Apa itu Perancangan Kewangan?
Perancangan Kewangan adalah proses memahami dengan jelas keperluan kewangan masa depan anda dan membuat peruntukan untuknya dengan sewajarnya. Ia tidak bermula dan berakhir dalam jangka waktu yang ditentukan, oleh itu tidak salah untuk mengatakan bahawa ia adalah proses yang sedang berlangsung.
Ini adalah proses mengetahui kedudukan kewangan semasa anda, memahami di mana anda ingin menjangkau dengan memetakan, dan mengambil langkah-langkah yang sesuai untuk mencapai matlamat anda.
Tetapi seperti rancangan lain, rancangan kewangan juga perlu dikaji dari semasa ke semasa untuk memahami sama ada anda berada di landasan yang betul dan mengambil langkah pembetulan untuk perkara yang sama.
Anda bekerja keras untuk mendapatkan wang sehingga anda dapat menabung untuk keperluan keluarga dan keluarga anda yang akan datang, tetapi hanya menabung tidak mencukupi. Melaburkan wang yang disimpan ke dalam pilihan pelaburan yang sesuai dan sesuai adalah kunci untuk menjamin masa depan kewangan anda. Individu yang berbeza mempunyai keperluan yang berbeza bergantung pada pendapatan, perbelanjaan, dan selera risiko mereka.
Seseorang pada permulaan kerjayanya boleh mengambil lebih banyak risiko daripada orang yang mempunyai lebih banyak tanggungjawab. Pilihan pelaburan yang berbeza untuk memenuhi pelbagai keperluan orang tersedia di pasaran.
Pilihan pelaburan, termasuk saham, ekuiti, hutang, memenuhi pelbagai keperluan seperti mudah tunai yang dapat diakses, pendapatan tetap, aliran tunai, dan juga peningkatan modal.
Pelan kewangan yang menyeluruh menguruskan keperluan kewangan jangka pendek dan jangka panjang anda. Ini juga membantu dalam menanamkan kebiasaan menyimpan emas bersama dengan menentukan sama ada anda memerlukan aset tertentu atau tidak.
Seperti yang dikatakan oleh Warren Buffet mengenai Perbelanjaan dan Simpanan, "Jika anda membeli barang yang tidak anda perlukan, tidak lama lagi anda harus menjual barang yang anda perlukan," dan, "Jangan simpan apa yang tersisa setelah berbelanja, tetapi belanjakan apa yang tersisa setelah menyimpan . "
Mari kita fahami secara terperinci apa itu Perancangan Kewangan, dan bagaimana ia dapat memberi manfaat kepada kita?
Dalam bahasa awam, Perancangan kewangan adalah proses berterusan untuk menilai kedudukan kewangan anda secara berterusan dan terus melabur dengan sewajarnya, mengingat matlamat atau objektif anda.
Kedengarannya mudah, bukan? Masing-masing mempunyai matlamat hidup yang berbeza untuk dicapai pada tahap kehidupan yang berbeza. Mari kita fahami bagaimana merangka tujuan dan langkah-langkah untuk mencapainya.
Proses Perancangan Kewangan
Ia bermula dengan menetapkan matlamat anda, baik jangka pendek, sederhana, atau jangka panjang.
- Adakah anda ingin menjadi jutawan sebelum berusia 40 tahun?
- Adakah anda ingin menyimpan penyangga untuk masa yang lebih sukar dalam hidup?
- Adakah anda ingin membuat pra-rancangan untuk semua perbelanjaan masa depan anda seperti perkahwinan, pendidikan anak, persaraan, dan lain-lain.?
Jawapannya adalah untuk mendapatkan Rancangan Kewangan yang objektif dan tepat untuk diri anda.
Di mana anda berdiri?
Langkah seterusnya melibatkan penilaian aset dan liabiliti anda dengan betul, apa yang anda miliki sekarang? dan apa yang anda rancangkan untuk dimasa akan datang?
