Makna Hutang Rekreasi
Recourse Debt adalah salah satu jenis pinjaman yang kurang berisiko bagi pemberi pinjaman untuk pelaburan, kerana pinjaman ini memberi hak kepada pemberi pinjaman untuk mendapatkan kembali pelaburannya menggunakan aset cagaran sekiranya peminjam tidak dapat membuat pembayaran janji atau hutang tertunggak yang dinyatakan dalam perjanjian pinjaman. Juga jika nilai pasaran semasa aset pendasar cagaran peminjam tidak mencukupi untuk mendapatkan pinjaman yang belum dijelaskan maka mengikut perjanjian jalan masuk, pemberi pinjaman boleh menuntut aset lain peminjam yang pada awalnya tidak digunakan sebagai jaminan.
Contoh Hutang Rekreasi
Perjanjian pinjaman akan menentukan sama ada pinjaman tersebut adalah jalan keluar atau tidak.
Brian Pinto adalah penduduk Amerika Syarikat dan baru-baru ini mendapat pekerjaan yang stabil di sebuah syarikat farmasi yang mendapat gaji bulanan sebanyak $ 8,000. Pinto merancang untuk membeli rumah di New York City dengan harga $ 250,000. Tuan Pinto mempunyai simpanan $ 50,000, Oleh itu, dia pergi ke institusi kewangan untuk mencari pilihan apa yang ada untuknya mendapatkan pinjaman selebihnya $ 200,000 untuk pembiayaan rumahnya, dan juga catatan kreditnya tidak mencukupi untuk pinjaman ini.
Oleh itu, setelah mengurangkan senario, pengurus bank menawarkan hutang jalan kepada Tuan Pinto yang menyatakan bahawa di bawah perjanjian pinjaman rumah yang dibiayai akan disimpan sebagai cagaran dan mengambil sebahagian peratusan gajinya secara langsung sebagai bayaran ansuran bulanan. Oleh kerana dia tidak mempunyai pilihan lain untuk mendapatkan pinjaman, dia menerima tawaran dari institusi kewangan.
Bagaimana jika Tuan Pinto Berhenti Melakukan Pembayaran?
Seperti yang disebutkan di atas, pembiayaan rumah adalah hutang pinjaman dan ditentukan dalam perjanjian pinjaman.
Pilihan untuk Mendapatkan Wang untuk Mendapatkan Hutang
- Pemberitahuan Koleksi : Pemberi pinjaman mungkin menghantar notis meminta wang kepada anda atau pemberi pinjaman boleh menjual hutang tersebut kepada agensi pemungut yang akan cuba mengumpulkan.
- Ambil dan Jual Cagaran: Pertama, institusi kewangan akan mengambil harta cagaran yang disebutkan dalam perjanjian pinjaman, dan menjual harta tersebut untuk mendapatkan kembali baki pinjaman mereka.
- Garnishment Paycheck : Sekiranya nilai pasaran cagaran semasa tidak mencukupi untuk mendapatkan baki pinjaman yang belum dijelaskan, maka mengikut perjanjian pinjaman, institusi kewangan mungkin mendapat hak untuk meningkatkan peratusan gaji atau mungkin menghubungi majikan peminjam untuk mengambil wang dari gaji sehingga semua baki pinjaman terkumpul pulih.
- Lampiran Aset Lain: Dalam beberapa kes, pemberi pinjaman mungkin mengambil dan menjual aset peminjam lain yang tidak pernah dicagarkan sebagai jaminan. Contohnya, pemberi pinjaman boleh mengambil wang dari akaun bank peminjam atau simpanan tetap, dll.
