Perbezaan Antara 401k dan Roth IRA
401 (k) adalah rancangan akaun persaraan yang ditaja oleh syarikat-syarikat di mana pekerja dapat memberikan sumbangan yang ditentukan sehingga mereka dapat mengalihkan bahagian gaji mereka dalam pelaburan jangka panjang dan yang sama layak untuk faedah cukai khas mengikut garis panduan IRS sedangkan Roth IRA adalah akaun simpanan persaraan di mana orang tersebut menyumbang jumlahnya selepas cukai dan boleh mengeluarkan jumlah tersebut tanpa cukai dan lebih disukai oleh pekerja yang bergaji rendah dan mampu memberikan sumbangan yang setimpal.
Orang memperoleh, membelanjakan dan menyimpan. Komponen memperoleh dan menyimpan adalah dua faktor yang menentukan status ekonomi orang masa depan. Oleh itu, pada usia muda, orang cenderung memperoleh dan menabung lebih banyak sehingga mereka dapat menggunakan korpus pada suatu ketika atau semasa tempoh persaraan mereka. Terdapat banyak rancangan persaraan yang dapat membantu orang dalam mencapai matlamat atau komitmen kewangan jangka panjang atau persaraan mereka.
Dalam artikel ini, kita akan membincangkan dua rancangan kewangan tersebut yang bertujuan untuk membantu orang dalam menjimatkan wang untuk tujuan persaraan. Kedua-dua rancangan 401k dan Roth IRA adalah rancangan persaraan dengan beberapa perbezaan teknikal di antara mereka.
Apa itu 401k?
401 (k) adalah rancangan persaraan kewangan yang ditaja oleh majikan yang membolehkan pekerja mereka membuat sumbangan ke arah dana persaraan mereka. Majikan boleh memilih untuk memberikan sumbangan yang sesuai bagi pihak pekerjanya. Majikan boleh memilih untuk menambah ciri pembahagian keuntungan juga pada rancangan tersebut. Satu perkara yang perlu diperhatikan dalam rancangan 401 (k) adalah bahawa pendapatan bertambah berdasarkan penangguhan cukai.
Apa itu Roth IRA?
IRA merujuk kepada Akaun Persaraan Individu. Roth IRA adalah jenis akaun persaraan khas yang boleh dibiayai oleh orang yang mempunyai pendapatan selepas cukai. Terdapat jenis rancangan simpanan persaraan yang sangat menguntungkan kerana semua pengeluaran masa depan adalah bebas cukai. Tidak seperti IRA tradisional, tidak ada pemotongan cukai di muka atas sumbangan yang diberikan kepada Roth IRA.
401k vs Roth IRA Infographics
Perbezaan Utama
- Kedua-dua 401k dan Roth IRA bertujuan untuk membolehkan pelabur mengumpulkan korporat yang cukup untuk memenuhi komitmen kewangan jangka panjang, yang menjadi sukar kerana ketika orang bertambah tua, kemampuan mereka untuk memperoleh penghentian dan banyak aspek seperti kesihatan turut dimainkan . Walaupun kedua-dua instrumen persaraan mempunyai tujuan yang sama, mereka berbeza dalam nuansa yang mempengaruhi cara korpus dicapai, dan pengedaran dibuat kepada para pelabur. Kedua-duanya terutamanya berbeza dalam perlakuan cukai, sumbangan, pilihan pelaburan, pengagihan, dll. Sumbangan untuk kedua-dua rancangan atau akaun dinilai dari pendapatan yang diperoleh dan bukan dari pelaburan atau pendapatan sewa.
- Dalam rancangan 401 (k), pekerja menyisihkan sebahagian daripada pendapatan bulanan mereka untuk disumbangkan kepada rancangan 401 (k) untuk tujuan masa depan. Sumbangan penangguhan gaji ini berlaku sebelum pemotongan cukai pendapatan dari gaji bulanan. Majikan boleh memilih untuk membuat sebahagian caruman dalam beberapa cara, salah satunya ialah majikan sepadan dengan sumbangan yang dibuat oleh pekerja yang dikenakan had tertentu. Oleh kerana sumbangan ini ditolak sebelum membayar cukai pendapatan, ia akan mengurangkan gaji yang dikenakan cukai dan dengan itu memberikan perisai cukai buat masa ini. Tetapi apabila pelabur mencapai usia persaraan dan mula membuat pengeluaran dari korpus yang dikumpulkan, cukai tersebut dikenakan mengikut braket cukai pendapatan di mana pelabur jatuh pada waktu itu (yang biasanya lebih rendah).
