Bentuk penuh KYC - TAHU PELANGGAN ANDA
KYC adalah bentuk lengkap dari tiga kata papan yang bermaksud MENGETAHUI PELANGGAN ANDA. Kadang-kadang, ia juga disebut sebagai TAHU PELANGGAN ANDA.
Ketahui pelanggan anda adalah proses standard yang dilakukan oleh entiti untuk mengesahkan dan menentukan prospek pertunangan baru atau identiti pelanggan. Ia juga digunakan untuk menilai skop hubungan perniagaan.
Tujuan
- Ia digunakan untuk memudahkan pemeriksaan latar belakang yang komprehensif.
- Ini adalah prosedur standard yang digunakan untuk mengukur keperluan dan niat pelanggan.
- Ia dinilai sama ada niat itu sah atau tidak sah.
- Ia digunakan untuk mengurangkan masalah pemilihan buruk.
- Pemilihan buruk adalah jenis situasi di mana entiti yang bersangkutan memiliki profil buruk untuk menjalankan perniagaan dan berminat untuk mengambil risiko tambahan di atasnya kerana entiti yang mengambil perkhidmatan mempunyai lebih banyak pengetahuan daripada penjual.
- Ia juga digunakan untuk mengurangkan asimetri maklumat.
- Ini memiliki penggunaan yang luas dalam mengenal pasti pelanggan atau entiti yang terlibat dalam pengubahan wang haram.
Keperluan
- Biasanya, KYC digunakan dalam penggunaan pelanggan baru oleh bank dan institusi kewangan.
- Untuk melaksanakan KYC, bank boleh meminta pelanggan baru untuk mengemukakan bukti pengenalan diri yang sah.
- Bukti dokumen pengenalan yang boleh diterima adalah dari kad pengenalan, pasport dan lesen memandu.
- Bukti pengenalan diri yang sah mestilah memperincikan nama depan, nama belakang, gambar yang dapat dilihat dan dikenali dengan tarikh lahir.
- Ia juga meminta bukti alamat.
- Bukti alamat boleh terdiri daripada bil utiliti atau bil kad kredit atau bukti ID yang boleh diterima itu sendiri.
- Bukti alamat hendaklah memperincikan Nama depan, nama belakang, dan alamat tepat yang berkaitan dengan nama penuh.
- Ia meminta bukti tarikh lahir yang sah dalam beberapa proses.
- Dokumen-dokumen ini membantu bank memahami bagaimana entiti atau pelanggan atau pelanggan kelihatan dan dari mana asalnya.
- Oleh kerana teknologi telah berkembang pesat, perwakilan KYC juga mulai mengumpulkan maklumat mengenai biometrik.
- Terdapat instrumen yang secara khusus menyimpan cap jari, retina scan ke dalam pangkalan data yang dilindungi sepenuhnya.
Prosedur
- Individu yang ingin berurusan dengan bank atau institusi kewangan untuk perniagaan harus menghubungi cawangan institusi kewangan terdekat.
- Setelah menghubungi cawangan terdekat, individu tersebut harus menghubungi perwakilan terdekat yang tersedia untuk memudahkan proses KYC di cawangan.
- Individu tersebut harus memastikan bahawa individu tersebut mempunyai dokumen yang sah, dan tidak ada ruang lingkup dokumen yang tidak sah dengannya.
- Dokumen-dokumen tersebut mestilah memadai maklumat mengenai latar belakang individu, dan tidak boleh ada perbezaan.
- Hantarkan dokumen yang sah bersama biometrik kepada wakil KYC terdekat.
Pelaksanaan
- Untuk pelaksanaannya, bank pusat negara menetapkan garis panduan yang luas.
- Garis panduan yang luas secara amnya meliputi pengesahan silang dokumen KYC dengan maklumat terkini yang terdapat dalam pangkalan data kerajaan.
- Oleh itu, sebagai wakil KYC, individu tersebut harus secara khusus meminta bukti pengenalan dan bukti alamat terkini untuk memudahkan pengesahan maklumat yang tersedia.
