Senarai 7 Jenis Minat Teratas
- Kadar Faedah Tetap
- Kadar Faedah Berubah
- Kadar peratusan tahunan
- Kadar Faedah Perdana
- Kadar Faedah Diskaun
- Kadar Faedah Sederhana
- Kadar Faedah Kompaun
Hutang datang dalam bentuk dua komponen, iaitu pokok dan bunga. Pokoknya adalah jumlah wang sebenar yang dipinjam oleh perniagaan atau individu, dan faedahnya adalah caj tambahan, yang, dalam satu cara, merupakan bentuk pendapatan bagi pemberi pinjaman untuk membayar hutang. Faedah datang dalam pelbagai bentuk, dan jenis utamanya termasuk Bunga Tetap, Bunga Berubah, Kadar Peratus Tahunan, Kadar Faedah Perdana, Kadar Faedah, Bunga Sederhana, dan Bunga Gabungan.
# 1 - Menetapkan Kadar Faedah
Kadar faedah tetap adalah jenis kadar faedah yang paling biasa, yang biasanya dikenakan kepada peminjam pinjaman oleh pemberi pinjaman. Seperti namanya, kadar faedah ditetapkan sepanjang tempoh pembayaran pinjaman dan biasanya diputuskan berdasarkan perjanjian antara pemberi pinjaman dan peminjam pada masa pemberian pinjaman. Ini lebih mudah, dan pengiraannya sama sekali tidak rumit.
- Ini memberikan pemahaman yang jelas baik kepada pemberi pinjaman dan peminjam berapa jumlah kewajipan kadar faedah yang tepat, yang berkaitan dengan pinjaman.
- Bunga tetap adalah jenis kadar faedah di mana kadarnya tidak berubah mengikut masa atau semasa tempoh pinjaman. Ini membantu dalam anggaran tepat pembayaran masa depan yang akan dibuat oleh peminjam.
- Walaupun satu kelemahan kadar faedah tetap adalah bahawa ia boleh lebih tinggi daripada kadar faedah yang berubah-ubah, ia akhirnya menghindari risiko pinjaman atau gadai janji dapat mahal untuk jangka waktu tertentu.
Contohnya
Kadar faedah tetap boleh menjadi peminjam yang telah mengambil pinjaman rumah dari bank / pemberi pinjaman dengan jumlah $ 100000 dengan kadar faedah 10% untuk jangka masa 15 tahun. Ini bermaksud peminjam selama 15 tahun mesti menanggung 10% $ 100000 = $ 10000 setiap tahun sebagai pembayaran faedah. Oleh itu, bersama dengan jumlah pokok secara berterusan setiap tahun, dia harus membayar sebanyak $ 10000 selama 15 tahun. Oleh itu, kita melihat bahawa tidak ada perubahan dalam kadar faedah dan jumlah faedah yang harus dibayar oleh peminjam kepada bank. Oleh itu, memudahkan peminjam merancang anggarannya dengan sewajarnya dan membuat pembayaran.
# 2 - Kadar faedah berubah
Kadar faedah berubah adalah kebalikan dari kadar faedah tetap. Di sini kadar faedah berubah mengikut masa. Kadar berubah jika faedah umumnya dihubungkan dengan pergerakan tingkat dasar kadar faedah, yang juga disebut kadar faedah utama. Peminjam akhirnya berada di pihak yang menang sekiranya pinjaman memilih kadar faedah yang berubah-ubah, dan kadar pinjaman utama menurun.
- Dalam kes ini, kadar pinjaman juga turun. Ini umumnya berlaku ketika ekonomi sedang melalui situasi krisis. Sebaliknya, jika kadar faedah asas atau kadar faedah utama meningkat, peminjam terpaksa membayar kadar faedah yang lebih tinggi dalam senario tersebut. Bank dengan sengaja akan melakukan sedemikian untuk melindungi diri mereka dari kadar faedah serendah peminjam akhirnya memberikan pembayaran, yang relatif lebih rendah daripada nilai pasar bunga untuk pinjaman atau hutang.
- Begitu juga, peminjam mempunyai kelebihan tambahan apabila kadar faedah utama jatuh setelah pinjaman diluluskan. Peminjam tidak perlu membayar lebih banyak pinjaman dengan kadar berubah, yang diberikan kepada kadar faedah utama.
Contohnya
Anggaplah sekiranya peminjam diberi pinjaman rumah untuk jangka masa 15 tahun, dan jumlah pinjaman yang disetujui adalah $ 100000 dengan kadar faedah 10%. Kontrak tersebut ditetapkan kerana selama lima tahun pertama, peminjam akan membayar kadar tetap 10%, iaitu, $ 10000 tahun, sedangkan, setelah jangka waktu 5 tahun, kadar faedah akan berdasarkan pemboleh ubah yang diberikan kepada kepentingan utama kadar atau kadar asas. Sekarang andaikan setelah 5 tahun, kadar perdana meningkat, yang akhirnya meningkatkan kadar pinjaman menjadi 11%. Oleh itu, sekarang peminjam membayar $ 11,000 setiap tahun, sedangkan jika kadar perdana jatuh dan kadar pinjaman menjadi 9%, peminjam dalam senario seperti itu menjimatkan wang dan akhirnya membayar $ 9,000 setiap tahun.