- Kalkulator Roth IRA, variasi khas vanila polos IRA, disediakan antara firma pelaburan dan individu. Jadi, majikan individu tersebut tidak terlibat dalam penyediaan ini. Selain itu, pilihan pelaburan tidak dibatasi mengikut penyedia rancangan, dan pelabur mempunyai kebebasan lebih besar daripada 401 (k) rancangan. Salah satu ciri yang menarik adalah bahawa ia dibiayai oleh wang selepas cukai dan mengelakkan cukai pada pengeluaran.
Jadual Perbandingan 401k vs Roth IRA
| Asas | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definisi | Pelan persaraan, ditaja oleh majikan, yang membolehkan pekerja membuat sumbangan penangguhan gaji. | Akaun persaraan khas membolehkan orang menyimpan pendapatan selepas cukai untuk komitmen kewangan masa depan. | ||
| Sumbangan | Sumbangan dibuat dari penangguhan gaji. | Sumbangan yang dibuat adalah dari pendapatan selepas cukai. | ||
| Pembahagian | Pengagihan dikenakan cukai mengikut kepingan cukai orang pada masa pengeluaran. | Pengagihan tidak dikenakan cukai dan dengan itu membolehkan seluruh korporat tersedia atas pelaburan pelabur. | ||
| Penggunaan | Ia bermanfaat bagi mereka yang ingin meminimumkan pembayaran cukai semasa mereka dan dengan itu menangguhkan cukai semasa persaraan mereka apabila mereka akan jatuh dalam kurungan cukai yang lebih rendah kerana pendapatan yang lebih rendah semasa bersara berbanding dengan pendapatan sekarang. | Ia bermanfaat bagi mereka yang ingin meminimumkan pembayaran cukai semasa bersara. Juga, ia juga berguna sebagai instrumen bagi mereka yang ingin meninggalkan aset bebas cukai untuk waris mereka. |
Kesimpulannya
Ciri utama rancangan 401 (k) muncul ke permukaan, terutamanya apabila majikan memadankan sumbangan pekerja dengan menyumbang wang tambahan ke dalam akaun 401 (k) pekerja, yang biasanya berdasarkan peratusan tertentu dari sumbangan pekerja. Beberapa ciri utama rancangan 401 (k) termasuk bahawa caruman menurunkan pendapatan bercukai pada tahun di mana ia dibuat, dana itu lebih murah berbanding dengan dana yang serupa, dan lain-lain. Terdapat beberapa kelemahan untuk rancangan ini juga. sebagai kawalan terhad terhadap pemilihan pelaburan, pengagihan minimum yang diperlukan, pengagihan dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan biasa, dll.
Roth IRA terbukti lebih relevan bagi individu yang percaya bahawa mereka akan berada dalam kurungan cukai pendapatan yang lebih tinggi daripada semasa mereka bersara. Terdapat dua faedah utama Roth IRA. Pertama, bukan sahaja pengeluaran sumbangan tetapi juga pulangan yang diperoleh selama ini bebas cukai. Kedua, tidak ada pengagihan minimum wajib sepanjang hayat Roth IRA, tidak seperti IRA tradisional. Ini membantu menjaga dan membiarkan mayat tumbuh untuk waris dan yang bebas cukai.
Setelah melihat kedua-dua rancangan tersebut secara terperinci, seseorang dapat menyimpulkan bahawa kedua-duanya menyediakan instrumen yang sangat baik untuk menjimatkan masa depan dan menjimatkan cukai pada masa yang sama. Tidak ada yang perlu memikirkan masa faedah cukai. Sekiranya seseorang berpendapat bahawa kurungan cukainya sekarang sangat tinggi, maka rancangan 401 (k) lebih masuk akal kerana menurunkan pendapatan bercukai dan menyimpan untuk masa depan pada masa yang sama. Manakala jika individu berpendapat bahawa tujuan utama simpanan adalah untuk memiliki korporat bebas cukai semasa bersara atau meninggalkan aset bebas cukai untuk waris, maka Roth IRA adalah jalan yang tepat.