- Para perwakilan harus mengajukan dan mengajukan pertanyaan kepada individu berkenaan dengan latar belakang mereka yang, pada gilirannya, membantu mengukur niat pesta mengapa ada yang ingin bekerjasama dengan perniagaan.
- Di peringkat korporat atau di peringkat perniagaan yang terlibat dengan perniagaan yang berbeza, entiti tersebut secara amnya mengupah vendor pihak ketiga untuk memudahkan pemeriksaan latar belakang bagi pekerja yang diambil bekerja di bawahnya.
- Mereka menetapkan garis panduan yang luas kepada vendor pihak ketiga mengenai bagaimana mereka akan melakukan KYC pada sumber yang mereka sewa.
- Biasanya, bank atau institusi kewangan atau syarikat boleh mengumpulkan bukti ID, bukti alamat, dan biometrik pekerja atau entiti perniagaan mereka.
- Untuk biometrik, persetujuan tambahan harus dikumpulkan oleh kedua-dua bank dan syarikat untuk membendung kemungkinan penyalahgunaan.
- Berdasarkan risiko entiti, proses ini dapat dibahagikan kepada KYC asas dan KYC yang dipertingkatkan.
- Asasnya akan mengesahkan perincian entiti dengan dokumen KYC sahaja.
- Sekiranya risiko yang ditimbulkan oleh pelanggan atau entiti agak tinggi, bank atau vendor pihak ketiga akan menjalankan imbasan ke atas mereka dengan menggunakan perisian proprietari yang memudahkan KYC.
- Ia boleh menjalankan imbasan dari segi media buruk, orang yang terdedah secara politik, dll.
Kepentingan
KYC memiliki aplikasi yang luas dalam pengesanan kegiatan pencucian uang dan pengenaan sekatan dalam pendanaan kegiatan pengganas. Pengubahan wang haram adalah aktiviti yang melibatkan penggunaan aset kewangan yang salah dengan menyamar sama sekali. Orang yang terlibat dalam pengubahan wang haram mengubah wang yang diperoleh dari sumber haram atau tidak sah menjadi sumber yang sah.
Bank pusat negara menetapkan garis panduan luas mengenai Kenali pelanggan anda yang memastikan bahawa aktiviti pencucian wang dibendung sama sekali. Bagi syarikat besar juga untuk menjaga reputasi perniagaan, belum menerapkan praktik Kenali pelanggan atau pelanggan anda untuk memastikan bahawa hanya calon yang tepat tanpa latar belakang jenayah yang berada dalam pekerjaan. Syarikat ini secara khusus melibatkan vendor pihak ketiga atau perniagaan yang melakukan pemeriksaan sedemikian untuk mereka.
Pemeriksaan ini mungkin merangkumi pengesahan alamat, pengesahan skor kredit. Mereka juga mengesahkan perincian pendidikan dan memastikan bahawa syarikat tersebut tidak melakukan penipuan kepada organisasi.
Kelebihan
- Ia mengurangkan Asimetri Maklumat.
- Ini mengurangkan ruang lingkup pilihan buruk.
- Ini hanya membantu dalam memasukkan individu, entiti, atau perniagaan yang sah.
- Ini mencegah kemungkinan ancaman dari pengubahan wang haram.
- Bagi syarikat besar yang menaiki calon individu ke pekerjaan, melakukan pemeriksaan latar belakang untuk memastikan bahawa calon tidak terlibat dalam kegiatan haram.
Kesimpulannya
Ketahui pelanggan anda adalah proses yang sangat menyeluruh. Ia dilakukan oleh bank, institusi kewangan, dan syarikat besar. Ia dilakukan untuk memastikan bahawa perniagaan hanya berurusan dengan dan hanya terdapat entiti yang sah.
Proses ini dapat dibahagikan kepada beberapa aspek yang luas. Sesuai dengan keperluan perniagaan dan kekritisan urus niaga, KYC dapat dilaksanakan dalam bentuk yang dipermudah, atau dapat ditingkatkan untuk mengesahkan kepercayaan individu.
