Apa itu Caisse Populaire?
Caisse Populaire adalah Perkataan Perancis untuk 'Credit Union', dan ia hanya merujuk kepada institusi kewangan yang dimiliki dan dikendalikan oleh anggotanya. Institusi-institusi ini melakukan aktiviti yang serupa dengan bank tetapi hanya terbatas untuk memberikan perkhidmatan kepada anggotanya sahaja. Kadang-kadang, berdasarkan keperluan anggota, institusi dapat melakukan layanan tambahan, seperti penasihat pelaburan. Caisse Populaires kebanyakannya terdapat di Kanada, dengan majoriti mereka tertumpu di wilayah Quebec.
Bagaimana Caisse Populaire Berfungsi?
Caisse Populaire boleh dibentuk oleh sekumpulan orang yang mempunyai kepentingan bersama - biasanya, ini dibentuk oleh orang yang tinggal dalam komuniti yang sama. Anggota Caisse Populaire mengumpulkan wang mereka bersama (deposit) dan menggunakannya untuk memberikan pinjaman dan perkhidmatan kewangan lain kepada ahlinya. Lembaga pengarah dipilih secara demokratik, dengan setiap ahli mendapat satu suara tanpa mengira jumlah simpanan atau pelaburan mereka.
Oleh kerana institusi-institusi ini berusaha untuk kesejahteraan anggotanya dan tidak berorientasikan keuntungan, yuran yang dikenakan jauh lebih rendah. Tidak seperti bank-bank utama, institusi-institusi ini cenderung mengenakan kadar faedah pinjaman yang lebih rendah sambil menawarkan kadar faedah deposit yang lebih tinggi. Sebarang keuntungan yang diperoleh oleh institusi-institusi ini akan dikongsi oleh anggotanya.
Jenis Perkhidmatan di Cassie Populaire
Sama seperti bank biasa, perkhidmatan berikut ditawarkan di Caisse Populaire -
- Akaun Pemeriksaan
- Akaun simpanan
- Sijil deposit
- Perbankan atas talian
- Pinjaman
- Kad kredit
Walau bagaimanapun, perkhidmatan ini hanya ditawarkan kepada ahli dan tidak terbuka untuk orang awam.
Contoh Caisse Populaire
Caisse Populaires kedua-duanya bersifat provinsi dan juga diatur secara federal di Kanada. Setiap provinsi (kecuali beberapa) memiliki perundangan yang berkaitan dengan penggabungan dan operasi kesatuan kredit. Akta bank tahun 2012 memperuntukkan penubuhan Caisse Populaire pada skala persekutuan. Oleh itu, syarikat kewangan uni menjadi kesatuan kredit persekutuan pertama Kanada pada tahun 2016.
Persatuan kredit di Quebec, Kanada secara formal digabungkan ke dalam kumpulan Desjardins. Kumpulan Desjardins ditubuhkan pada tahun 1900 oleh Alphonse Desjardin, yang beribu pejabat di Quebec. Ia kini merupakan persatuan kesatuan kredit terbesar di Amerika Utara. Selain daripada perkhidmatan perbankan tradisional, kumpulan ini juga menawarkan perkhidmatan tambahan seperti insurans, harta tanah, pembrokeran, melalui anak syarikatnya.
Kelebihan Caisse Populaire
- Pelanggan adalah Anggota: Dalam kesatuan kredit, ahli dan pelanggan adalah satu dan sama. Oleh itu, dasar dan perkhidmatan akan sangat mesra pelanggan.
- Model Berorientasikan Kesejahteraan: Oleh kerana Caisse Populaires tidak menggunakan model berorientasikan keuntungan, tidak ada usaha berterusan untuk meningkatkan keuntungan di semua kemungkinan bidang. Sebaliknya, institusi-institusi ini menawarkan kadar pinjaman yang lebih rendah untuk memberi manfaat kepada anggota masyarakat.
- Bayaran Lebih Rendah: Caisse Populaire tidak mengenakan sebarang bayaran untuk perkhidmatannya kerana semua perkhidmatan hanya diberikan kepada ahli.
Kekurangan Caisse Populaire
- Teknologi yang Teruk: Mereka mempunyai aset dan simpanan yang lebih rendah. Mereka tidak mempunyai dana yang mencukupi untuk bersaing dengan institusi kewangan atau bank utama secara teknologi. Oleh itu, mereka cenderung menjadi sekolah yang agak lama dalam amalan dan persembahan mereka berkaitan dengan teknologi.
- Berorientasikan Lokasi: Caisse Populaires diperkenalkan dengan tujuan untuk memenuhi keperluan anggota masyarakat tertentu. Komuniti-komuniti ini pada umumnya tertumpu secara geografi. Oleh itu, perkhidmatan kesatuan kredit seperti ini cenderung tertumpu di kawasan geografi tertentu. Mereka cenderung mempunyai cawangan di seluruh dunia dan menyediakan perkhidmatan perbankan dari mana sahaja di seluruh dunia.
- ATM Kurang: Mesin Teller Automatik telah mengurangkan tekanan pada perkhidmatan perbankan manual. Walau bagaimanapun, Caisse Populaires cenderung untuk menawarkan kemudahan atm yang lebih luas berbanding dengan bank biasa.
- Keahlian Terhad: Mereka menawarkan perkhidmatan hanya kepada ahli mereka. Mendapatkan keahlian dalam kesatuan kredit ini sangat ketat dan tidak terbuka untuk orang awam. Oleh itu, bukan ahli tidak dapat menikmati faedah dari perkhidmatan kesatuan kredit.
Kesimpulannya
Bentuk kesatuan kredit yang berlainan wujud di seluruh dunia. Caisse Populaire adalah salah satu institusi kewangan yang paling popular dan berkesan di Kanada. Walaupun sistem ini dilengkapi dengan batasannya, dengan semakin meningkatnya peraturan dan teknologi, ini dapat diatasi dengan mudah.
