Apakah Rizab Bank?
Rizab Bank merujuk kepada simpanan likuiditas minimum yang wajib dijaga oleh setiap bank untuk memastikan mereka tidak kehabisan wang tunai sekiranya pelanggan menuntut penarikan deposit yang disimpan di bank.
Pengelasan
Ia boleh diklasifikasikan ke dalam simpanan yang diperlukan dan lebihan simpanan.
# 1 - Rizab yang Diperlukan
Rizab yang diperlukan adalah dana minimum yang mesti dimiliki oleh bank untuk memenuhi liabiliti deposit mereka. The Fed berkuasa untuk membuat perubahan dari semasa ke semasa dalam peratusan nisbah rizab yang diperlukan.
The Fed telah mengemas kini nisbah sasaran rizab yang diperlukan, yang berlaku dari tarikh kuat kuasa 17 Januari 2019. Had yang dikemas kini adalah seperti berikut:
( Sumber : federalreserve.gov)
Sesuai dengan keperluan terkini, semua bank yang mempunyai liabiliti deposit bernilai lebih daripada US $ 16.30 juta tetapi kurang daripada AS $ 124.20 juta mesti menyimpan 3% deposit sebagai rizab yang diperlukan dan bank dengan liabiliti deposit melebihi AS $ 124.20 juta mesti mengekalkan rizab yang diperlukan sama dengan 10% dari nilai deposit.
Selanjutnya, sambil menghitung jumlah cadangan yang diperlukan, bank mempertimbangkan akun transaksi bersih, itu berarti mereka tidak mempertimbangkan dana yang harus dibayar dari bank lain atau transaksi yang masih belum selesai.
# 2 - Rizab Lebihan
Lebihan rizab adalah wang tunai yang diperlukan untuk disimpan di peti besi melebihi simpanan minimum yang diperlukan. Biasanya, bank menyimpan lebihan baki rizab pada tahap yang lebih rendah dan meminjamkan wang daripada menyimpannya di simpanan. Ini terutamanya kerana bank dapat memperoleh pulangan yang lebih tinggi dengan meminjamkan dana berbanding dengan kadar faedah yang ditawarkan oleh Fed. Pada masa lalu, insentif untuk mengekalkan lebihan baki rizab sangat rendah atau hampir menjadi sifar. Walau bagaimanapun, lebihan baki rizab dapat menumpuk semasa senario krisis.
Keperluan Dasar Monetari dan Rizab Bank
- Sekiranya Fed menaikkan nisbah rizab yang diperlukan dan nisbah sasaran rizab lebihan, ia akan meningkatkan jumlah dana yang akan disimpan secara tunai atau di peti besi untuk semua bank. Dalam senario seperti itu, bank akan ditinggalkan dengan lebih sedikit wang untuk meminjamkan.
- Semasa krisis kewangan, serupa dengan krisis kewangan yang terjadi pada tahun 2008, Fed menurunkan nisbah sasaran rizab ke siling serendah mungkin untuk merangsang pinjaman dan memulakan pemulihan ekonomi. Namun, pada tahun 2008, walaupun setelah syarat simpanan terendah, bank-bank tidak bersedia untuk memberi pinjaman kerana jumlah hutang lapuk yang tinggi, dan mereka ingin menggunakan wang tunai yang ada yang direalisasikan dari simpanan yang disimpan untuk menghapuskan hutang lapuk.
- Semasa krisis 2008, jumlah kelebihan simpanan semua bank meningkat hingga AS $ 1,25 trilion (seperti yang dilaporkan dalam data Siaran Statistik Rizab Persekutuan H.3) dan sisi liabiliti kenaikan Lembaran Imbangan Fed kerana meningkat baki simpanan.
- Alih-alih membiarkan bank menggunakan dana tersebut untuk menghapus hutang lapuk, para pemberi makan membuat perubahan dalam polisinya pada bulan Oktober 2008 dan mulai membayar bunga dana rizab. Kadar faedah yang ditawarkan berubah-ubah dengan dasar monetari. Langkah tidak konvensional ini membolehkan Fed mengawal sekuriti pasaran wang dan kadar faedah jangka pendek.
Kadar Faedah untuk Rizab Bank
Kadar faedah atas rizab yang diperlukan (IORR) dan kadar faedah atas rizab Lebihan (IOER) ditentukan oleh Fed. Kadar faedah ini akan dikemas kini setiap hari bekerja pada jam 4:30 petang EST dengan kadar faedah untuk hari perniagaan berikutnya.
Kadar faedah terbitan terkini adalah seperti berikut:
( Sumber: federalreserve.gov)
Kesan Inflasi
Semasa Inflasi, permintaan untuk barang dan perkhidmatan melebihi penawaran yang tersedia dengan harga semasa. Jurang permintaan-penawaran ini menyebabkan kenaikan harga dan menyebabkan inflasi. Untuk menangani senario tersebut, Fed mulai membayar bunga yang lebih tinggi pada lebihan rizab, yang mempengaruhi pertumbuhan pinjaman sebagai pengawal terhadap tekanan inflasi.
Apabila Fed menaikkan suku bunga atas rizab yang berlebihan, bank-bank menjadi lebih rela menyimpan wang tunai di dalam simpanan dan bukannya meminjamkannya, yang mempengaruhi daya beli pengguna dan oleh itu orang pemulihan dapat mewujudkan keseimbangan.
Namun, ketika ekonomi mengalami masalah deflasi (iaitu, ketika penawaran barang dan perkhidmatan yang dihasilkan lebih tinggi daripada permintaan), pemberian makanan mengurangkan kadar faedah hampir menjadi sifar. Ini mendorong proses pemberian pinjaman yang mengakibatkan peningkatan daya beli pengguna akhir.
Kesimpulannya
Rizab bank adalah jumlah minimum dana yang dipegang oleh bank secara tunai atau peti besi untuk memastikan pematuhan peraturan dengan bank simpanan persekutuan. Tujuan utamanya adalah untuk mengatur prosedur perbankan dan memastikan bahawa bank tidak akan kekurangan dana sekiranya timbul kewajiban permintaan.
