang mudah dan memerlukan dokumen minimum.
Kekurangan
- Sebilangan bank mengikuti proses yang sangat ketat untuk menilai kredibiliti kewangan pemohon, dan dalam situasi seperti itu pengeluaran bank, jaminan boleh menjadi proses yang panjang.
- Bank mencari keuntungan sambil menilai kredibiliti kewangan. Oleh itu, mendapatkan jaminan yang dikeluarkan boleh menjadi tugas yang sukar bagi perusahaan yang mengalami kerugian.
- Seseorang mungkin diminta untuk memberikan jaminan keselamatan terhadap isu jaminan.
Kesimpulannya
Ia memberikan jaminan kewangan kepada benefisiari yang mendorongnya untuk mengadakan kontrak dengan pemohon tanpa perlu risau kerugian kewangan yang mungkin ditanggungnya kerana risiko tersebut dijamin dengan jaminan bank.