Pilihan untuk Memulihkan Wang untuk Hutang Bukan Pencalonan
(sekiranya hutang yang disebutkan di atas dibiayai di bawah Bukan jalan masuk)
Hutang bukan jalan dijamin dengan aset cagaran. Satu-satunya perbezaan di sini adalah jika Mr. Pinto mungkir pada pembayaran pinjaman maka pemberi pinjaman hanya boleh menuntut aset cagaran yang dijanjikan pada awalnya dalam perjanjian pinjaman dan pemberi pinjaman tidak dapat meminta pampasan lebih lanjut walaupun aset cagaran tidak mencukupi untuk mendapatkan pinjaman seimbang. Bagi pemberi pinjaman, adalah lebih berisiko untuk tidak menggunakan peminjam yang kurang dipercayai tetapi jika mereka melakukannya, pemberi pinjaman mengenakan faedah yang tinggi pada pinjaman untuk mengimbangi risiko yang berkaitan dengan pinjaman tersebut.
Dalam hutang Bukan pembayaran, kadang-kadang peminjam sengaja melalaikan pembayaran pinjaman apabila jumlah baki pinjaman yang belum dijelaskan lebih besar daripada nilai aset yang dicagarkan sebagai cagaran. Ini juga dikenali sebagai Strategic Default oleh peminjam.
Kelebihan Penjualan Hutang
Beberapa kelebihan membayar hutang adalah seperti berikut:
- Kurang Berisiko untuk Pemberi Pinjaman: Pengambilan bantuan disokong oleh aset cagaran dan juga aset peribadi peminjam sehingga pemberi pinjaman mempunyai risiko yang lebih rendah berbanding dengan bukan jalan keluar.
- Pinjaman Kos Rendah untuk Peminjam: Peminjam yang berkredibiliti tinggi dapat menikmati kadar faedah rendah pada jalan masuk berbanding dengan pinjaman bukan jalan masuk.
- Pinjaman Leniency dalam Proses: Peminjam dengan sejarah kredit yang lemah juga boleh mendapatkan pinjaman dari institusi kewangan kerana pinjaman yang diambil dapat mengurangkan risiko yang dirasakan berkaitan dengan pelabur yang kurang dipercayai.
Keburukan Hutang Pembayaran
Sebilangan kelemahan hutang jalan masuk adalah seperti berikut:
- Perolehan Pendapatan Peribadi Peminjam: Di bawah jenis hutang ini, sekiranya peminjam gagal membayar pinjaman maka pemberi pinjaman boleh menuntut pendapatan peribadi peminjam seperti gaji, komisen, bonus, faedah pencen, deposit bank, dll.
- Kadar Faedah Rendah: Pemberi pinjaman mengenakan kadar faedah rendah untuk membayar hutang berbanding dengan bukan jalan masuk kerana ini lebih banyak jaminan kepada pemberi pinjaman sekiranya peminjam ingkar pembayaran pinjaman.
Perkara Penting untuk Diingat
- Penting untuk memahami syarat pinjaman pada mulanya.
- Hutang jalan masuk memihak kepada pemberi pinjaman.
- Hutang bukan jalan masuk membantu peminjam.
- Bagi peminjam yang boleh dipercayai dengan kredit yang baik, jalan keluar boleh bermanfaat kerana dia dapat menikmati kadar faedah pinjaman yang rendah.
Kesimpulannya
Apabila seseorang individu atau perniagaan kecil mencari pinjaman, biasanya terdapat dua jenis pinjaman yang tersedia iaitu hutang dan jalan keluar dan perbezaan utama antara kedua-dua jenis ini adalah sama ada tanggungjawab peribadi peminjam untuk pembayaran pinjaman atau tidak. Di bawah perjanjian jalan keluar, pemberi pinjaman boleh mengusahakan aset peribadi peminjam sekiranya jaminan yang dicagarkan tidak mencukupi untuk mendapatkan kembali baki pinjaman yang belum dijelaskan. Dalam keadaan tidak menggunakan jalan, pemberi pinjaman hanya boleh menuntut cagaran yang dijanjikan pada mulanya sekiranya peminjam ingkar pembayaran pinjaman.
