Definisi Insurans Berkumpulan
Insurans Berkelompok adalah sejenis insurans yang merangkumi sekumpulan orang yang saling berkaitan antara satu sama lain dengan beberapa kriteria yang ditentukan iaitu, Anggota Persatuan atau mana-mana persatuan profesional, pekerja entiti, pekerja yang bekerja di bawah majikan yang sama dll. Ia boleh menjadi kehidupan insurans, insurans kesihatan atau jenis insurans peribadi yang lain
Penjelasan
Insurans Berkumpulan diberikan kepada orang itu, yang dibuat dengan mengumpulkan orang-orang yang berkaitan dengan profesi yang sama atau persatuan yang sama atau kriteria lain yang ditentukan. Skim seperti ini telah diperkenalkan oleh banyak syarikat insurans untuk menyediakan keperluan banyak kumpulan tertentu seperti profesional dalam organisasi, majikan-pekerja, dll.
Objektif
# 1 - Menyediakan Pelan Pelaburan untuk Melunaskan Ganjaran kepada Pekerja
Dalam kes organisasi, pekerja yang melengkapkan perkhidmatan lebih dari lima tahun dalam organisasi layak untuk pembayaran Ganjaran. Dalam senario seperti ini, organisasi mempunyai pilihan dalam rancangan Insurans Kumpulan untuk melakukan pelaburan atau membuat korpus yang akan digunakan lebih jauh untuk melunaskan jumlah ganjaran kepada pekerja yang layak.
# 2 - Melindungi Insurans Jangka Waktu
Dari segi insurans, sekiranya berlaku kematian tepat pada waktunya, jumlah yang dijamin akan dibayar kepada ahli keluarga si mati.
# 3 - Untuk Meningkatkan Kebiasaan Menabung Jangka Panjang
Ini meningkatkan kebiasaan simpanan jangka panjang bagi anggota yang dilindungi dalam insurans ini, dan insurans atau simpanan ini membantu untuk menanggung liabiliti masa depan orang tersebut seperti perkahwinan atau yuran pendidikan untuk anak-anak.
# 4 - Kemudahan Anuiti
Ia menyediakan skim penggantian pekerja untuk rancangan persaraan mereka. Dalam skim ini, pekerja mengumpulkan jumlah premium sepanjang perkhidmatan mereka dan dibayar sebagai pencen selepas bersara.
Ciri-ciri
Beberapa ciri adalah seperti berikut -
- Untuk dasar seperti itu, harus ada sekumpulan individu yang saling berkaitan dengan beberapa cara yang ditentukan.
- Dalam kes insurans ini, kos efektifnya adalah lebih rendah daripada jika insurans individu tersebut telah diambil. Oleh itu, dalam pertimbangan organisasi, lebih berkesan kerana kurang dokumen, kurang mengawal dokumen, kurang mengawal penglibatan personel, dan lebih berkesan kos lebih rendah untuk organisasi.
- Dalam kes insurans ini, tidak ada pengkelasan atau diskriminasi berdasarkan risiko antara anggota kumpulan. Tidak ada diskriminasi mengenai jantina atau usia dll. Semua orang dikenakan jumlah premium yang sama dengan polisi insurans kumpulan yang sama. Oleh itu rancangannya seragam dan memberikan faedah yang sama kepada semua anggota.
Jenis Insurans Berkumpulan
Terdapat pelbagai jenis yang ditawarkan oleh syarikat insurans kepada entiti yang berkaitan mengikut kehendak entiti. Skim ini boleh menjadi seperti berikut -
# 1 - Insurans Kesihatan / Perubatan
Insurans Kesihatan diberikan kepada pelbagai entiti seperti Perusahaan Kecil & Sederhana dll di mana majikan boleh mendapatkan polisi insurans kesihatan berkelompok yang merangkumi semua pekerjanya, dan kos polisi juga agak rendah untuk PKS.
# 2 - Perlindungan Hayat Jangka
Ini diberikan sama seperti Insurans Perubatan Berkelompok, dan jumlah premium insurans dikurangkan dari gaji pekerja setiap bulan (sekiranya kumpulan majikan-pekerja).
