Makna Pembiayaan Invois
Pembiayaan Invois adalah proses membiayai keperluan kecairan jangka pendek syarikat dengan menggunakan tunggakan invois mereka, yang juga disebut piutang, dan penghutang tersebut digunakan untuk meminjam wang jangka pendek dari bank atau institusi kewangan.
Jenis Pembiayaan Invois
Berikut adalah jenis Pembiayaan Invois.
- Pemfaktoran Invois
- Diskaun Invois
Perbezaan utama antara kedua-dua jenis pembiayaan ini adalah siapa (Pemberi pinjaman atau syarikat yang mendapat wang) bertanggungjawab untuk mengumpulkan pembayaran dari pelanggan.
# 1 - Pemfaktoran Invois
Kaedah ini digunakan untuk mendapatkan wang jangka pendek dengan menjanjikan hutang piutang kepada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman bertanggungjawab untuk mengumpulkan pembayaran dari pelanggan perniagaan.
Oleh kerana pemberi pinjaman bertanggungjawab untuk mengumpulkan pembayaran, bayaran yang dikenakan untuk pembiayaan jenis ini sedikit lebih tinggi daripada pemfaktoran faktur. Bayaran tersebut juga merangkumi caj ketekunan wajar yang dilakukan oleh pemberi pinjaman untuk mengukur kelayakan kredit pelanggan. Lebih-lebih lagi, penting bagi pelanggan untuk mengetahui bahawa pembayaran mereka akan dikumpulkan oleh pemberi pinjaman pihak ketiga dan bukan syarikat sebenar yang meminjamkan produk / perkhidmatannya kepada pelanggannya.
Contoh Pemfaktoran Invois
Pemfaktoran invois adalah bentuk pembiayaan paling mudah. Ia berlaku dalam dua peringkat. Pada peringkat pertama, syarikat mendapat sekitar 80% daripada jumlah yuran invoisnya, dan kemudian apabila keseluruhan pembayaran dibayar oleh pelanggannya kepada pemberi pinjaman, pemberi pinjaman mengembalikan baki 20% yang dikurangkan dari yurannya.
Sebagai contoh, pertimbangkan syarikat A mempunyai hutang berjumlah $ 5000, yang akan jatuh tempo dalam 90 hari. Jadi syarikat A pergi ke bank / institusi kewangan B meminta pembiayaan invois atas penghutangnya dan meminta wang dengan segera daripada menunggu 90 hari untuk mendapatkan wang dari pelanggannya. B akan memeriksa kelayakan kredit untuk pelanggan A, dan dengan pemeriksaan ketekunan wajar, B memutuskan untuk meminjamkan 85%, iaitu $ 4250 hingga A. Setelah B mengumpulkan keseluruhan $ 5000 dari pelanggan A, B akan membayar baki 15% lagi dengan menolak bayaran. Jadi B akan mengembalikan $ 550 kepada A dan mendapat $ 200 sebagai bayaran. Jadi secara keseluruhan, A harus membiayai keperluan modal kerjanya dengan cepat tanpa menunggu pelanggan membayar balik wangnya, dan ia dikenakan bayaran sebanyak $ 200.
# 2 - Potongan Harga
Di sini syarikat yang memerlukan wang menyimpan kutipan dan mendapatkan wang dengan menunjukkan bayaran invois mereka. Oleh kerana pengumpulan wang masih ada di syarikat, bayaran yang dikenakan untuk membiayai keperluan kecairan jangka pendeknya sedikit lebih rendah berbanding pemfaktoran faktur. Di sini tidak ada bayaran wajar kerana proses mengumpulkan wang masih terletak pada syarikat. Walaupun pemberi pinjaman memeriksa kelayakan kredit pelanggan, urus niaga berlaku terutamanya pada reputasi dan kekuatan kewangan syarikat.
Contoh Potongan Harga
Di sini syarikat yang meminta wang bertanggungjawab mengumpulkan pembayaran dari pelanggannya.
