Makna Gadai janji Chattel
Gadai janji kapital adalah jenis pinjaman yang diberikan kepada individu dan juga syarikat yang mempunyai harta alih sebagai jaminan terhadap pinjaman tersebut. Contoh pinjaman tersebut termasuk kereta, kapal terbang, kapal, peralatan ladang, dan juga rumah bergerak di tanah yang disewa.
Bagaimana Chattel Mortgage berfungsi?
Pinjaman gadai janji Chattel hampir sama dengan pinjaman komersial. Peminjam boleh memilih jangka masa pembayaran, dan kekerapan pembayaran. Satu-satunya perbezaan adalah bahawa gadai janji kapel dijamin dengan harta alih.
Satu lagi ciri ialah peminjam boleh memilih untuk membayar baki atau pembayaran belon. Pembayaran baki atau pembayaran belon adalah jumlah sekaligus yang akan diperuntukkan pada akhir tempoh pinjaman.
Peminjam boleh memilih dari pilihan berikut untuk menyelesaikan baki pembayaran:
- Bayar baki jumlah dan ambil hak milik harta alih.
- Berdagang dengan harta alih dan mulakan pinjaman baru dari hasil.
- Pembiayaan semula untuk membayar nilai baki pinjaman.
Contohnya
Seorang individu mencari peralatan pembiayaan untuk perniagaannya. Dia pergi ke bank XYZ, dan bank itu menawarkan gadai janji kapel kepadanya. Maklumat berikut ada mengenai pinjaman.
- Jangka masa pinjaman adalah 5 tahun.
- Kekerapan pembayaran adalah bulanan pada kadar faedah yang berubah-ubah.
- Peminjam individu boleh terus menggunakan peralatan tersebut selama tempoh pinjaman.
- Sekiranya berlaku kegagalan pembayaran, pemberi pinjaman berhak untuk menjual peralatan dan menanggung semua kerugian akibat kegagalan pembayaran.
- Kadar faedah akan lebih rendah jika dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan.
Peminjam individu tersebut bersetuju dengan syarat tersebut dan meneruskan gadai janji.
Tujuan Gadai janji Chattel
- Ini adalah cara mudah untuk mendapatkan pinjaman daripada pinjaman konvensional khusus untuk orang yang mempunyai sejarah kredit buruk.
- Ia dapat digunakan untuk membiayai projek baru oleh syarikat atau pengusaha individu.
- Individu boleh meminjam wang dengan menawarkan kenderaan mereka atau harta alih lain sebagai jaminan untuk melunaskan hutang mereka.
- Ia merupakan sumber kewangan jangka pendek yang sangat baik.
Jenis-Jenis
Terdapat dua jenis -
- Gadai janji Chattel untuk Membiayai Rumah Bergerak: Gadai janji jenis ini diberikan kepada peminjam di rumah bergerak yang terletak di tanah yang disewa. Peminjam yang membeli rumah bergerak tidak boleh membeli gadai janji tradisional kerana tanah bukan milik peminjam. Oleh kerana rumah bergerak dianggap sebagai harta alih, oleh itu, ia berada di bawah hak miliknya.
- Gadai janji Chattel untuk Membiayai Peralatan Baru: Pembiayaan jenis ini digunakan untuk membeli peralatan baru yang membolehkan peminjam terus menggunakan peralatan atau mesin sambil memberikannya sebagai jaminan. Sekiranya berlaku kegagalan pembeli atau peminjam, pemberi pinjaman boleh menjual mesin untuk memulihkan kerugian.
Gadai janji Chattel dengan atau tanpa Pelupusan
- Gadai janji kecil dengan pelupusan: Di sini, harta tanah perlu dipindahkan kepada pemiutang atau pemberi pinjaman sebelum permulaan pinjaman. Pemberi pinjaman lebih suka ini. Bayaran yang berkaitan dengan gadai janji jenis ini agak tinggi.
- Gadai janji kecil tanpa pelupusan: Dalam hal ini, peminjam tidak perlu memindahkan harta cagaran kepada pemberi pinjaman sebelum permulaan pinjaman. Dalam gadai janji jenis ini, jumlah yang dilindungi oleh jaminan atau jaminan disebut secara khusus. Amaun yang dilindungi oleh jaminan biasanya lebih rendah daripada jumlah nilai harta alih yang dilindungi sebagai jaminan tetapi lebih tinggi daripada pinjaman. Jumlah melebihi bahagian pinjaman adalah untuk menampung yuran dan faedah pinjaman.
Kelebihan Gadai janji Chattel
- Syarat pembayaran baliknya fleksibel dan dapat disusun, biasanya antara 2 hingga 5 tahun.
- Ia diberikan pada kadar faedah tetap dan berubah-ubah, dan kadar faedah biasanya lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan.
- Pemilikan aset tersebut dipindahkan kepada individu atau syarikat pada awal jangka masa pinjaman, sehingga dapat ditunjukkan sebagai aset dalam kunci kira-kira perakaunan.
- Peminjam juga dapat memperoleh faedah cukai.
