Robo-Definisi Penasihat
Robo-Advisors adalah sejenis penasihat kewangan yang menyediakan perkhidmatan pengurusan pelaburan automatik dan khidmat nasihat kewangan secara dalam talian, menggunakan peraturan dan algoritma matematik, dengan campur tangan manusia sedikit pun.
Penjelasan
Robo-Advisors beroperasi secara digital dan memberikan nasihat kewangan automatik kepada pelanggan yang memenuhi pengurusan pelaburan, pengurusan portfolio, harta tanah, dan perancangan persaraan, dll. Mereka mengumpulkan data mengenai pilihan pelanggan, keadaan kewangan, dan jangkaan pulangan yang diinginkan dan kemudian menjalankan algoritma untuk memperuntukkan dan menguruskan aset pelanggan.
Robo-Advisors dilancarkan secara rasmi semasa krisis kewangan global pada tahun 2008 ketika mereka tersedia untuk umum. Teknologi ini telah digunakan oleh penasihat kewangan dan pengurus sejak awal tahun 2000-an. Penasihat seperti itu dari sekitar 100 syarikat di seluruh dunia menguruskan aset pelanggan sehingga $ 60 bilion pada akhir tahun 2015. Aset di bawah pengurusan dianggarkan mencapai $ 2 trilion pada akhir tahun 2020.
ciri-ciri
- Platform Digital - Sediakan platform digital yang boleh digunakan oleh pelabur mengikut keselesaan mereka pada bila-bila masa sepanjang hari.
- Teknik Algoritma - Penasihat Robo menggunakan teknik matematik dan algoritma untuk membuat keputusan untuk pelanggan mereka.
- Pengawasan Manusia Kecil - Mereka bekerja tanpa atau dengan campur tangan manusia yang terhad; oleh itu mereka bebas dari sebarang bias manusia yang terlibat dalam membuat keputusan pelaburan.
Contoh Robo-Penasihat
Berikut adalah beberapa contoh -
Contoh # 1
Wealthfront adalah syarikat pelaburan automatik yang berpusat di California. Robo-penasihat menawarkan bantuan dalam merancang tujuan seseorang, ketelusan dalam membina portfolio seseorang, dan pelbagai perkhidmatan akaun. Ia telah melaporkan aset di bawah pengurusan sekitar $ 20 bilion pada bulan September 2019.
Contoh # 2
Betterment adalah syarikat pelaburan dalam talian yang berpangkalan di New York. Ini adalah salah satu penasihat Robo terbaik dalam industri, yang terkenal dengan standard perkhidmatan. Ia telah melaporkan aset di bawah pengurusan sekitar $ 16 bilion pada April 2019.
Mengambil Robo-Penasihat
Mengambil Robo-penasihat akan memerlukan penilaian keadaan / keadaan kewangan seseorang, jangka masa, objektif pelaburan. Mereka menyediakan platform digital yang memberikan kemudahan akses dalam talian. Generasi milenium dan generasi sekarang lebih gemar antara muka dalam talian yang lancar untuk memenuhi keperluan dan pelaburan kewangan mereka, menjimatkan masa, usaha, dan wang mereka. Oleh itu, konsep ini telah bermula dengan baik baru-baru ini dan digunakan oleh banyak orang untuk pelaburan dan pengurusan portfolio mereka.
Bagaimana Memilih Penasihat Robo?
- Fahami matlamat anda dan permudahkan perancangan matlamat
- Fahami struktur yuran dan pelaburan minimum penasihat
- Ketahui kelayakan organisasi penasihat
- Periksa antara muka platform dan kemudahan dan ketelusan akses
- Sejajarkan matlamat anda dengan tawaran penasihat
- Ketahui kapan mereka mungkin tidak betul dan keputusan apa yang harus dibuat pada ketika itu
Yuran Robo-Penasihat
Sebilangan besar penasihat Robo mengenakan yuran pengurusan peratusan tertentu dari jumlah aset pelanggan, setiap tahun. Biasanya, yurannya pada amnya lebih rendah daripada yang dikenakan oleh penasihat manusia. Banyak yang mempunyai syarat baki minimum, yuran pembukaan akaun, dan beberapa jenis yuran lain juga. Lebih baik membandingkan struktur yuran semua penasihat yang dipertimbangkan sebelum memilih yang terakhir.
