Apakah Jualan Pendek di Harta Tanah?
Jualan Pendek di harta tanah adalah penjualan harta tanah, yang dipegang sebagai gadai janji, dengan jumlah yang kurang daripada nilai sebenar harta tanah untuk membayar hutang yang dipinjam oleh peminjam. Harta tanah dijual kepada pihak ketiga dan hasil penjualan harta tersebut diberikan kepada pemberi pinjaman. Dalam senario seperti itu, hutang tidak dibayar sepenuhnya dan pemberi pinjaman boleh memilih untuk mengetepikan baki jumlahnya atau dapat memilih pertimbangan kekurangan terhadap peminjam yang mengharuskan dia membayar sebahagian pemberi pinjaman atau semua perbezaan harga jualan harta tanah dan nilai asal harta tanah yang dipegang gadai janji.
Keputusan kekurangan adalah perintah pengadilan terhadap penghutang atau peminjam yang ingkar atas gadai janji atau pinjaman bercagar yang menunjukkan bahawa penjualan harta yang digadaikan tidak meliputi jumlah keseluruhan untuk membayar balik gadai janji.
Contoh Jualan Pendek di Harta Tanah
Mari kita bincangkan contoh penjualan pendek di harta tanah untuk pemahaman yang lebih baik.
John membeli sebuah vila di sebuah projek baru yang berada di pinggir kota dan mengambil gadai janji untuk membayar harta tanah. John memiliki vila di mana dia memperoleh gadai janji $ 1,500,000 dan kerana kehilangan pekerjaan itu dia kini menjualnya dengan harga $ 1,000,000. Hutang gadai janji adalah $ 1,250,000. John telah menangguhkan pembayaran gadai janji dan bimbang harta tanahnya akan disita atau dirampas. Dia memutuskan untuk menjual harta itu dan mencari pelanggan untuk vila, Joe, yang bersedia membeli harta itu dengan harga $ 1,000,000.
Perbezaan antara jumlah tertunggak dan harga jualan dikira seperti di bawah:
= Jumlah Gadai Janji Luar Biasa - Harga Jualan Harta Tanah
= $ 1,250,000 - $ 1,000,000
= $ 250,000
Dalam urus niaga ini, jumlah yang akan dibayar oleh John kepada pemberi pinjamannya (bank) untuk gadai janji adalah $ 1,000,000 dan selebihnya $ 250,000 selebihnya adalah kekurangannya.
Bank biasanya mengetepikan baki jumlahnya memandangkan keadaan kewangan peminjam walaupun ini boleh mengakibatkan skor kredit seseorang seperti john mendapat hit.
Di Amerika Syarikat, Sekiranya peminjam dibebaskan sepenuhnya dari pembayaran balik gadai janji setelah penghakiman kekurangan, hutang yang telah dimaafkan atau dilepaskan dianggap sebagai pendapatan oleh Internal Revenue Service (IRS) yang dikenakan cukai mengikut pendapatan papak cukai.
Kelemahan Jualan Pendek di Harta Tanah
Berikut adalah kelemahan penjualan pendek di harta tanah.
- Nilai harta tanah dirosakkan dan harus dijual pada nilai yang lebih rendah.
- Pembeli harta tanah itu tidak semestinya membuat banyak hasil daripada harta tanah walaupun harta itu dibeli dengan harga yang jauh lebih murah.
- Skor kredit peminjam akan terjejas walaupun gadai janji dilepaskan.
- Oleh kerana skor kredit akan terjejas, tidak ada bank lain yang bersedia memberikan pinjaman dalam masa terdekat kecuali skor kredit untuk peminjam dikembalikan dalam keadaan baik.
- Jualan pendek dalam harta tanah merujuk kepada harta tanah yang pernah dijual pada harga yang lebih tinggi di pasaran yang sedang meningkat dan sejak pasaran jatuh, ia tidak akan mengambil pelaburan awal yang dibuat untuk membeli harta tanah.
- Kadang-kadang bank cenderung memberi pinjaman gadai janji tambahan kepada peminjam melebihi had mereka di pasaran yang sedang meningkat dan ketika pasaran jatuh, peminjam atau pemberi pinjaman tidak menghasilkan wang dari transaksi tersebut.
- Mempengaruhi harta tanah di sekitar, kerana nilai satu harta tanah di kawasan dapat menentukan nilai harta tanah lain di sekitarnya.
Perkara Penting mengenai Jualan Pendek di Harta Tanah
- Peminjam gadai janji yang mengalami masalah kewangan mempunyai dua pilihan untuk menutup gadai janji - (a) penjualan pendek dan (b) penyitaan.
- Jualan pendek dimulakan oleh peminjam di mana dia memutuskan untuk menjual harta gadai janji dengan kadar yang lebih rendah daripada jumlah gadai janji tertunggak.
- Penyitaan dimulakan oleh pemberi pinjaman di mana bank merebut harta tanah setelah peminjam gagal membuat pembayaran gadai janji untuk jangka masa yang panjang. Ini biasanya merupakan jalan terakhir bagi bank apabila mereka yakin bahawa peminjam tidak dalam keadaan membuat pembayaran gadai janji.
- Jualan pendek dalam harta tanah memberi kesan negatif kepada skor kredit peminjam namun kurang daripada peminjam yang hartanahnya disita dan gadai janji itu dirampas.
- Sekiranya gadai janji mempunyai pemohon bersama, maka pemberi pinjaman boleh membuat pemohon bersama bertanggungjawab atas kegagalan pembayaran dan mungkin tidak membenarkan penjualan pendek.
Kesimpulannya
- Jualan pendek dalam harta tanah merujuk kepada penjualan harta gadai janji pada harga yang lebih rendah daripada nilai gadai janji sebenar. Dengan kata lain, nilai harta tanah tidak meningkat seperti yang diharapkan dan peminjam gagal membuat pembayaran gadai janji pada selang waktu yang telah ditentukan.
- Jumlah selebihnya setelah penjualan pendek biasanya diketepikan dengan melihat keadaan kewangan peminjam dan dalam beberapa kes sedangkan dalam beberapa kes, pemberi pinjaman boleh mendapatkan pertimbangan kekurangan pinjaman yang memerlukan peminjam untuk membuat pembayaran untuk perbezaan harga jualan dan jumlah gadai janji yang belum dijelaskan.
- Punca masalah kewangan haruslah baru iaitu kemerosotan kesihatan, kehilangan pekerjaan, perceraian, dll. Yang membenarkan kegagalan membuat pembayaran gadai janji.
- Sekiranya pemberi pinjaman menganggap bahawa ia dapat menghasilkan lebih banyak wang dengan menyita gadai janji, pemberi pinjaman boleh memilih untuk tidak membenarkan pilihan penjualan pendek.
- Sekiranya gadai janji mempunyai pemohon bersama, maka pemberi pinjaman boleh membuat pemohon bersama bertanggungjawab atas kegagalan pembayaran dan mungkin tidak membenarkan penjualan pendek.
- Pengecualian jumlah baki selepas penjualan pendek dianggap sebagai pendapatan dan boleh dikenakan cukai yang berbeza dari satu negara ke negara yang lain.
