Kadar Kenakalan - Definisi, Tafsiran, Bagaimana Mengira?

Isi kandungan

Definisi Kadar Kenakalan

Definisi Kadar Kenakalan

Delinquency Rate merujuk kepada peratusan pinjaman dalam portfolio gadai janji yang pembayarannya harus dibayar dan sering digunakan oleh para pelabur untuk mengkaji institusi perbankan yang model perniagaan utamanya adalah untuk memperoleh faedah daripada pinjaman. Sekiranya kadar ini tinggi, maka portfolio pinjaman gadai janji buruk kerana banyak pinjaman tidak membayar ansuran pada tarikh jatuh tempo.

Penjelasan

Delinquency Rate membantu menilai bank yang perniagaan utamanya menawarkan pinjaman. Setelah peminjam ditandai sebagai tunggakan oleh badan-badan yang memerintah, maka penilaian kredit peminjam akan jatuh. Biasanya ada jangka waktu yang ditentukan, setelah itu pinjaman disebut sebagai tunggakan. Jangka masa biasanya 60 hari. Oleh itu, sekiranya peminjam tidak membayar ansuran selama 60 hari, pinjaman itu akan disebut tunggakan. Ia memberitahu jumlah pinjaman yang tertunggak dalam portfolio.

Formula

Rumus ditunjukkan seperti di bawah -

Kadar Tunggakan = (Bilangan Pinjaman Tunggal / Jumlah Pinjaman) * 100

Jumlah Pinjaman Tunggal = Jumlah pinjaman yang belum membayar ansuran selama 60 hari
Jumlah Pinjaman = Jumlah pinjaman yang ada dalam portfolio pinjaman.

Kadar tunggakan mempertimbangkan jumlah pinjaman, bukan nilai setiap pinjaman

Contohnya

Institusi yang terutama terlibat dalam pinjaman wang mempunyai 100 pinjaman yang belum dijelaskan. Dari 100 pinjaman tersebut, terdapat sedikit pinjaman yang pembayarannya harus dibayar -

Diberikan,

12 Pinjaman - Bayaran ansuran selama 45 hari
15 Pinjaman - Bayaran ansuran selama 62 hari
10 Pinjaman - Bayaran ansuran lebih dari 90 hari

Cari kadar tunggakan untuk portfolio pinjaman.

Penyelesaian

Pengiraan Pinjaman Tunggak

= 15 + 10
= 25

Pengiraan Kadar Kenakalan dapat dilakukan seperti berikut -

= 25/100 * 100
= 25

Tafsiran

Sekiranya, bagi sebuah institusi, kadar tunggakan untuk portfolio pinjaman adalah 25%, maka dari 100 pinjaman yang dikeluarkan di pasar, 25 pinjaman tidak melakukan pembayaran tepat pada waktunya. Ini bukan angka yang baik untuk portfolio pinjaman. Institusi ini perlu menyewa pihak ketiga sekarang untuk mendapatkan kembali pembayaran, yang mahal.

Jadi portfolio pinjaman harus mempunyai kadar tunggakan yang rendah. Semakin tinggi kadarnya, semakin teruk portfolio pinjaman dan institusi.

Bagaimanakah ia berfungsi?

Kadar kenakalan dikaji oleh badan pemerintah untuk meramalkan krisis sektor tertentu. Sekiranya dilihat bahawa kadar kenakalan sektor tertentu meningkat secara tiba-tiba, maka pemerintah harus bertindak cepat sebelum berlakunya krisis. Tidak ada krisis ekonomi yang berlaku tanpa sebarang isyarat; ia berlaku apabila kita mengabaikan isyarat. Oleh itu, ia harus dipelajari dengan betul oleh institusi pemberi pinjaman dan badan pemerintahan untuk mengambil isyarat dan bertindak pantas.

Kadar Kenakalan berbanding Kadar Lalai

Pinjaman tertunggak adalah pinjaman yang pembayarannya belum selesai lebih dari 60 hari. Setelah pembayaran tidak dibayar lebih dari 270 hari, pinjaman itu perlu dihapuskan. Oleh itu, pinjaman itu menjadi lalai.

Kadar lalai adalah jumlah pinjaman yang gagal dibayar atas jumlah pinjaman dalam portfolio. Kadar ini menunjukkan kehilangan portfolio pinjaman. Setelah menjadi lalai, ini bermaksud bahawa kemungkinan pemulihan adalah NILAI. Tidak seperti pinjaman tunggakan, di mana peluang pemulihan masih ada.

Artikel yang Disyorkan

Ini telah menjadi petunjuk kepada kadar kenakalan & definisinya. Di sini kita membincangkan formula untuk mengira kadar kenakalan bersama dengan contoh, tafsiran, dan bagaimana ia berfungsi. Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai artikel berikut -