Sebagai contoh, pertimbangkan syarikat A mempunyai hutang berjumlah $ 5000 dengan tarikh akhir 45 hari dan memerlukan wang cepat untuk membiayai gaji pekerjanya. Syarikat A pergi ke bank B meminta wang cepat dan menunjukkan invois penghutang dan bersetuju membayar yuran sebanyak 3%. Bank B meminjamkan 80% daripada jumlah penghutang, iaitu $ 4000. Oleh itu syarikat A mendapat $ 4,000 ini untuk membiayai keperluannya tanpa menunggu selama 45 hari. Kemudian pelanggan A membayar kembali wang mereka sebanyak $ 5,000 kepada A. A kemudian menghantar $ 4,150 kepada B dan menyimpan selebihnya dengan mereka. Oleh itu, secara keseluruhan B mendapat wangnya sendiri dan 3% daripada bayaran pada $ 5,000, iaitu $ 150.
Kelebihan dan Kekurangan Pembiayaan Invois
Kelebihan Pemfaktoran Invois
- Sumber dana yang cepat dan selamat untuk memenuhi keperluan modal kerja
- Ia dapat menurunkan masa yang dihabiskan untuk pentadbiran dan memungut pembayaran kerana pemberi pinjaman mengawal pengambilan hutang.
- Cara yang lebih murah untuk mengumpulkan wang berbanding dengan pembiayaan ekuiti dan, lebih-lebih lagi keperluan jangka pendek tidak dapat dipenuhi oleh pembiayaan ekuiti setiap masa.
- Lebih mudah untuk mendapatkan wang dari segi pasaran kredit yang sukar.
Kekurangan Pemfaktoran Invois
- Ini boleh mempengaruhi hubungan dengan pelanggan anda kerana sekarang pemberi pinjaman pihak ketiga telah mengambil alih kawalan memungut pembayaran.
- Kosnya lebih tinggi jika dibandingkan dengan pinjaman bank lain, dan ia juga bergantung pada kualiti penghutang dan pelanggan anda.
- Ini boleh mengurangkan peluang anda untuk mendapatkan jenis pinjaman lain.
- Kehilangan kawalan kerana orang lain bertanggungjawab untuk memungut pembayaran.
Kelebihan Diskaun Invois
- Mempercepat aliran tunai kerana anda tidak perlu menunggu pelanggan anda membayar.
- Tidak perlu mempunyai cagaran bernilai tinggi yang lain;
- Ia dilakukan secara rahsia, sehingga tidak mengganggu hubungan dengan pelanggan anda.
- Mudah mendapat wang walaupun anda mungkin ditolak untuk jenis pinjaman lain.
Kelemahan Potongan Wang Invois
- Anda masih mempunyai tanggungjawab untuk mengumpulkan pembayaran.
- Sekiranya pelanggan tidak membayar tepat pada waktunya, bayaran mungkin akan meningkat untuk pembayaran lewat kepada pemberi pinjaman anda.
Faktor Bertanggungjawab untuk Mendapatkan Pembiayaan Invois
- Saiz syarikat.
- Rekod jejak (Sejarah Lalu).
- Kualiti pelanggan dari mana penghutang perlu dibayar.
- Kekukuhan kewangan sekiranya pelanggan tidak membayar balik tepat pada waktunya;
- Amalan invois.
Kesimpulannya
Tidak ada formula khusus untuk menentukan jenis pembiayaan invois yang harus diambil oleh syarikat. Semuanya bergantung pada jenis keperluan dan kedudukan syarikat untuk membiayai keperluan modal kerjanya. Sekiranya syarikat tidak mahu membuang masa dalam mengumpulkan pembayaran, ia boleh mengambil faktur faktur dengan membayar beberapa bayaran tambahan untuk menjimatkan masa. Sekiranya syarikat ingin mengekalkan kawalan pungutan pembayaran dan hanya memerlukan wang untuk operasinya, ia boleh dikenakan potongan harga.
