Perbezaan Antara Insurans Jangka Hayat dan Keseluruhan
Insurans hayat adalah rancangan untuk menginsuranskan nyawa pemegang polisi dengan membayar jumlah yang ditentukan kerana kematian mereka, yang dibahagikan kepada, (a) Insurans hayat berjangka di mana polisi adalah untuk jangka waktu tertentu dan setelah tempohnya berakhir, polisi boleh diperbaharui untuk jangka masa yang lain atau dibiarkan ditamatkan, kerana premiumnya relatif lebih rendah dan tidak ada pembayaran jika syarikat insurans meninggal dunia setelah tempoh tersebut berakhir; dan (b) Insurans hayat keseluruhan , juga dikenal sebagai sejenis rancangan simpanan atau pelaburan menginsuranskan seluruh nyawa penanggung insurans, di mana wang terkumpul dilunaskan setelah kematian penanggung insurans sebagai pertukaran premium berkala yang menyebabkan premiumnya lebih tinggi berbanding dengan yang lain.
Polisi insurans hayat boleh menjadi seumur hidup atau sejagat, dan ia menggabungkan kedua-dua tujuan perlindungan dan pelaburan, sedangkan insurans jangka adalah khusus untuk istilah tertentu, yang dinyatakan dan hanya untuk tujuan perlindungan, terutama kematian.
Apa itu Insurans Jangka Hayat?
Insurans berjangka adalah insurans hayat yang diambil untuk jangka masa atau jangka masa tertentu. Sekiranya kematian pemegang polisi, jumlah yang dijamin dibayar kepada benefisiari pemegang polisi. Tidak ada jumlah yang dibayarkan kepada pemegang polisi jika dia bertahan dalam jangka masa polisi. Ini menjadikan insurans berjangka sebagai polisi insurans hayat tulen. Ia memberikan perlindungan yang sangat tinggi untuk premium yang sangat rendah.
Manfaatnya adalah seperti berikut:
- Ia adalah bentuk insurans hayat yang paling murah dan sangat berpatutan.
- Ia tidak menggabungkan insurans dan pelaburan kerana ia adalah rancangan insurans hayat yang tulen.
- Oleh kerana ia berpatutan, ia membantu kita membeli penutup yang mencukupi agar individu tersebut tidak diinsuranskan.
- Insurans berjangka memerlukan premium yang rendah; oleh itu wang yang banyak disimpan untuk tujuan pelaburan.
- Penunggang seperti penyakit kritikal, kecacatan, pengecualian premium untuk menjadikannya komprehensif, dan lain-lain boleh ditambahkan bila diperlukan.
- Ia meningkatkan dan meningkatkan penutup individu.
- Tiada had atas untuk membeli, tetapi kriteria kelayakan didasarkan pada pendapatan individu.
Awal rancangan jangka masa dibeli; ia lebih baik kerana premiumnya akan semakin rendah seperti dengan usia yang semakin meningkat, penyakit gaya hidup dapat meningkatkan premium anda kerana penyakit ini berada di bawah penyakit yang sudah ada sebelumnya.
Apa itu Insurans Hayat Seluruh?
Polisi hayat adalah kontrak sah dan terma dan syarat yang dinyatakan menggambarkan batasan kejadian yang diinsuranskan. Pengecualian khusus disebutkan dengan jelas dalam kontrak untuk membatasi tanggungjawab syarikat insurans, seperti tuntutan yang berkaitan dengan bunuh diri, penipuan, perang, rusuhan, dan kekacauan awam.
Insurans nyawa berada di bawah dua kategori utama: Dasar perlindungan dan polisi pelaburan. Polisi perlindungan dirancang untuk memberikan keuntungan seperti pembayaran sekaligus sekiranya berlakunya kejadian tertentu. Polisi insurans hayat pelaburan menawarkan jumlah sekaligus setelah usia tertentu dicapai.
Infografik Jangka Hayat vs Insurans Hayat Seluruh
Mari kita lihat perbezaan utama antara insurans jangka hayat vs insurans hayat keseluruhan.
Perbezaan Utama
- Keseluruhan insurans hayat mempunyai pulangan yang dijamin, yang dibayar pada masa matang, sedangkan dalam hal insurans berjangka, jumlah sekaligus akan dibayar hanya jika berlaku kematian atau kemungkinan tertentu. Tiada pembayaran dibuat dalam kes bertahan dalam jangka masa yang tetap.
- Sekiranya premium insurans hayat keseluruhan, jumlahnya sangat tinggi kerana ia juga meliputi tujuan pelaburan. Dalam kes insurans hayat berjangka, jumlah premium lebih sedikit, dan liputan lebih tinggi, dan terdapat klausa berikut yang mana individu dapat menambahkan nama isteri, anak-anak, dll di kemudian hari.
Jadual Perbandingan Insurans Hayat vs Keseluruhan Hayat
| Asas | Insurans Jangka Hayat | Insurans Hayat Keseluruhan | ||
| Premium | Istilah ini dipilih oleh individu dan tidak membayar insurans yang tidak diperlukan. | Premium yang dibayar tetap dan tidak meningkat sepanjang masa. | ||
| Tempoh | Sebilangan besar istilah polisi mempunyai masa luput. | Polisi insurans hayat menawarkan perlindungan sepanjang hayat orang yang diinsuranskan. Secara amnya, itu boleh menjadi 120 tahun. | ||
| Nilai Tunai / Pelaburan | Polisi insurans berjangka tidak membina nilai tunai. | Berikan wang tunai yang dijamin dan juga menawarkan perlindungan. | ||
| Nilai berbayar | Tidak berlaku sekiranya insurans berjangka sekiranya premium tidak dibayar | Polisi insurans hayat boleh dibayar dalam beberapa tahun. | ||
| Pilihan percutian premium | Insurans berjangka tamat selepas 31 hari sekiranya premium tidak dibayar. | Mempunyai pilihan ini untuk insurans hayat kerana nilai tunai dapat mengimbangi premium yang hilang. | ||
| Kos | Premium yang dibayar untuk rancangan berjangka adalah lebih murah kerana tempohnya lebih rendah. | Insurans hayat mahal berbanding dengan rancangan jangka masa. | ||
| Jumlah Diinsuranskan | Sekiranya bertahan hidup diinsuranskan untuk jangka masa yang ditentukan, tidak ada yang perlu dibayar. | Pada tarikh matang jumlah yang dijamin dibayar kepada pihak yang diinsuranskan. |
Kesimpulannya
Keputusan yang diambil oleh seseorang individu untuk memilih insurans hayat keseluruhan atau insurans hayat berjangka bergantung kepada keperluan insurans yang dimilikinya. Tujuan utamanya insurans hayat adalah untuk memberi perlindungan kepada tanggungan orang yang diinsuranskan setelah kematiannya.
Walaupun berfungsi sebagai wahana pelaburan dan juga memberikan potongan harga, ia harus dibeli hanya dengan mempertimbangkan faktor perlindungan. Sebagai perbandingan, rancangan jangka, yang untuk jangka waktu terbatas, terutama dibeli untuk memenuhi beberapa keperluan tertentu dengan jangka waktu tertentu seperti perlindungan gadai janji, perlindungan pendidikan anak.
