Apa itu Kredit Komersial?
Kredit Komersial adalah kemudahan kredit pinjaman atas permintaan yang telah diluluskan terlebih dahulu oleh bank atau pemberi pinjaman dan biasanya digunakan untuk keperluan tunai segera atau keperluan modal kerja. Tidak seperti pinjaman di mana peminjam akan dikenakan faedah dari keseluruhan pinjaman, ciri kredit seperti itu membantu peminjam untuk membayar bunga hanya pada jumlah yang dikeluarkan. Sebilangan besar kredit komersil berputar, ada hadnya, setelah anda menarik balik dan membayar balik, kredit itu percuma sekali lagi.
Jenis Kredit Komersial
Terdapat dua jenis:
# 1 - Selamat
Dalam Kredit Komersial yang Dijamin, bank mengenakan cagaran untuk membuat perjanjian dengan syarikat. Oleh itu, sekiranya syarikat gagal membuat pembayaran, maka bank berhak mencairkan cagaran dan menggunakan wang tersebut untuk membersihkan pembayaran yang belum dijelaskan. Oleh kerana kredit dijamin, maka faedah yang dikenakan lebih sedikit, dan hadnya tinggi.
# 2 - Tidak terjamin
Kredit Komersial Tanpa Cagaran tidak disokong oleh jaminan. Oleh itu, kredit adalah berisiko. Bank biasanya mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi dalam kes ini, dan had kredit juga kurang.
Bagaimanakah ia berfungsi?
Syarikat memerlukan wang tunai untuk menangani perbelanjaan harian atau keperluan perbelanjaan modal secara tiba-tiba. Oleh itu, untuk mengelakkan masalah tunai, mereka membuat perjanjian kredit komersial dengan bank. Perjanjian Komersial adalah hak istimewa yang diberikan kepada syarikat oleh bank, di mana had pengeluaran ditetapkan oleh bank, yang dapat dinikmati oleh syarikat. Tidak akan dikenakan faedah jika syarikat tidak mengeluarkan wang. Oleh itu, ini adalah jenis pinjaman pra-persetujuan, tetapi faedah tidak dikenakan pada keseluruhan had. Ia terus berputar. Apabila syarikat membayar balik wang yang dikeluarkan, akaun tersebut mula diisi semula dan membolehkan syarikat menarik semula di masa hadapan.
Contoh Kredit Komersial
Syarikat XYZ telah membuat perjanjian kredit komersial dengan bank dengan had $ 1,000,000. Kerana keadaan COVID-19 semasa, syarikat XYZ mengalami penurunan penjualan yang besar. Kos tetap syarikat tetap. Oleh itu, untuk membayar kos tetap, syarikat XYZ harus menggunakan kredit komersialnya dan harus menunggu keadaan pulih. Ia sangat membantu semasa kecemasan.
Kelebihan
- Ini membantu syarikat memenuhi keperluan wang tunai yang mendesak. Ini menanamkan keselamatan dalam fikiran pengurus kerana mereka tahu bahawa operasi harian tidak akan terganggu kerana keperluan tunai
- Oleh kerana kadar faedah sudah ditetapkan, maka ini membantu pengurus untuk mengelakkan mengambil pinjaman dengan faedah tinggi semasa kecemasan.
- Sekiranya terdapat potongan masa terhad untuk aset yang diperlukan oleh syarikat, maka syarikat boleh menggunakan kredit komersial untuk membeli aset dan meningkatkan produktiviti.
- Ia membantu syarikat melabur dalam sekuriti tidak likuid jangka panjang untuk memperoleh lebih banyak faedah. Oleh itu, kredit akan memenuhi keperluan kecairan secara tiba-tiba, jadi mereka tidak mempunyai syarat untuk mencairkan aset tidak cair. Selalu ada premium kecairan dalam aset tidak cair.
- Ini membantu mewujudkan hubungan yang sihat dengan bank. Pembayaran pengeluaran yang konsisten dan pembayaran faedah yang tepat dan tepat pada masanya akan membantu syarikat mencapai penarafan kredit yang tinggi.
Kekurangan
- Syarikat mula berfikir bahawa ia akan melindungi mereka dari perbelanjaan mesyuarat dan, pada gilirannya, meningkatkan perbelanjaan. Oleh itu meningkatkan risiko margin keuntungan yang lebih rendah
- Sekiranya pembayaran tepat pada masanya tidak dibuat, maka beban faedah akan meningkat, yang menjadi sukar bagi syarikat untuk membayar balik.
- Kegagalan dalam pembayaran boleh menyebabkan penilaian kredit yang buruk, yang akan meningkatkan kos pembiayaan untuk syarikat di masa depan.
Kesimpulannya
Kredit Komersial adalah hak istimewa yang diberikan kepada syarikat dan harus digunakan dengan berhati-hati. Wang yang dikeluarkan tidak dikenakan faedah, jadi hanya boleh digunakan apabila diperlukan. Ini membantu syarikat beroperasi secara optimum kerana keperluan kecairan secara tiba-tiba tidak menghentikan operasi.
