Apa itu Pinjaman Evergreen?
Pinjaman evergreen, juga dikenali sebagai kredit pusingan, boleh didefinisikan sebagai pinjaman di mana peminjam menerima jumlah pokok dari pemberi pinjaman dengan kadar faedah kontrak & kesahihan kontrak dan peminjam semasa tempoh kontrak dapat melunaskan pinjaman atau mengambil balik pinjaman berkali-kali.
Penjelasan
- Dalam pinjaman tradisional, peminjam perlu membayar ansuran untuk membayar balik pinjaman dengan jumlah pokok dan jumlah faedah. Dalam pinjaman Evergreen, pemberi pinjaman membebankan jumlah pokok pinjaman kepada peminjam dengan tempoh kontrak yang menentukan kesahihan kontrak yang memberikan kadar faedah juga.
- Peminjam perlu melunaskan jumlah faedah dan juga jumlah pokok pada akhir perjanjian tetapi faedahnya diberikan kepada peminjam semasa tempoh kontrak di mana peminjam dapat menarik balik jumlah apa pun dan membayar semula jumlahnya mengikut faedahnya. Peminjam boleh melakukan ini untuk sebilangan masa dalam tempoh kontrak.
Bagaimana Pinjaman Evergreen Berfungsi?
- Atas permohonan yang dikemukakan oleh pemohon, syarikat perbankan menawarkan produk yang berbeza yang berkaitan dengan kredit pusingan. Setelah permohonan diluluskan dan jumlah pinjaman juga disetujui, pemberi pinjaman (bank, dll.) Memberikan jumlah pokok kepada pemohon (peminjam) yang juga terikat dengan had jumlah kredit maksimum. Peminjam boleh menggunakan jumlah ini mengikut budi bicaranya.
- Jenis bank kredit ini mengenakan sejumlah yuran atau jumlah dari peminjam dan menggunakan kadar faedah sekiranya pembayaran tertangguh atau had yang ditarik balik. Pada masa kredit, jumlah kredit yang ada berkurang dan bertambah apabila peminjam mengeluarkan dana serta membayar balik dana. Peminjam boleh membayar jumlah kredit dalam beberapa pembayaran atau dengan satu pembayaran. Setelah jumlah penuh dibayar balik pinjaman, hubungan pinjaman akan ditutup.
Contoh
Di pasaran, pinjaman Evergreen yang paling banyak digunakan adalah Kad Kredit & kredit yang merangkumi had overdraf, kredit pembungkusan eksport, dll.
- Sekiranya kad kredit tradisional, peminjam perlu mengemukakan permohonan setelah itu latar belakangnya dan kad skor kreditnya diperiksa dan kemudian permohonan itu disetujui dan had kredit ditawarkan sesuai. Sekiranya kad kredit, penyata kad kredit dibuat setiap bulan, pada bulan pengguna kad kredit dapat meminjam sejumlah dana hingga kredit maksimum yang tersedia. Pengguna perlu membayar jumlah minimum yang dinyatakan dalam penyataannya. Jumlah yang dia bayar kembali; had kredit yang banyak akan tersedia untuk digunakannya lagi.
- Garis kredit diberikan oleh bank atau institusi kewangan lain kepada peminjam yang boleh menjadi syarikat, individu atau pemerintah, dll. Dalam hal ini, juga, jumlah had kredit diberikan kepada peminjam dan peminjam dapat menggunakan jumlah mengikut keperluannya. Penyata bulanan dihasilkan dalam kes ini dan peminjam perlu membayar jumlah minimum yang disebutkan untuk meningkatkan skor kreditnya dan mempunyai kredibiliti yang baik untuk masa depan.
Jenis-Jenis
- Garis Kredit Berputar : Garis kredit pusingan dikeluarkan kepada peminjam untuk tujuan penggunaan dari hari ke hari atau juga boleh dikatakan sebagai tujuan modal kerja. Di mana pengguna dapat menggunakan had kredit yang ditawarkan untuk membayar dalam segala jenis transaksi atau acara apa pun.
- Surat Kredit: Ini adalah jaminan khas yang diberikan oleh bank kepada orang tersebut bagi pihak pelanggannya bahawa bank akan membayar kewajipan sekiranya pelanggan gagal melakukannya. Bank mengeluarkan surat kredit dengan had kredit yang telah diputuskan sehingga bank akan mengambil jaminan kewangan. Pelanggan semasa melakukan transaksi boleh memberikan surat kredit kepada pihak lain untuk pembayaran pertimbangan transaksi atau kontrak.
Kriteria Pembaharuan untuk Pinjaman Evergreen
- Sekiranya peminjam memohon pembaharuan pinjaman malar hijau, bank atau institusi kewangan lain akan menentukan kewangan peminjam dan skor kredit peminjam sebelum membenarkan pembaharuan pinjaman. Sebagai contoh, dalam kes syarikat, pemberi pinjaman meminta penyata kewangan syarikat terkini untuk menilai keadaan kewangan syarikat.
- Sekiranya berlaku pembaharuan, pemberi pinjaman akan memeriksa pendapatan peminjam untuk mengesahkan bahawa pendapatan peminjam cukup untuk membayar jumlah pinjaman serta mengesahkan silang cagaran yang diberikan oleh peminjam untuk menilai sama ada, sekiranya berlaku lalai oleh peminjam, cagaran yang disediakan akan meliputi jumlah pinjaman atau tidak (sekiranya peminjam telah menyimpan cagaran). Sekiranya baki peminjam hampir mendekati had kredit pinjaman malar hijau sebelumnya, pemberi pinjaman boleh memutuskan untuk tidak memperbaharui pinjaman.
Isu Berpotensi
- Terdapat kawasan di mana pinjaman malar hijau dapat menimbulkan beberapa masalah. Seperti halnya peminjam yang meminta pembaharuan pinjaman seperti itu, bank hanya boleh memilih untuk tidak memperbaharuinya setelah melihat kewangan peminjam dan bank memutuskan bahawa kewangan peminjam tidak cukup kuat.
- Bank juga boleh memutuskan untuk menarik diri dari hubungan tersebut sekiranya peminjam memaksimumkan penggunaan kredit dan tidak membayar jumlah faedah untuk jangka masa yang panjang seperti 1 tahun. Dalam kes ini, bank akan menentang menjaga hubungan itu kerana bank mungkin memutuskan bahawa peminjam tidak akan dapat membayar balik pinjaman.
Kesimpulannya
- Pinjaman Evergreen yang juga disebut Kemudahan kredit bergulir dikeluarkan oleh bank atau institusi kewangan lain kepada syarikat, pemerintah, atau individu yang mengajukan permohonan pinjaman tersebut. Setelah mengesahkan latar belakang dan kedudukan kewangan pemohon, pemberi pinjaman meluluskan jumlah pinjaman.
- Peminjam boleh menggunakan dana sehingga had kredit yang diberikan oleh bank. Peminjam perlu membayar jumlah minimum yang disebutkan dalam penyata yang dihasilkan sekiranya terdapat beberapa pinjaman malar hijau yang terdiri dari pokok dan jumlah faedah sehingga skor kredit peminjam tetap sihat untuk tujuan masa depan. Kerana berdasarkan skor kredit orang itu, bank atau institusi kewangan memberikan pinjaman atau kredit kepada orang tersebut.
