Definisi Pelunasan Negatif
Pelunasan Negatif merujuk kepada keadaan ketika peminjam membuat pembayaran yang kurang daripada ansuran biasa yang ditetapkan oleh bank dan oleh itu, lebihan jumlah faedah melebihi jumlah ansuran ditambahkan ke jumlah pokok pinjaman. Ini berlaku kerana pembayaran peminjam tidak meliputi jumlah faedah yang terkumpul.
Contoh Pelunasan Negatif
X telah mengambil pinjaman $ 3,00,000 dengan kadar 12% setahun dari Bank selama 10 tahun, dan ia akan dibayar dalam 60 ansuran bulanan.
Dalam jadual pelunasan biasa, Mr. X harus membayar ansuran bulanan yang sama dan jumlah pokok pinjaman akan dikurangkan setelah setiap pembayaran ansuran.
Ekstrak pembayaran ansuran 12 bulanan
Namun, dalam senario pelunasan negatif, bank menawarkan pilihan Mr X untuk " Pilih Pembayaran Anda ", di mana peminjam dapat membuat pembayaran lebih sedikit dalam setiap ansuran sesuai dengan kemampuannya. Dalam kes ini, jumlah pokok pinjaman akan meningkat setelah pembayaran setiap ansuran.
Dalam contoh di atas, jika Mr X hanya membayar faedah, maka dia harus membayar $ 3.000 setiap bulan, tetapi dalam pelunasan negatif, Mr X dapat memilih pembayaran yang lebih rendah, tetapi ini menyebabkan kenaikan jumlah pokok. Mr X hanya membayar $ 2,000 sebulan; oleh itu, pada bulan yang pertama, ada yang terkurang dibayar sebanyak $ 1,000, dan jumlah pokok akan meningkat sebanyak $ 1,000 dan, dengan cara ini, pada akhir 1 yang st baki prinsipal tahun akan menjadi $ 3,12,683.
Ekstrak pembayaran ansuran 12 bulanan dalam pelunasan negatif
Faedah Pelunasan Negatif
# 1 - Perluasan Perniagaan
Pada tahap awal, organisasi perniagaan memilih skema ini kerana, dalam skema ini, mereka tidak perlu melakukan pembayaran sesuai dengan ansuran pelunasan standard bank, mereka dapat memilih untuk melakukan pembayaran sesuai dengan tahap keselesaan mereka dan menggunakan wang tambahan tersebut untuk perbelanjaan modal untuk pengembangan perniagaan dan membuat pembayaran ansuran yang lebih tinggi di peringkat kemudian.
# 2 - Bantuan dalam Pengajian Tinggi Pelajar
Pinjaman pelunasan secara negatif berguna untuk Pelajar kerana, semasa waktu belajar, mereka dapat membuat pembayaran dengan pembayaran yang lebih sedikit, dan kemudian, setelah menamatkan pengajian, mereka dapat membuat pembayaran ketika mereka mulai memperoleh. Oleh kerana itu, seseorang pelajar dapat melakukan pengajian yang lebih tinggi dengan menghadapi beban pembayaran ansuran yang lebih rendah pada peringkat awal.
# 3 - Berguna untuk Perniagaan Bermusim
Terdapat beberapa perniagaan yang tidak dikendalikan sepanjang tahun. Sebaliknya, ini hanya dijalankan pada musim-musim tertentu; oleh itu, pilihan pinjaman jenis ini berguna kerana peminjam dapat membuat pembayaran yang lebih sedikit semasa di luar musim dan membuat pembayaran yang lebih tinggi pada musim tersebut.
Kelemahan Pelunasan Negatif
# 1 - Peningkatan Jumlah Prinsipal
Jumlah amortisasi negatif akan meningkat kerana peminjam membuat pembayaran faedah yang lebih rendah yang perlu mereka bayar dan perbezaan ini akan ditambahkan pada jumlah pokok, dan jumlah pokok secara beransur-ansur menjadi lebih besar daripada nilai aset, dan lebih berisiko jika peminjam juga tidak akan dapat membuat pembayaran pada masa akan datang.
# 2 - Pembayaran Faedah atas Faedah
- Oleh kerana dalam pelunasan negatif, peminjam membuat pembayaran faedah kurang daripada bunga yang dikenakan pinjaman; oleh itu, baki faedah akan ditambahkan ke pokok, dan faedah akan dikenakan pada jumlah tambahan ini. Ini bermaksud peminjam harus membuat pembayaran faedah demi faedah.
Kesimpulannya
Pelunasan negatif adalah jenis pelunasan di mana peminjam boleh memilih untuk melakukan pembayaran mengikut keadaan kewangannya, dan tidak diharuskan membuat pembayaran ansuran bulanan sama dengan kadar pelunasan standard. Sebaliknya, dia dapat membuat pembayaran faedah yang lebih rendah, tetapi pada masa yang sama baki jumlah faedah akan ditambahkan ke pokok, dan peminjam dapat membuat pembayaran dari jumlah pokok dengan bunga pada waktu kemudian.
Ini adalah pilihan yang sangat berisiko kerana jumlah pokok akan meningkat setelah setiap ansuran, dan setelah beberapa waktu, jumlah pokok akan menjadi lebih tinggi daripada nilai aset, dan kedua, peminjam juga membayar bunga atas faedah.
