Apakah Skim Ponzi?
Skim Ponzi adalah tindakan penipuan di mana pelaburan dibuat oleh pelabur berpotensi dengan jangkaan pulangan tinggi dan risiko minimum atau tidak dijangkakan di mana pulangan dihasilkan secara umum untuk pelabur awal untuk menarik pelabur baru dan jumlah yang dilaburkan oleh pelabur baru digunakan untuk membayar pelabur awal.
Penjelasan
Skim Ponzi adalah satu bentuk penipuan yang menarik minat para pelabur dengan janji untuk memberikan lebih banyak keuntungan dalam masa yang lebih sedikit dengan pelaburan minimum. Penganjur skema memperoleh pulangan bagi pelabur awal dengan membuat pelabur baru. Apabila pelabur baru menambah wang dalam skema tersebut, pihak penganjur memberikan wang ini dalam bentuk pulangan pelaburan kepada para pelabur yang pada awalnya melabur dalam skema tersebut. Dengan cara ini, mereka menarik pelabur ke skim ini, sehingga dapat meneruskan kitaran. Tidak ada keuntungan sebenar dalam skema ini. Ini ternyata menjadi tipuan bagi orang yang menambah wang; mereka berjanji akan menghasilkan pulangan yang tinggi dengan sedikit atau tanpa risiko.
Ciri-ciri
- Menggambarkan kadar pulangan tinggi yang dijamin dengan risiko minimum.
- Aliran masuk berterusan yang berterusan tanpa mengira pasaran.
- Sekuriti tidak berdaftar dengan komisen pertukaran keselamatan.
- Penanaman pelaburan tersembunyi atau sangat sukar difahami.
- Tiada jejak kertas.
Asal Skim Ponzi
Skim ini diberi nama Charles Ponzi, yang menipu pelabur pada tahun 1920 dengan penipuan setem. Harga pos selalu berubah-ubah, yang menjadikan setem menjadi lebih mahal di satu negara daripada yang lain. Ia menggunakan faedah perbezaan harga dengan mengupah ejen untuk membeli kupon antarabangsa dengan murah di negara lain dan menghantar kembali kepadanya. Setem ini dijual dengan keuntungan pada harga yang lebih tinggi daripada yang dibeli pada asalnya.
Elemen Skim Ponzi
- Untuk membiayai pembayaran secara berkala, skema ini menuntut aliran pelabur yang berterusan.
- Janji-janji yang dibuat dari pulangan pelaburan yang tinggi untuk mendorong bakal pelabur.
- Kekurangan perniagaan / aset, produk, atau perkhidmatan sebenar untuk mengekalkan pembayaran yang dijanjikan.
Contoh Skim Ponzi
- Charles Ponzi, pada tahun 1920, datang dengan membeli dan menjual setem antarabangsa.
- Ivar Kreuger, pada tahun 1930 membuat skema ini; dia juga dikenali sebagai raja pertandingan.
- MMM pada tahun 1990 hadir dengan skema Ponzi dengan pulangan tahunan hingga 1000%.
- Skim Caritas pada tahun 1991 dengan pulangan lapan kali dalam enam bulan.
- Penipuan ladang jati Anubhav pada tahun 1992.
Bendera Merah Skim Ponzi
Mari kita bincangkan bendera Merah berikut.
# 1 - Pelaburan Tidak Berdaftar
Skim ini umumnya merangkumi pelaburan yang tidak didaftarkan dengan pengawal selia negeri atau sekuriti dan pertukaran komisen. Penting bagi para pelabur untuk mempunyai pendaftaran, yang mengakses maklumat untuk pengurusan syarikat, produk, perkhidmatan dan kewangannya.
# 2 - Strategi Kompleks dan Rahsia
Segala skema yang mempunyai protokol dan strategi rahsia yang kompleks umumnya adalah skema Ponzi. Pelabur tidak mendapat maklumat lengkap mengenai skim ini, dan pihak penganjur memberikan pengetahuan yang samar-samar kepada pelabur.
