Dana Pendapatan Tetap (Definisi, Jenis) - Bagaimana Ia Berfungsi?

Apakah Dana Pendapatan Tetap?

Dana Pendapatan Tetap adalah dana bersama yang melabur dalam sekuriti pendapatan tetap berkualiti tinggi seperti hutang kerajaan, bil perbendaharaan, pasaran wang dan lain-lain dan membayar kepada pelabur kadar pulangan tetap mengikut terma dan tempoh pembayaran (boleh menjadi bulanan, suku tahunan atau setiap tahun),

Jenis Dana Pendapatan Tetap

# 1 - Dana Hutang

Debt Fund adalah Dana yang melaburkan jumlah Pelabur dalam pelbagai instrumen kewangan, yang memberikan pulangan tetap. Ia boleh menjadi Bon Korporat, Debentur, Sekuriti Kerajaan. Dalam dana ini, ada kemungkinan risiko yang sangat rendah kerana wang tidak dapat dilaburkan di Pasaran Saham, dan pelabur akan mendapat jumlah Bunga secara berkala.

Jenis Dana Hutang yang biasa termasuk:

  1. Pelan Pendapatan Bulanan: Dalam ini, sebahagian dari jumlah tersebut dilaburkan dalam instrumen Hutang, dan sebahagiannya dilaburkan dalam Ekuiti. Oleh itu, dengan gabungan Pelaburan di kedua-dua Instrumen ini, ia memberikan pulangan yang baik secara bulanan, suku tahunan, Setengah Tahunan, atau tahunan.
  2. Dana Hutang Am: Dana Hutang Am melaburkan jumlah Pelabur dalam pelbagai jenis instrumen hutang. Ia boleh melabur dalam instrumen hutang baik Kerajaan maupun Swasta.

# 2 - Tukar Dana yang Diniagakan

Dana yang diperdagangkan di Bursa adalah dana Indeks, dan merujuk kepada Indeks Pasaran Saham. Dana ini adalah gabungan pelbagai saham yang diperdagangkan di Bursa Saham. Dana ini disebut Exchange Traded fund kerana diperdagangkan di Bursa Saham seperti sekuriti tertentu yang diperdagangkan. Dalam dana ini, ada risiko tetapi sedikit lebih rendah daripada risiko jika dilaburkan dalam bahagian tertentu kerana dana ini melabur dalam sekumpulan Sekuriti.

# 3 - Dana Pasaran Wang

Dana Pasaran Wang adalah dana yang hanya melabur di pasaran wang seperti kertas komersial, bil perbendaharaan, dan instrumen. Ia adalah jenis dana bersama yang melabur dalam dana berkualiti tinggi dan jangka pendek. Risiko pelaburan sangat rendah di Dana Pasaran Wang, dan pelabur akan mendapat pulangan yang baik.

ciri-ciri

Berikut adalah ciri-ciri seperti berikut:

  • Berikan Pendapatan Tetap pada Selang biasa: Dana ini memberikan pendapatan tetap pada selang waktu tetap seperti bulanan, suku tahunan, tahunan setelah mempelbagaikan dana pelabur dan memberikan sumber pendapatan tetap kepada pelabur.
  • Pulangan Lebih Tinggi daripada Akaun Bank Menyimpan: Dana ini memberikan kadar pulangan yang lebih tinggi secara purata berbanding dengan Kadar Faedah Bank Simpanan, iaitu kira-kira. 3.5% hingga 4%. Walaupun terdapat beberapa risiko pelaburan dalam dana Pendapatan Tetap, ia memberikan pertimbangan lebih banyak.
  • Implikasi Cukai: Sekiranya pelabur melabur dalam dana ini seperti dana bersama dan dana tersebut memberikan pendapatan dividen, maka pendapatan tersebut dikecualikan di tangan Pelabur sehingga jumlah tertentu dalam satu tahun kewangan, walaupun syarikat tersebut membayar cukai pengagihan dividen pada pengagihan dividen kepada Pelabur.

Dana Pendapatan Tetap Terdapat di Pasaran (India)

Terdapat dana teratas yang terdapat di pasaran. Seperti:

  1. Dana Tabungan Prudential ICICI
  2. Aditya Birla Sun life Dana Peluang jangka pendek
  3. Aditya Birla Matahari Pelan jangka sederhana
  4. Dana Risiko Kredit Reliance
  5. Dana jangka masa rendah L&T
  6. Kematangan Pemalar Konstuden ICICI
  7. Dana Peluang Jangka Pendek HDFC
  8. Dana Kelebihan Perbendaharaan UTI

Kelebihan

  • Kepelbagaian Dana: - Sekiranya Pelabur Melabur dalam Dana Pendapatan Tetap, maka ia mempelbagaikan dana Pelabur dalam pelbagai portfolio dan memberikan pendapatan tetap pada selang waktu yang tetap.
  • Pelaburan setelah Meneliti pelbagai Dana: - Dalam dana ini, jumlahnya dilaburkan setelah meneliti dana yang berbeza di mana jumlah portfolio harus dilaburkan sehingga akan ada risiko rendah dan lebih banyak pulangan
  • Perubahan Portofolio jika Dikehendaki: - Pelabur boleh menukar portfolio mengikut pilihan mereka sendiri. Seorang pelabur boleh menjual dana jangka panjang dan membeli dana dengan jangka masa lebih rendah.

Kekurangan

  • Ia memberikan pulangan yang rendah berbanding dengan Pelaburan Ekuiti. Terdapat banyak risiko Pelaburan Ekuiti, ia memberikan pulangan yang sangat tinggi, tetapi dalam dana pendapatan tetap, risiko yang sangat rendah wujud berbanding instrumen ekuiti, sehingga memberikan pemulihan yang singkat.
  • Sebilangan dana adalah dana yang hanya menumpukan pada pertumbuhan, dan mereka tidak membayar kepada Pelabur dengan kerap; sebaliknya, mereka melaburkan pendapatan mereka ke dalam dana sehingga NAB dana akan meningkat dan akan memberikan lebih banyak jumlah kepada Pelabur pada tarikh matang. Pelabur ini tidak akan berminat atau dividen secara bulanan, suku tahunan, setengah tahun atau tahunan, tetapi mereka akan mencapai tempoh matang dengan lebih banyak keuntungan pada tarikh matang. Mekanisme ini juga disebut penciptaan kekayaan dana.

Kesimpulannya

Dana Pendapatan Tetap selalu menjaga minda Pelabur bahawa Pelabur masih mahukan pulangan yang baik dengan risiko rendah. Dana ini mengumpulkan jumlah pelabur dan melabur dalam pelbagai jenis Sekuriti seperti instrumen hutang, instrumen hutang & ekuiti iaitu, Ia mempelbagaikan dana Pelabur dalam sekuriti yang berbeza sehingga kemungkinan risiko harus dikurangkan dan memberikan pulangan yang lumayan kepada Pelabur. Dana ini juga memungkinkan para pelabur bahawa dia dapat mengubah dana mengikut pilihan mereka sendiri. Walau bagaimanapun, percampuran dana menanggung kos, tetapi tetap, pelabur mempunyai hak yang baik untuk memilih sekuriti yang sesuai dan mendapat pulangan yang lebih tinggi.

Artikel menarik...