Contohnya, Betterment tidak mempunyai syarat baki minimum. Ia mengenakan yuran 0.25% ke atas aset di bawah pengurusan setiap tahun.
Wealthfront dan Charles Schwab adalah dua penasihat Robo paling ekonomik yang berpusat di Amerika Syarikat.
Siapa yang Perlu Mempertimbangkan Robo-Penasihat?
Penasihat Robo menawarkan akaun yang sebahagian besarnya terdiri daripada dana bersama indeks kos rendah dan dana yang diperdagangkan pertukaran (ETF). Sebenarnya, banyak yang memberikan akses kepada penasihat kewangan langsung bila diperlukan.
Orang yang ingin melabur di pasaran dan merancang kewangan mereka tetapi tidak mempunyai masa untuk meneliti setiap dana dan jalan pelaburan harus mempertimbangkan penasihat tersebut.
Pemula dapat melihat pelaburan dalam dana indeks pasaran luas dengan kos rendah. Apabila seseorang semakin tua, dan strategi pelaburan mereka menjadi lebih canggih, mereka mungkin memerlukan lebih banyak pilihan dan fleksibiliti daripada yang dapat diberikan oleh penasihat Robo.
Sekiranya seseorang ragu-ragu untuk melabur kerana mereka tidak tahu bagaimana untuk memulakan, Robo-penasihat dapat memberikan kejelasan, dan juga desakan yang mereka perlukan untuk benar-benar masuk ke pasaran.
Kebaikan
Robo-Advisors telah menjadi penghubung antara dunia perkhidmatan kewangan dan rata-rata orang yang ingin membuat pelaburan. Mereka membuat perancangan kewangan yang baik dapat diakses oleh semua orang dan bukan hanya Individu Bernilai Tinggi.
- Kos Rendah - Penasihat ini menawarkan perkhidmatan kos rendah berbanding dengan penasihat kewangan tradisional. Oleh kerana pengawasan manusia tidak terlibat atau terhad, platform dalam talian dapat menawarkan perkhidmatan dengan sebahagian kecil dari kos yang harus ditanggung oleh sumber manusia.
- Diakses - Penasihat ini biasanya lebih mudah diakses berbanding dengan penasihat manusia, menyediakan platform yang dapat digunakan 24 * 7 sepanjang tahun.
- Kecekapan - Penasihat Robo dalam talian lebih cekap kerana tidak memerlukan pertemuan dan perbincangan dengan penasihat manusia, menjelaskan objektif, mengemukakan dokumen, dll.
Batasan
- Situasi Luar Biasa - Penasihat Robo tidak begitu lengkap untuk memberikan keputusan yang rasional sekiranya berlaku masalah dan anomali di pasaran. Algoritma mungkin gagal memberikan keputusan yang optimum sekiranya berlaku situasi luar biasa dan keadaan seperti krisis.
- Kurangnya Subyektiviti - Mereka tidak dapat menangani subjektiviti yang terlibat dalam membuat keputusan kepada klien, yang dapat difahami oleh penasihat manusia dan dengan itu mempertimbangkan keputusannya.
- Produk Canggih - Mereka telah berjaya menempatkan diri dalam produk berasaskan indeks kos rendah; namun, mereka tidak akan dapat menggantikan keperluan penglibatan manusia, yang diperlukan dalam hal produk yang canggih dan berstruktur.
Kesimpulannya
Robo-Advisors memainkan peranan penting dalam industri perkhidmatan kewangan di seluruh dunia, menggantikan campur tangan manusia dalam merancang kewangan, menguruskan pelaburan, dan merancang untuk bersara hingga tahap tertentu. Mereka telah mengembangkan aset mereka di bawah pengurusan selama bertahun-tahun dan dijangka meningkat menjadi lebih banyak pada tahun-tahun mendatang. Mereka mungkin tidak dapat menggantikan manusia, penasihat kewangan secara keseluruhan, tetapi mereka akan menembusi pelbagai dimensi industri perkhidmatan kewangan dan akan membantu mencapai kecekapan di seluruh industri.
