Makna Kewangan Perdagangan
Trade Finance adalah pembiayaan transaksi perdagangan (domestik dan antarabangsa) dan ia dapat dilakukan dengan adanya pembeli dan penjual produk dan perkhidmatan dan dapat difasilitasi dengan bantuan pelbagai perantara seperti institusi perbankan dan institusi kewangan.
Perdagangan kewangan membolehkan syarikat mengimport dan mengeksport produk dan perkhidmatan mereka dengan banyak kemudahan dan kemudahan. Ini menandakan instrumen kewangan yang digunakan entiti untuk memudahkan perdagangan dan perdagangan asing. Pembiayaan perdagangan tidak hanya mencakup semua fasilitas sehubungan dengan pemberian pinjaman, tetapi juga termasuk penerbitan LC (Surat Kredit), pemfaktoran eksport, kehilangan, kredit eksport, dan insurans juga.
Bagaimanakah ia berfungsi?
Pembiayaan perdagangan adalah salah satu kaedah terbaik untuk pengurusan kemudahan kredit. Dengan ini, wang tunai yang diperlukan dapat diakses dengan segera dan bukannya perlu menunggu pembayaran pembeli masuk dan biasanya memberikan leverage 120 hari untuk membayar balik tunai.
Jenis Kewangan Perdagangan
Berikut adalah jenis -
- Kredit Perdagangan - Kredit perdagangan adalah kepercayaan yang ada di antara pembeli dan penjual berkenaan dengan pembayaran yang dicadangkan oleh yang pertama untuk dibayar pada tarikh kemudian kepada yang terakhir.
- Pendahuluan Tunai - Pendahuluan tunai adalah pembayaran dana tanpa jaminan kepada syarikat pengeksport sebelum barang dihantar.
- Potongan Piutang - Penghutang adalah dokumen kewangan yang dijual dengan harga yang sangat diskaun untuk pembayaran segera.
- Pinjaman Berjangka - Hutang jangka panjang seperti gadai janji komersial, pinjaman, kemudahan cerukan adalah pilihan pembiayaan yang lebih mampan berbanding pembiayaan yang disokong oleh aset.
- Pajakan & Pembiayaan yang Disokong Aset - Pajakan pembiayaan adalah meminjam sejumlah dana daripada aset berharga seperti kenderaan, mesin, dan lain-lain. Pembiayaan yang disokong aset membolehkan syarikat membeli aset dan tidak terlalu risau akan penyelenggaraannya. Pembiayaan yang disokong aset juga memberikan faedah cukai.
- Jenis Lain - Pembiayaan benih, crowdfunding, pelaburan malaikat, pembiayaan VC (modal teroka), kos pengapungan, dan lain-lain adalah jenis lain.
Kaedah Pembayaran yang digunakan dalam Perdagangan Kewangan
- Bayaran pendahuluan - Dalam kaedah pembayaran jenis ini, pembeli melunaskan 30 peratus pembayaran kepada pembekal sambil membuat pesanan dan selebihnya 70 peratus ketika barang dan perkhidmatan dihantar kepadanya.
- L / C atau surat Kredit - Surat kredit atau L / C memberikan dua barang kepada penjual barang dan perkhidmatan, yang mengesahkan pembeli akan memulakan pembayaran. Jaminan pertama akan diterima dari bank pembeli, sementara jaminan kedua akan diterima dari bank penjual.
- Bil untuk Pungutan - Bil pertukaran adalah sejenis kaedah pembayaran yang memastikan bahawa eksport mempunyai kepercayaan sehubungan dengan pengumpulan pembayaran ke bank penyerahnya.
- Buka Akaun - Kaedah pembayaran jenis ini digunakan oleh rakan niaga yang mempunyai kepercayaan besar antara satu sama lain. Rakan niaga perlu mempunyai akaun bank yang terpisah untuk tujuan ini dengan bank koresponden.
Bagaimana Kewangan Perdagangan Mengurangkan Risiko?
Terdapat pelbagai jenis risiko yang berkaitan dengan pembiayaan perdagangan.
- Risiko Produk
- Risiko Pembuatan
- Risiko Pengangkutan
- Risiko Mata Wang
Pembiayaan perdagangan membantu mengurangkan kelewatan pengiriman barang dengan cara penerimaan dan pemeriksaan tepat pada waktunya oleh penerima yang membina kepercayaan antara pembeli dan penjual dan meminimumkan banyak risiko seperti kelewatan pembayaran, masalah dalam nilai tukar, kehilangan atau kecurian produk dan perkhidmatan yang mungkin timbul daripada transaksi yang rumit tersebut. Dengan ini, pelbagai jenis risiko seperti risiko produk, risiko pembuatan, risiko pengangkutan, dan risiko mata wang dapat dikurangkan atau ditangani secara memadai bersama-sama.
Kebaikan
Ini mewujudkan banyak peluang yang sama untuk semua orang. Pembiayaan perdagangan adalah mekanisme di mana kelewatan waktu antara pengiriman produk atau komoditi dari satu pasar hingga kedatangannya di pasar lain dapat dijembatani dengan efisien. Pembiayaan perdagangan membantu dalam mengurangkan banyak risiko seperti kehilangan atau pencurian produk, juga dikenali sebagai risiko produk, risiko pembuatan, risiko pengangkutan, risiko nilai tukar (risiko mata wang), dll. Dengan mengurangkan kemungkinan risiko tersebut, pembeli dan penjual dapat berniaga secara bebas tanpa perlu risau akan kerugian.
Pembiayaan perdagangan juga membantu dalam menjalin hubungan yang mendalam dan jangka panjang antara pembeli dan penjual kerana bertanggungjawab meletakkan asas kepercayaan dan persefahaman bersama. Ini bahkan menghilangkan kemungkinan kelewatan pembayaran serta pembekalan barang dan perkhidmatan, yang akhirnya membantu dalam pengembangan hubungan yang sihat dan kuat antara pembeli dan penjual. Ini adalah cara yang mudah untuk mengatur kewangan jangka pendek, dan juga membantu perniagaan menumpukan perhatian kepada pelbagai jenis aktiviti pertumbuhan. Ia membolehkan melindungi kewangan daripada aset dan polisi insurans.
Kekurangan
Salah satu sebab mengapa pembiayaan perdagangan sangat tidak digalakkan adalah kenyataan bahawa ia boleh menjadi sangat mahal jika, dalam keadaan apa pun, pembayaran ditunda atau gagal diproses tepat pada waktunya. Sebab lain adalah kenyataan bahawa ia pasti berdasarkan fakta bahawa mempunyai rekod prestasi yang baik dari segi pembayaran balik dan operasi perniagaan, dan ini menjadikan yang sama lebih rendah untuk diakses oleh syarikat yang baru dibentuk.
Kesimpulannya
Trade Finance adalah sejenis kredit jangka pendek yang digunakan oleh entiti yang terlibat dalam eksport dan import produk dan perkhidmatan. Ini menjadikan keselamatan kewangan jangka pendek menjadi mudah jika sama sekali, syarikat itu mempunyai rekod perdagangan yang baik, dan urus niaga di sini sangat terjamin terhadap aset dan, dalam beberapa kes, disokong oleh polisi insurans. Pembiayaan perdagangan juga membantu menangani risiko seperti risiko pembuatan, risiko produk, risiko pengangkutan, dan risiko nilai tukar.