# 3 - Pulangan Tinggi dengan Risiko Tidak atau Sedikit
Seorang pelabur harus berhati-hati dengan skema ini, yang berjanji akan memberikan pulangan tinggi dengan sedikit atau tanpa risiko. Pelaburan yang menghasilkan pulangan yang lebih tinggi melibatkan lebih banyak risiko.
# 4 - Penjual Tidak Berdaftar
Undang-undang keselamatan negeri dan persekutuan menghendaki firma pelaburan dan profesional didaftarkan di bawah akta tertentu. Tetapi kebanyakan skema dilengkapi dengan syarikat dan individu yang tidak berlesen dan tidak berdaftar.
# 5 - Masalah dengan Kertas Kerja
Setiap kali dana tidak dilaburkan seperti yang dijanjikan, akan ada kesalahan dengan penyata akaun, yang menunjukkan bahawa skema tersebut adalah skema Ponzi. Tidak ada dokumen undang-undang yang tersedia untuk diperiksa oleh pelabur.
# 6 - Pulangan Tinggi Sentiasa
Pelaburan tidak pernah konsisten dalam skim ini. Mereka mungkin berubah-ubah, jadi seseorang harus ragu-ragu dengan pelaburan yang menjanjikan pulangan tinggi setiap masa.
Skim Ponzi vs Skim Piramid
Dalam skema Ponzi, wang diberikan kepada pengurus portfolio sebagai ganti pulangan tinggi, dan pelabur dibayar dengan dana yang dikumpulkan dari pelaburan selanjutnya oleh pelabur kemudian, sedangkan dalam skim Piramid skema awal merekrut pelabur lain, dan kitaran ini terus berjalan , dan pelabur baru berkongsi hasil dengan tahap piramid yang lebih tinggi.
Kebaikan
- Pelabur awal akan mendapat pulangan pelaburan mereka tidak lama lagi. Juga, artis penipuan bertanggungjawab untuk memproyeksikan skema dapat memperoleh nilai yang besar dengan menambahkan banyak pelabur.
- Skema-skema ini mudah dilihat atau dikenal pasti. Setiap kumpulan pelabur baru yang dibuat lebih tinggi daripada kumpulan sebelumnya, dan skema yang dibentuk adalah asas dan sederhana; oleh itu dapat dikenali dengan mudah.
Kekurangan
- Berbagai tindakan undang-undang dikuatkuasakan untuk menuntut tindakan tegas terhadap penganjur skim ini. Kegiatan penipuan seperti ini sangat dihukum di setiap negara.
- Pelabur yang pada awalnya mendapat keuntungan dari skim ini dan memperoleh keuntungan maksimum mungkin melabur semula dalam skim tersebut untuk meningkatkan lagi keuntungan mereka, tetapi kali ini mereka mungkin mendapat sedikit keuntungan atau tidak mendapat keuntungan sama sekali apabila skema ini dibubarkan.
- Pelaburan semakin terhakis dalam skema yang mana pelabur mungkin kehilangan semua atau sebahagian dana yang mereka laburkan dalam skema ini, kerana akhirnya akan runtuh suatu hari nanti atau yang lain ketika tidak ada pelabur yang siap untuk bergabung dengan skema ini.
Kesimpulannya
Ini adalah satu bentuk penipuan kewangan di mana sekumpulan besar pelabur tertarik dengan skema untuk membuat pelaburan dengan pulangan yang lebih tinggi dan risiko minimum atau tanpa risiko di mana pelabur awal dibayar pulangan pelaburan dari dana yang dikumpulkan oleh modal yang dilaburkan oleh pelabur kemudian. Tidak mudah untuk menentukan sama ada skim pelaburan adalah skim Ponzi atau tidak; oleh itu setiap pelabur harus menyedari kemungkinan dan harus melalui semua risiko yang terlibat dalam setiap peluang yang diberikan.
