Formula Pinjaman Pelunasan - Bagaimana Mengira? (Contoh)

Isi kandungan

Apakah Formula Pinjaman Amortisasi?

Apakah Formula Pinjaman Amortisasi?

Rumus pinjaman yang dilunaskan berkaitan dengan penentuan pembayaran tahunan atau bulanan yang harus dilakukan oleh peminjam kepada pemberi pinjaman untuk pinjaman yang diambil oleh mereka. Pembayaran Tahunan terdiri daripada pembayaran faedah tahunan dan bahagian tahunan hutang jangka panjang. Komponen faedah dalam pembayaran tahunan tetap tinggi semasa tempoh awal pinjaman, namun, semasa tempoh berakhir, komponen utama mendominasi pembayaran tahunan.

Pembayaran tahunan dapat ditentukan dengan menggunakan nilai sekarang dari formula anuiti. Pembayaran yang dilunaskan bergantung pada kadar faedah, jangka masa pinjaman, jumlah pinjaman, dan sifat penggabungan mengikut perjanjian antara pemberi pinjaman dan peminjam. Pembayaran yang dilunaskan ditentukan untuk membiarkan pemberi pinjaman menjangka jumlah yang akan diperolehi melalui jumlah pinjaman yang akan diservis oleh peminjam.

Rumusan dinyatakan seperti berikut: -

Formula Pinjaman Pelunasan = (Amaun Pinjaman * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Di sini,

Kadar faedah dinyatakan sebagai i.
Tempoh pinjaman dinyatakan sebagai n.

Penjelasan

Pinjaman yang dilunaskan dapat dikira dengan menggunakan langkah-langkah berikut:

Langkah 1: Pertama, peminjam harus menentukan jumlah pinjaman. Peminjam memetik kemampuannya dan dengan adanya pinjaman, kalkulator menentukan jumlah pinjaman yang mereka inginkan sehingga mereka dapat mengisi kekurangan dana.

Langkah 2: Seterusnya, tentukan kadar faedah yang kemungkinan besar akan dipinjamkan oleh pemberi pinjaman. Berdasarkan keadaan ekonomi, dan sesuai dengan jangkaan pemberi pinjaman, mungkin ada rangkaian suku bunga tertentu yang tersedia untuk peminjam. Peminjam harus memilih kadar faedah terbaik dari pilihan yang ada.

Langkah 3: Selanjutnya, tentukan jangka waktu pinjaman, yang mana peminjam percaya bahawa dia dapat melayani berdasarkan kemampuan membayar peminjam.

Langkah 4: Seterusnya, tentukan produk jumlah pinjaman, kadar faedah, dan dengan jumlah kesatuan dan kadar faedah yang mempunyai kuasa jangka masa pinjaman.

Langkah 5: Seterusnya, tolak jumlah kesatuan dan kadar faedah yang mempunyai kuasa jangka masa pinjaman dan kesatuan tersebut.

Langkah 6: Seterusnya, bahagikan nilai yang dihasilkan dari langkah 4 dengan nilai yang dihasilkan dari langkah 5 untuk sampai pada jumlah pinjaman terlunas yang akan dilayan oleh peminjam yang harus dibayar oleh peminjam kepada pemberi pinjaman untuk melunaskan pinjaman.

Contoh Formula Pinjaman Pelunasan

Contoh # 1

Mari kita ambil contoh peminjam yang mencari kewangan untuk kediaman barunya. Terdapat satu pemberi pinjaman yang ingin memberikan pinjaman $ 2 juta dengan kadar faedah 8 peratus untuk tempoh 20 tahun. Bantu peminjam menentukan jumlah pinjaman terlunas bulanan.

Gunakan data berikut untuk pengiraan Amortized Loan Amount

Pengiraan pinjaman terlunas bulanan adalah seperti berikut -

= ($ 2,000,000 x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= ($ 65,690.70) / (3.926802771)

Amaun Pinjaman Pelunasan Bulanan adalah -

Amaun Pelunasan Bulanan = $ 16,728.80

Sekiranya peminjam membuat pinjaman, maka dia harus membayar amaun pelunasan bulanan sebanyak $ 16,728.80 untuk jangka masa 20 tahun.

Contoh # 2

Mari kita ambil contoh peminjam yang mencari kewangan untuk kereta barunya. Terdapat satu pemberi pinjaman yang ingin memberi pinjaman sebanyak $ 0.5 juta dengan kadar faedah 8 peratus untuk tempoh 5 tahun. Bantu peminjam menentukan jumlah pinjaman terlunas bulanan. Tentukan jumlah pelunasan bulanan seperti yang ditunjukkan: -

Gunakan data berikut untuk pengiraan Amortized Loan Amount

Pengiraan pinjaman terlunas bulanan adalah seperti berikut -

= ($ 500,000 x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= ($ 4,966,15) / (0,489845708)

Amaun Pinjaman Pelunasan Bulanan adalah -

Amaun Dilunaskan Bulanan = $ 10,138.20

Sekiranya peminjam membuat pinjaman, maka dia harus membayar amaun pelunasan bulanan sebanyak $ 10,138.20 selama lima tahun.

Perkaitan dan Penggunaan

Untuk berjaya melunaskan pinjaman, peminjam harus menentukan jumlah pinjaman yang dilunaskan yang harus dia layani sepanjang tempoh pinjaman. Pinjaman Amortisasi dianggap menguntungkan jika peminjam membuat pembayaran awal pada saat-saat kritikal untuk mengurangkan baki pokok, yang pada gilirannya akan menurunkan pembayaran dengan faedah tinggi. Sebelum mengambil hutang tambahan, disarankan untuk menilai akaun terbuka pinjaman yang ada untuk mengelakkan situasi perangkap hutang.

Jumlah pinjaman yang dilunaskan hendaklah sekurang-kurangnya 35 peratus daripada pendapatan tahunan atau bulanan. Apabila kadar faedah jatuh, sentiasa mengekalkan nilai amaun pelunasan yang sama dan mengurangkan tempoh pinjaman. Ini akan memastikan pembayaran pinjaman lebih cepat dalam jangka masa yang diperuntukkan.

Formula Pinjaman Pelunasan dalam Excel

Sekarang, mari kita ambil contoh excel untuk menggambarkan konsep pinjaman dilunaskan dalam templat excel di bawah. Fungsi PMT adalah fungsi kewangan excel, yang membantu dalam menentukan jumlah pinjaman yang dilunaskan. Sintaks pmt ditunjukkan seperti berikut: -

= pmt (kadar, nper, pv, (fv), (jenis))

Di sini,

Kadar faedah dinyatakan sebagai kadar.
Bilangan tempoh dinyatakan sebagai nper.
Jumlah pinjaman dinyatakan sebagai pv.
Nilai masa depan dinyatakan sebagai fv.
Nilai pmt yang akan ditentukan pada atau awal tempoh ditunjukkan mengikut jenis.

Mari kita perhatikan contoh-contoh dalam excel untuk menggambarkan konsep pinjaman dilunaskan lebih lanjut.

Contoh # 1

Gunakan data berikut untuk pengiraan Amortized Loan Amount in excel.

Pengiraan Pembayaran Bulanan menggunakan fungsi PMT adalah seperti berikut,

= PMT (8.00% / 12,20 * 12, - $ 2000000)

Bayaran Bulanan akan -

Bayaran Bulanan = $ 16,728.80

Begitu juga, marilah kita mempertimbangkan contoh 2 dalam excel untuk menggambarkan konsep pinjaman dilunaskan lebih lanjut. Jadual ini memberikan penjelasan terperinci mengenai premium risiko.