# 3 - Insurans Kemalangan Diri
Insurans kemalangan diri meliputi kematian waris yang tidak disengajakan serta perbelanjaan perubatan bersama dengan kecacatan sebahagian atau keseluruhan. Oleh itu, benefisiari tidak perlu mengambil perlindungan insurans individu lain untuk kecederaan atau masalah kesihatan yang mana dia tidak perlu dimasukkan ke hospital. Perlindungan ini merangkumi caj dan bayaran doktor dalam senario sedemikian.
Terdapat insurans lain kumpulan seperti:
- Pelan Pencen Berkumpulan
- Insurans pampasan pekerja
- Insurans Perjalanan dll.
Bagaimana Insurans Berkumpulan Berfungsi?
Kontrak insurans kumpulan dimasukkan oleh Ketua atau pentadbir Kumpulan. Sekiranya pentadbir kumpulan mengadakan kontrak tunggal dengan syarikat insurans, yang akan melindungi insurans semua anggota kumpulan, dan untuk itu, semua anggota akan dikeluarkan sijil untuk bukti insurans. Kontrak ini hanya sah untuk individu sehingga dia kekal dalam kumpulan; jika dia keluar dari kumpulan, kontrak juga akan dihentikan. Bayaran premium untuk insurans akan dibayar oleh pentadbir yang mana dia akan membebankan jumlah masing-masing dari anggota yang lain.
Sekiranya terdapat sebarang insiden atau pertanyaan yang berkaitan dengan insurans perlu disampaikan, benefisiari masing-masing boleh menghubungi terus ke syarikat insurans tanpa menjatuhkan pentadbir Kumpulan dalam perbualan.
Kebaikan
- Sebilangan besar polisi ini memberikan kos yang lebih rendah kepada pentadbir kumpulan serta menyediakan rancangan insurans yang lebih baik dengan liputan keadaan yang lebih luas berbanding dengan rancangan insurans individu.
- Insurans Kumpulan yang ditawarkan oleh pihak pengurusan memberikan persekitaran efektif yang lebih baik di dalam entiti dengan memberikan semangat kerja kepada pekerja serta persekitaran kerja yang sihat & baik.
- Pentadbir yang mengambil perlindungan ini juga mendapat manfaatnya kerana faedah cukai juga disediakan dalam undang-undang cukai masing-masing.
- Pembayaran ini juga dibuat dari gaji pekerja, jadi pekerja mempunyai cara yang mudah untuk menyerahkan pembayaran tanpa mengisi borang lain atau pergi ke suatu tempat untuk membayar jumlah premium.
- Sekiranya skim pencen atau penggajian, dana tersebut diuruskan oleh syarikat insurans dan memberikan pulangan yang lebih besar kepada pekerja berbanding dengan dana yang diuruskan oleh entiti itu sendiri.
Batasan
- Penerima faedah individu tidak mempunyai kawalan ke atas bahagian perlindungan polisi mereka.
- Kontrak insurans akan dihentikan sekiranya penerima keluar dari kumpulan, iaitu sekiranya pekerja meninggalkan organisasi, perlindungan akan dihentikan untuknya.
- Dalam jenis insurans ini, semua dilayan secara seragam. Ini mengakibatkan risiko yang sama dipertimbangkan bagi setiap orang seperti orang yang sihat dan orang yang sakit parah, perlindungan akan dianggap sama dengan terma dan syarat yang sama.
Kesimpulannya
Polisi insurans Kumpulan adalah polisi tunggal yang diambil untuk sekumpulan orang yang berkaitan antara satu sama lain sebagai kriteria yang ditentukan dalam terma & syarat perlindungan. Dasar kumpulan mengakibatkan pengurangan kos untuk ketua kumpulan dan juga benefisiari individu dengan liputan terma dan syarat yang lebih luas yang berkaitan dengan perlindungan, dan semua penerima dinilai secara seragam tanpa diskriminasi.