Ini memberikan gambaran yang jelas mengenai nilai bersih anda, dan kedudukan kewangan semasa anda terhadap objektif anda. Ini memberi anda idea sejauh mana anda mencapai matlamat anda dan berapa kadar larian anda untuk mencapai objektif yang diinginkan.
Dengan kata lain, ini membantu dalam menentukan jangkaan pulangan dalam jumlah tahun yang diperlukan untuk mencapai matlamat kewangan yang anda tetapkan.
Cara Membuat Pelan Kewangan yang Baik
Langkah ketiga dalam membuat rancangan kewangan yang baik adalah dengan membuat peta jalan untuk tujuan anda.
Inti dari membuat rancangan kewangan adalah dengan mempertimbangkan objektif jangka pendek, sederhana dan jangka panjang. Pelaburan dibuat dengan sewajarnya, dalam pilihan yang tidak menghalang kecairan untuk jangka pendek dan jangka menengah sedangkan, untuk pelaburan jangka panjang, pilihan dipilih untuk mengingat perspektif jangka panjang, yang mendorong peningkatan modal yang anda laburkan.
Pelan Kewangan - Sejauh mana anda telah mencapai?
Ia membuat rancangan kewangan yang baik jika ditinjau dari semasa ke semasa setelah pelaksanaan. Pelaksanaan adalah kunci untuk mencapai matlamat tetapi seiring dengan itu, yang lebih penting adalah terus mengkaji rancangan dari semasa ke semasa. Perancangan kewangan tidak statik; ini adalah proses berterusan yang memerlukan pemantauan dan peninjauan keputusan kewangan sekurang-kurangnya, setiap tahun. Seperti yang mereka katakan, jika anda tidak mengawal kewangan anda, mereka akan mengawal anda.
Perancangan kewangan adalah mengenai bebas dan teratur. Ini melibatkan pemisahan tujuan anda menjadi jangka pendek, sederhana, dan jangka panjang dan membuat peruntukan untuk mereka, dengan mempertimbangkan kos inflasi dan peruntukan untuk kejadian yang tidak diingini yang mungkin berlaku di masa depan. Ini memberi anda rasa aman dan yakin untuk menangani apa sahaja masa depan yang ada untuk anda dengan lebih senang dan mengurangkan kegelisahan.
Faedah Perancangan Kewangan
Perancangan Kewangan adalah amalan yang sangat bermanfaat. Tanpa perancangan kewangan yang baik, anda boleh kehilangan matlamat hidup yang penting. Ini memberi anda peta jalan untuk mencapai matlamat kewangan anda dan mengurangkan ketidakpastian mengenai masa depan dengan menguruskan wang anda untuk mencapai kepuasan wang peribadi. Pelan kewangan yang menyeluruh dapat meningkatkan kualiti hidup anda, bersama dengan memberi anda manfaat berikut.
- Ini memberi anda rasa kebebasan sejauh mana masalah kewangan mengenai pelaburan secara sistematik sehingga anda dapat mencapai tujuan hidup anda dengan mudah melalui jangkaan awal perbelanjaan dan pelaburannya. Ini adalah usaha untuk bersedia pada masa depan dan mencapai matlamat kewangan peribadi anda pada masa yang sama.
- Ini memberi anda peningkatan kesedaran dan kawalan terhadap matlamat kewangan anda. Oleh kerana anda sepenuhnya mengawal perbelanjaan anda, ini dapat menyelamatkan anda dari menghadapi hutang yang tidak berpatutan atau bergantung kepada orang lain untuk kestabilan kewangan anda atau bahkan muflis dalam kes-kes tertentu.
- Fungsi perancangan kewangan yang paling penting adalah melindungi masa depan kewangan anda, dengan itu melindungi hubungan peribadi anda. Rasa amanah bagi ahli keluarga menyebabkan hubungan peribadi yang lebih baik dan kurang menyusahkan anda pada masa akan datang.
