Perbezaan Antara Anuiti dan Jumlah sekaligus
Anuiti merujuk kepada pembayaran tetap secara berkala yang boleh dilakukan secara bulanan atau suku tahunan atau dengan dasar lain mengikut kontrak sedangkan jumlah sekaligus adalah pembayaran keseluruhan jumlah yang perlu dibayar sekaligus dan keseluruhan jumlah diterima dalam satu pembayaran mengikut budi bicara. pelabur.
Aliran tunai dari sebarang kontrak, yang menanggung kewajipan kewangan, dapat disusun dalam bentuk anuitas atau pembayaran sekaligus. Salah satu perbezaan yang mencolok adalah mengenai titik waktu atau jangka masa di mana transaksi itu berlaku. Dengan kata lain, pembayaran anuiti dibuat selama beberapa waktu sementara, sebaliknya, pembayaran sekaligus dibuat sekaligus.
- Setiap kali seseorang merujuk kepada aliran tunai, ia mungkin dalam bentuk satu pembayaran atau beberapa pembayaran pada titik yang berlainan dalam jangka waktu yang telah dipersetujui sebelumnya. Anuiti boleh didefinisikan sebagai pembayaran berstruktur dengan jumlah yang sama pada selang waktu yang tetap kepada para pelabur sepanjang hayat anuiti tersebut. Pelabur memilih anuiti untuk menghasilkan pulangan yang lebih baik dalam beberapa waktu dengan cara yang selamat. Contoh kehidupan anuiti sebenar adalah skim pengembalian wang yang ditawarkan oleh banyak institusi kewangan.
- Sebaliknya, jumlah sekaligus adalah pengaturan aliran tunai di mana pembayaran keseluruhan nilai kontrak berlaku sekaligus. Bayaran sekaligus membolehkan pelabur melabur atau membelanjakan keseluruhan jumlah mengikut kehendak dan kehendak mereka. Ini juga memberi peluang bagi para pelabur untuk memaksimumkan keuntungan yang dihasilkan oleh pembayaran melalui pelaburan semula ke jalan pelaburan yang lebih baik. Contoh kehidupan nyata adalah simpanan tetap di bank yang membayar pelabur sejumlah wang pada akhir tempoh matang.
Infografik Anuiti vs Jumlah Sekumpulan
Mari kita lihat perbezaan utama antara anuiti berbanding jumlah sekaligus dengan infografik.
Aplikasi Anuiti vs Jumlah sekaligus
Jadi bagaimana menentukan sama ada hendak memilih - anuiti atau aliran tunai sekaligus. Formula berikut akan membantu menyelesaikan dilema ini.
Di mana,
- PVA = nilai anuiti semasa
- PMT = pembayaran setiap tempoh
- i = faedah setiap tempoh
- n = bilangan tempoh
Sekiranya pelabur mempunyai pilihan untuk menerima jumlah sekali gus sekarang berbanding pembayaran anuiti biasa selama beberapa waktu, keputusan dapat dibuat berdasarkan pada apakah jumlah sekaligus sekaligus lebih besar daripada nilai anuitas sekarang. Sekiranya jumlah sekaligus, yang dibayar sekarang, lebih daripada nilai anuiti sekarang, masuk akal untuk mendapatkan pembayaran sekaligus dan bukannya pembayaran anuiti.
Tetapi jika pembayaran sekaligus menjadikan pelabur berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi daripada biasa, maka perbandingan mesti dibuat berdasarkan pembayaran sekaligus cukai selepas cukai dan nilai sekarang anuiti selepas cukai. Manakala jika nilai anuiti sekarang lebih besar daripada pembayaran sekaligus, maka pilihan yang jelas adalah dengan pilihan anuiti.
