Apa itu Bank Buruk?
Bad Bank adalah satu set dengan tujuan untuk membeli pinjaman buruk atau aset tidak berbayar bank / institusi kewangan lain yang tidak dapat dipulihkannya. Setelah mengambil pinjaman macet, bank-bank tersebut berusaha mendapatkan kembali jumlah tersebut dengan menggunakan pelbagai kaedah pemulihan dan bank atau institusi asal dapat membersihkan kunci kira-kira setelah memindahkan aset tersebut.
Baru-baru ini, Deutsche Bank mengumumkan rencananya untuk menutup perniagaan perdagangan saham dan mengalihkan aset berwajaran risiko Euro75 bilion ke Bad Bank.
- Struktur korporat bank ini juga boleh menganggap aset berisiko kumpulan institusi kewangan daripada membeli hanya bank tunggal.
- Umumnya, pada masa mengambil alih pinjaman tersebut, bank-bank tersebut memeriksa kualiti dan pemulihan pinjaman tersebut dan menjaga margin yang tinggi untuk pengambilalihan tersebut.
- Dengan memisahkan pinjaman buruk dari pinjaman lain, bank asal dapat menyimpan aset buruk secara terpisah daripada yang baik supaya yang baik tidak terkontaminasi dengan yang buruk.
Contoh Bank Buruk
Sebagai contoh, Grant Street bank diciptakan pada tahun 1988 untuk menempatkan aset buruk Mellon Bank. Ini adalah penciptaan bank buruk pertama, dan bank Mellon menjadi bank pertama yang menggunakan strategi ini. Dalam hal ini, diputuskan bahawa bank Grant Street akan memegang $ 1.4 bilion pinjaman buruk Mellon bank.
Pemegang saham bank Mellon kemudiannya mengeluarkan saham bank buruk dan juga dividen satu demi satu. Pelabur awal Grant street bank memperoleh keuntungan yang baik, dan setelah beberapa tahun, iaitu pada tahun 1995 bank dibubarkan setelah membayar balik jumlah semua pemegang bon dan memenuhi semua objektifnya.
Kelebihan
- Dengan memisahkan pinjaman buruk dari pinjaman lain, bank dapat menjauhkan aset tidak lancar daripada mencemarkan aset yang baik. Dengan memisahkan kedua-duanya dan memastikan mereka tetap bercampur-campur, para pelabur dan pihak berkepentingan yang lain dapat mengetahui kesihatan kewangan dan prestasi bank dengan pasti, merosakkan kemampuan untuk meminjamkan, berdagang, meminjam, dan mengumpulkan modal.
- Oleh kerana bank baru akan dibentuk dengan tujuan utama pemulihan pinjaman tidak berbayar, maka kelajuan pemulihan juga akan lebih banyak, dan dengan itu pinjaman akan dipulihkan segera, dan bank yang buruk akan mendapat pengkhususan dalam itu.
- Dengan wujudnya bank seperti itu, beban pemulihan pinjaman buruk akan dikurangkan dari sisi bank asal, yang kemudian dapat melihat perniagaan utama.
- Keuntungan dapat dibuat oleh bank seperti biasanya margin yang tinggi disimpan oleh mereka sebelum memperoleh pinjaman tidak berbayar.
Kekurangan
- Idea untuk mewujudkan bank sedemikian untuk menguruskan pinjaman buruk adalah mudah, tetapi dalam praktiknya, ia agak rumit. Banyak faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum mengambil langkah untuk memindahkan pinjaman buruk ke bank band seperti faktor organisasi, faktor struktur, dan pertukaran kewangan. Pengaruh faktor-faktor terhadap kecairan bank, keuntungan bank, dan kunci kira-kira bank sukar untuk dinilai, terutama dalam situasi krisis.
- Ada kemungkinan bank seperti itu tidak boleh mendapatkan pinjaman kritikal bank lain, yang agak sukar untuk mendapatkannya dan mungkin hanya bertumpu pada memperoleh pinjaman yang mudah diperolehi.
- Kadang-kadang situasi tekanan mungkin timbul bagi bank, dan dalam keadaan itu, ia mungkin menggunakan cara yang tidak etis untuk mendapatkan pinjaman.
- Ada kemungkinan bank lain boleh mendedahkan maklumat yang salah atau mungkin tidak mendedahkan kedudukan sebenar akaun pinjaman dengan bantuan tingkap kepada bank yang memperoleh pinjaman.
- Margin tinggi yang diambil oleh bank-bank buruk untuk mengambil pinjaman tidak berbayar boleh mengurangkan keuntungan bank lain.
Titik penting Bank Buruk
- Matlamat utama pemisahan pinjaman tidak berbayar untuk pinjaman lain adalah untuk membolehkan para pelabur mengetahui kesihatan kewangan bank dengan tahap kepastian yang lebih tinggi.
- Pada masa mengambil alih pinjaman tersebut, secara amnya, bank buruk memeriksa kualiti dan pemulihan pinjaman tersebut dan mengekalkan margin yang tinggi untuk pengambilalihan.
- Mereka mungkin tidak berusaha untuk mendapatkan pinjaman kritikal bank lain, yang entah bagaimana sukar untuk mendapatkannya dan mungkin hanya bertumpu pada memperoleh pinjaman yang mudah diperolehi.
Kesimpulannya
Idea untuk mewujudkan bank yang tidak baik untuk menguruskan pinjaman tidak berbayar adalah mudah, tetapi dalam praktiknya, ia agak rumit. Terdapat banyak faktor yang harus dipertimbangkan sebelum mengambil langkah memindahkan pinjaman tidak berbayar ke bank larangan seperti faktor organisasi, faktor struktur, dan pertukaran kewangan.
