Apakah Hutang Lalai?
Keingkaran hutang merujuk kepada keadaan di mana peminjam gagal membayar balik pinjaman yang diambil mempengaruhi reputasi peminjam tetapi. Namun, sebelum hutang tersebut dinyatakan sebagai kewajiban, pemberitahuan dihantar kepada peminjam yang menyatakan kedudukan hutang dan niat pemberi pinjaman untuk menyatakannya sebagai hutang sekiranya tidak melunaskan hutang tersebut.
Penjelasan
Dalam hutang Hutang, peminjam gagal membayar hutang pada waktu yang dijadualkan, iaitu pada masa matang. Untuk setiap organisasi, tempoh lalai adalah berbeza. Bagi sebilangan pemberi pinjaman seperti pemberi pinjaman individu, pembayaran balik ansuran tunggal menjadi ingkar, sedangkan bagi bank dan institusi kewangan, pembayaran balik tiga ansuran dianggap sebagai lalai.
Sebelum hutang tersebut dinyatakan sebagai lalai oleh pemberi pinjaman, peminjam telah memberi peluang untuk membayar hutang atau memasuki penyelesaian hutang bergantung pada pilihan peminjam. Status lalai memberi kesan buruk terhadap reputasi dan kedudukan pasaran peminjam. Terdapat banyak jenis hutang hutang, termasuk pinjaman bercagar, pinjaman tidak bercagar, deposit, debentur atau bon, dll.
Apa yang Berlaku dengan Hutang Lalai?
- Apabila hutang dinyatakan tidak bayar oleh pemberi pinjaman, aset peminjam perlu dinilai semula.
- Muhibah peminjam memberi kesan negatif.
- Kedudukan peminjam jatuh jauh.
- Kepercayaan para pelabur mula menurun.
- Pelaburan oleh pelabur menurun dalam hutang, menjadi default.
- Peminjam mereka mendapat masalah mendapatkan pinjaman lain.
- Mungkin ada kenaikan biaya karena gagal bayar kerana pemberi pinjaman dapat mengajukan kes itu, dan biaya pengacara adalah kenaikan biaya oleh peminjam.
- Terdapat juga peraturan dan masalah undang-undang untuk mengatasi kegagalan hutang.
Kesan
- Kenaikan Kos Pinjaman: Oleh kerana itu, pemberi pinjaman akan berusaha menagih kerugian ingkar dari peminjam lain, dan oleh itu kos pinjaman mungkin meningkat.
- Kenaikan Inflasi: Kenaikan kos pinjaman menyebabkan kenaikan inflasi kerana peminjam juga akan berusaha mengumpulkan kos dari pelanggannya, dan akhirnya mengakibatkan kenaikan harga.
- Peraturan yang Sulit: Ekonomi mungkin menghadapi peraturan yang kuat karena hutang gagal bayar, kerana pemberi pinjaman akan berusaha memastikan kerugian minimum.
- Volatiliti di Pasaran Meningkat: Sekiranya hutang gagal bayar oleh organisasi yang tersenarai di bursa saham, maka harga saham organisasi tersebut mulai menurun, yang sangat mempengaruhi turun naik di pasaran dan meningkatkan turun naik harga di pasaran saham.
Hutang Lalai pada Pinjaman Bercagar dan Tidak Bercagar
- Sekiranya ingkar ada pada pinjaman yang dijamin, pemberi pinjaman boleh berusaha mendapatkan kembali hutang dari peminjam dengan menjual cagaran yang dilampirkan pada pinjaman dengan pemberitahuan terlebih dahulu kepada peminjam. Kerugian kepada pemberi pinjaman sekiranya gagal bayar pinjaman bercagar jauh lebih sedikit kerana jaminan terhadap pinjaman biasanya bernilai lebih tinggi daripada nilai pinjaman.
- Sekiranya berlaku kegagalan pinjaman tanpa jaminan! Kerugian kepada pemberi pinjaman adalah berat, dan oleh itu pinjaman tanpa jaminan membawa kadar faedah yang tinggi. Pemberi pinjaman akan memberi notis kepada peminjam sekiranya berlaku kegagalan pinjaman tanpa jaminan dan niatnya untuk mengajukan kes hukum terhadap peminjam sekiranya gagal membayar balik dalam waktu yang ditentukan. Pemberi pinjaman dan peminjam boleh membuat perjanjian atau penyelesaian sekiranya berlaku kegagalan pinjaman tanpa jaminan.
Ancaman
- Ambil cagaran daripada pinjaman tersebut untuk mendapatkan kembali pinjaman dari sekuriti sekiranya gagal bayar.
- Ambil perincian penjamin dan nilaikan pendapatan mereka dan dapatkan pernyataan daripada penjamin bahawa, sekiranya gagal bayar, penjamin bertanggungjawab untuk membayar balik pinjaman.
- Pemberi pinjaman boleh mengambil insurans pinjaman untuk mengelakkan kerugian dan mengurangkan risiko.
- Periksa semua butiran peminjam, termasuk perincian pendapatan, status kewangan, kedudukan kredit, dan reputasi peminjam di pasaran untuk mendapatkan jaminan pembayaran pinjaman.
Bagaimana Mengelakkan?
- Bersetuju Menjual Jaminan Cagaran untuk Memungut Hutang: Sekiranya peminjam tidak dapat membayar balik hutang, peminjam boleh menyampaikan persetujuannya untuk menjual cagaran yang dilampirkan pada hutang untuk pemulihan pinjaman.
- Pinjam Had Masa untuk Pembayaran Balik: Peminjam boleh meminta pemberi pinjaman untuk membenarkan had waktu pembayaran hutang dan juga jaminan pembayaran balik.
- Rangka Jadual Hutang: Peminjam boleh menyusun jadual hutang supaya dapat memantau pinjaman dan menguruskan aliran tunai dengan sewajarnya.
- Minta Bantuan: Peminjam mungkin meminta pertolongan dari keluarga dan rakan untuk membayar balik pinjaman. Ia menghalang peminjam daripada menjadi peminjam.
Kesimpulannya
Ini adalah keadaan di mana peminjam gagal membayar hutang yang diberikan oleh pemberi pinjaman. Lalai mungkin kerana pelbagai sebab. Pemberi pinjaman akan berusaha untuk melindungi hutang sehingga dapat meminimumkan risiko kerugian, dan ini dilakukan dengan pelbagai cara seperti mengambil insurans, persetujuan penjamin, dan meminta jaminan.
Sekiranya pinjaman dijamin, pinjaman dapat dipulihkan dengan menjual cagaran yang melekat padanya, tetapi sekiranya pinjaman tidak dijamin, tindakan hukum adalah satu-satunya pilihan yang tersisa bagi pemberi pinjaman. Peminjam dapat mengelakkan dirinya dari mungkir dengan menerima mungkir dan memasuki penyelesaian atau dengan meminta pertolongan dari keluarga dan rakan-rakan.