Tetapi lebih senang dikatakan daripada dilakukan. Itu semua bergantung pada beberapa keadaan peribadi juga. Untuk menyenaraikan beberapa, beberapa faktor boleh menjadi:
- Kesihatan diri dan keluarga
- Kemahiran pelaburan dan simpanan
- Perbelanjaan harian
- Hutang
- Cukai
- Sumber pendapatan lain
Perbezaan Utama
- Salah satu faedah utama anuiti boleh disenaraikan kerana pelabur menerima pendapatan yang stabil untuk tempoh kontrak. Ini dapat memberi aliran pendapatan kepada penerima. Pada akhirnya, pembayaran dari anuiti menambah jumlah yang lebih besar berbanding dengan jumlah sekaligus.
- Pembayaran sekali gus menarik cukai sekaligus, sedangkan anuiti menarik cukai pada kadar yang jauh lebih rendah. Anuiti boleh dianggap tidak fleksibel secara kewangan sehingga tidak mencukupi untuk menampung perbelanjaan asas kehidupan seharian.
- Tunggu, jangan hapus sekali gus! Ia mempunyai beberapa faedah yang lumayan. Ia boleh diwariskan sebagai warisan kepada generasi lain atau dapat membayar hutang yang besar. Kita tidak boleh mengabaikan risiko yang berkaitan dengan korpus besar. Ia harus ditangani dengan berhati-hati dan pengetahuan kewangan semasa pelaburan semula.
Jadual Perbandingan Anuiti vs Jumlah Keseluruhan
| Asas Perbezaan | Anuiti | Sekali gus | ||
| Struktur | Dalam pengaturan aliran tunai ini, pembayaran terdiri daripada jumlah tetap kepada pemegang anuiti beberapa saat. | Dalam pengaturan aliran tunai ini, pembayaran keseluruhan nilai kontrak berlaku sekaligus. | ||
| Pelabur | Ia dapat melindungi orang yang tidak menguruskan wang dengan bijak dan akhirnya menghabiskan seluruh korpus. | Adalah menguntungkan bagi orang yang ingin melabur dalam instrumen kewangan lain untuk memperoleh pulangan yang lebih tinggi. | ||
| Cukai | Anuiti tertangguh membiarkan pelabur menangguhkan membayar cukai ke atas pendapatan sehingga pelabur mula membuat pengeluaran. | Mengambil pengagihan sekaligus dapat menggerakkan individu ke dalam kelompok cukai yang lebih tinggi, yang mengakibatkan kenaikan cukai pada akhir tahun. | ||
| Aliran tunai | Aliran tunai pada amnya akan bertambah hingga jumlah yang lebih besar daripada jumlah sekaligus. | Aliran tunai dipengaruhi oleh cukai dan potongan dan mencerminkan fakta bahawa pelabur mengambil pembayaran terlebih dahulu. | ||
| Contohnya | Beberapa contoh anuiti biasa termasuk pemenang loteri untuk memastikan bahawa penerima menyebarkan wang dalam jangka masa yang lama sambil memperoleh pulangan baki. | Beberapa contoh pembayaran sekaligus termasuk simpanan tetap dan dana simpanan. |
Kesimpulannya
Orang mungkin ingin memilih antara aliran pendapatan biasa (atau anuiti) dan pembayaran sekaligus untuk membayar perbelanjaan kehidupan seharian. Oleh kerana keputusan ini mempengaruhi masa depan kewangan seseorang, orang harus membuat pilihan yang tepat. Beberapa faktor, seperti kos sara hidup, aset, dll membantu menentukan pilihan mana yang paling sesuai.
Pada masa ini, pelbagai instrumen kewangan hibrid ditawarkan oleh institusi kewangan dan perantara. Instrumen hibrid seperti ini menawarkan faedah dari anuiti dan sekaligus sepanjang hayat pelabur dan bahkan memberikan faedah kepada benefisiari. Instrumen hibrid seperti itu memberikan pulangan yang lumayan dan keselamatan produk insurans juga. Tetapi pelabur harus membaca dokumentasi dan mengira pulangan pelaburan mereka kerana banyak syarikat menggambarkan pulangan yang tidak realistik berdasarkan andaian yang jauh dari kenyataan. Pemecahan angka mungkin muncul sebagai tugas yang menakutkan bagi orang biasa, tetapi hanya akal yang berpengetahuan yang dapat membuat pelaburan terbaik dengan menilai semua alternatif yang ada.