# 3 - Kadar Peratusan Tahunan
Tahap Peratusan Tahunan sangat biasa di syarikat kad kredit dan kaedah pembayaran kaedah pembayaran kredit. Di sini kadar faedah tahunan dikira sebagai jumlah jumlah faedah yang belum selesai, yang dinyatakan pada jumlah kos pinjaman.
- Syarikat kad kredit akan menggunakan kaedah ini apabila pelanggan membawa baki mereka dan bukannya membayarnya sepenuhnya. Pengiraan kadar peratusan tahunan dinyatakan sebagai kadar faedah utama, dan bersama dengan ini, margin yang dikenakan oleh bank atau pemberi pinjaman.
Contohnya
Andaikan kita mempunyai kad kredit dengan 24% APR. Maknanya selama 12 bulan, kita dikenakan kadar 2% sebulan. Sekarang semua bulan tidak mempunyai hari yang sama; oleh itu, APR dibahagikan lagi dengan 365 hari atau 0,065%, yang disebut DPR. Oleh itu, kadar faedah akhirnya adalah DPR atau kadar harian dikalikan dengan baki kad harian, dan kemudian, hasil ini dikalikan dengan jumlah hari dalam kitaran penagihan.
# 4 - Kadar Faedah Perdana
Kadar utama adalah kadar yang biasanya diberikan oleh bank kepada pelanggan pilihannya atau dengan pelanggan dengan sejarah kredit yang sangat baik. Kadar ini umumnya lebih rendah daripada kadar pinjaman / pinjaman biasa. Umumnya dikaitkan dengan kadar pinjaman Federal Reserve, iaitu kadar di mana bank-bank berbeza meminjam dan memberi pinjaman. Tetapi sekali lagi, tidak semua pelanggan dapat memilih pinjaman ini.
Contohnya
Anggaplah apabila syarikat besar mempunyai sejarah pinjaman biasa dan sejarah pembayaran yang sangat baik juga dengan bank menghampiri pemberi pinjaman untuk pinjaman jangka pendek, bank dapat mengatur hal yang sama dengan harga prima dan menawarkannya kepada pelanggannya sebagai isyarat baik hubungan.
# 5 - Kadar Faedah Diskaun
Kadar faedah ini tidak berlaku untuk orang awam. Kadar ini biasanya berlaku untuk Bank Persekutuan untuk meminjamkan wang kepada institusi kewangan lain dalam jangka pendek, yang boleh sesingkat satu hari. Bank boleh memilih pinjaman tersebut dengan kadar potongan untuk menutup kapasiti pinjaman mereka, memperbaiki masalah kecairan, atau dalam masa krisis untuk mengelakkan bank gagal.
Contohnya
Anggaplah ketika pinjaman / pinjaman menjadi lebih daripada deposit dalam satu hari; bank tertentu boleh menghubungi Bank Persekutuan untuk memberi pinjaman pada kadar potongan untuk menutup kecairan atau kedudukan pinjaman mereka untuk hari itu.
# 6 - Kadar Faedah Sederhana
Bunga Sederhana adalah kadar faedah yang dilakukan oleh bank untuk mengenakan bayaran kepada pelanggannya. Pengiraannya sangat asas dan umumnya dinyatakan sebagai penggandaan pokok, kadar faedah, dan jumlah jangka masa.
Contohnya
Sekiranya bank mengenakan kadar faedah 10% pada pinjaman untuk $ 1000 selama tiga tahun, pengiraan faedah sederhana adalah $ 1000 * 10% * 3 = $ 300
# 7 - Kadar Faedah Kompaun
Metodologi Compound Interest disebut bunga faedah. Pengiraannya biasanya digunakan oleh bank untuk mengira kadar bank. Ini pada dasarnya dibuat berdasarkan dua elemen penting, iaitu faedah pinjaman dan jumlah pokok. Di sini bank pertama akan menggunakan jumlah faedah pada baki pinjaman, dan baki apa pun yang belum selesai akan menggunakan jumlah yang sama untuk mengira pembayaran faedah tahun berikutnya.
Contohnya
Mari kita ambil contoh di mana kita telah membuat pelaburan di bank dengan harga $ 1000 dengan faedah 10%. Tahun pertama kita akan memperoleh $ 100 dan tahun kedua kadar faedahnya akan dikira bukan pada $ 10,000 tetapi pada $ 10,000 + $ 100 = $ 10,100. Oleh itu, kita akan memperoleh sedikit lebih banyak daripada apa yang akan kita perolehi dengan format faedah sederhana.