- Ini juga memberi anda peta jalan yang komprehensif untuk kewajipan masa depan anda, dengan itu memberi anda peluang untuk memperoleh dan melindungi sumber kewangan anda.
- Ini membantu dalam memantau perbelanjaan dan perbelanjaan anda bersama dengan mengekalkan anggaran dan merancang perbelanjaan cukai anda sebelumnya, sehingga sedikit meningkatkan aliran tunai anda.
- Ia memberikan pemahaman kewangan yang lebih baik mengenai keadaan kewangan anda sekarang dan apa yang diperlukan untuk mengekalkan taraf hidup yang sama di masa depan. Dengan melaburkan wang dengan betul dalam pilihan kewangan yang ada, anda boleh menyimpan untuk masa depan bergantung pada objektif dan selera risiko anda.
- Ini membantu anda memahami sama ada anda memerlukan aset tertentu pada waktu tertentu atau tidak. Sering kali, kita mengumpulkan aset yang tidak diperlukan hanya untuk mengurangkan taraf hidup kita sekarang, sehingga memberi tekanan lebih besar pada perbelanjaan kita. Pelan kewangan yang baik dan baik membantu kita mengelakkan daripada melakukan kesalahan tersebut.
Kepentingan Perancangan Kewangan
Terdapat mitos bahawa perancangan kewangan adalah untuk orang yang mempunyai lebihan wang. Proses perancangan kewangan yang terancang dan menyeluruh dapat memberi manfaat kepada semua. Ini menyediakan peruntukan untuk simpanan, pelaburan, merancang pendidikan, pembelian besar, persaraan, insurans, dan keperluan kewangan lain.
Menurut dilarang.com, Hanya 31% pembuat keputusan kewangan dalam keluarga mengatakan bahawa mereka telah membuat rancangan kewangan yang komprehensif sama ada sendiri atau dengan bantuan profesional. Ini juga menyatakan bahawa 35% orang mempunyai rancangan untuk menabung untuk keadaan darurat, dan hanya dua pertiga mempunyai rancangan untuk memenuhi salah satu dari enam tujuan simpanan, seperti keadaan darurat, persaraan, pendidikan anak, atau uang muka di rumah .
Pelan kewangan ditujukan untuk orang dari semua lapisan masyarakat, tanpa mengira tahap pendapatan mereka. Sebilangan besar orang berpendapat bahawa rancangan kewangan adalah untuk yang lebih tua. Ini adalah mitos yang lengkap. Sekiranya anda terus melabur pada usia dini, anda akan lebih baik dalam mencapai matlamat hidup anda daripada kebanyakan rakan sebaya anda. Sebenarnya, kebanyakan jutawan dan jutawan adalah mereka yang terpikat dengan perancangan kewangan pada usia muda dan mengikuti keputusan kewangan mereka.
Salah satu kesalahan terbesar yang dilakukan adalah tidak melabur lebih awal. Melabur pada permulaan karier anda memberi ruang besar untuk sebarang jurang yang mungkin berlaku pada masa akan datang. Ini juga membantu dalam menentukan tabiat perbelanjaan anda. Dengan membuat perubahan sederhana dalam gaya hidup anda dan menjauhkan diri dari hutang pinjaman dengan kadar tinggi, misalnya kad kredit, anda dapat meningkatkan kadar simpanan anda berlipat kali ganda.
Mantra termudah untuk menjana wang simpanan anda ialah menabung terlebih dahulu dan membelanjakan kemudian.
Perancangan dan Analisis Kewangan
Pelan kewangan yang sihat adalah yang sesuai dengan kehendak individu tertentu memandangkan kedudukan kewangannya pada waktu tersebut. Sebagai contoh, rancangan kewangan untuk seseorang yang berusia 20-an akan sama sekali berbeza dengan rancangan berusia 40-an.
Perancangan Kewangan Awal 20-an
Tepat pada permulaan kerjaya anda, rancangan kewangan anda akan memasukkan simpanan jangka panjang terutamanya ke dalam dana persaraan atau meningkatkan sumbangan anda kepada rancangan 401 (k). Lebih penting bagi anda untuk memahami kepentingan menabung dan berbelanja dengan bijak. Penting juga untuk mempunyai kecairan yang cukup dengan mengekalkan gaji sekurang-kurangnya 6 bulan dalam dana untuk keadaan yang tidak wajar.
Perancangan Kewangan Pertengahan 30-an
Sekiranya anda berusia 30-an, adalah mustahak anda membeli insurans hayat untuk melindungi aliran tunai masa depan keluarga anda. Pilihan pelaburan yang memberikan kecairan pada masa krisis dan pembiayaan keperluan masa depan adalah keperluan masa ini. Tabiat perbelanjaan perlu dikaji semula dengan banyak perhatian untuk membeli aset yang menguruskan simpanan masa depan anda. Kereta atau rumah yang mahal untuk menarik perhatian jiran adalah idea yang lebih baik hanya apabila ia tidak membakar lubang di poket anda.
Perancangan Kewangan Akhir 40an
Pada akhir 40-an, anak-anak anda mesti bersedia untuk pendidikan di kolej. Ini adalah masa yang tepat untuk mula memikirkan rancangan penjagaan pensiun dan pasca persaraan anda, bersama dengan dana pendidikan anak-anak anda. Keadaan perubatan akan memberi tekanan kepada simpanan anda. Oleh itu, mempunyai dana luar jangka adalah idea yang baik.
Perancangan Kewangan Awal 50-an
Inilah masanya untuk mengagumi semua kerja keras yang anda lakukan selama bertahun-tahun. Sekiranya anda belum menyimpan apa-apa untuk persaraan sehingga sekarang, inilah masanya untuk bersiap dan menggerakkan semua simpanan anda ke arah perancangan persaraan anda.
Pakar mendakwa bahawa jumlah pendedahan ekuiti yang anda dapat pada awal 20-an atau bahkan pertengahan 30-an jauh lebih tinggi daripada yang anda dapat pada usia 50-an. Oleh itu, inilah masanya untuk bermain dengan selamat sekarang dan mengarahkan simpanan anda ke instrumen hutang dan bukannya ekuiti.
Artikel Berkaitan: Perancang Kewangan Bertauliah
Kesimpulannya
Seperti yang dikatakan oleh Antoine de Saint-Exupery, "Matlamat tanpa rancangan hanyalah keinginan." Pelan kewangan yang terperinci membantu menentukan keutamaan anda dengan tepat, menyimpan dengan objektif, dan melabur dengan mempertimbangkan peta jalan masa depan yang membawa kepada kejayaan; seperti yang lain dalam hidup, merancang sebelumnya dan pemantauan dan tinjauan secara berkala membawa kepada kebebasan kewangan yang lebih besar.
"Orang sering mengelirukan perancangan kewangan dengan pelaburan, tetapi perancangan kewangan jauh lebih luas daripada itu," kata Noel Maye. Perancangan kewangan adalah pendekatan menyeluruh dan menyeluruh terhadap organisasi kewangan, yang melibatkan melacak perbelanjaan, perbelanjaan, penganggaran, toleransi risiko, serta perancangan persaraan.
Seperti yang telah dikatakan dengan tepat, “Hidup ini memang berisiko. Hanya ada satu risiko besar yang harus anda hindari, dan itu adalah risiko tidak melakukan apa-apa ”, jadi jangan duduk diam dengan tidak melakukan apa-apa. Lindungi masa depan kewangan anda dengan membuat rancangan kewangan sekiranya anda belum melakukannya.
Catatan Berguna
- CFP vs CPA - Perbezaan
- CFP vs CIMA - Mana Yang Lebih Baik?
- CFP vs CMA - Bandingkan
- CFP vs CWM
