Apa itu Pinjaman Pengguna?
Pinjaman pengguna adalah jenis kredit yang diberikan kepada pengguna untuk menolong mereka membiayai hanya satu set perbelanjaan tertentu dan secara amnya, pinjaman jenis ini dapat dijamin iaitu peminjam harus memberikan aset tertentu sebagai jaminan kepada pinjaman atau mungkin kadangkala tidak bercagar berdasarkan nilai wang pinjaman iaitu tidak diperlukan sokongan aset peminjam.
Ini dapat digunakan oleh peminjam untuk mengurangkan beban hutang mereka melalui pinjaman gabungan. Proses ini juga disebut pembiayaan semula, dan orang melakukan ini untuk menghilangkan beban hutang dengan lebih cepat dengan memanfaatkan pinjaman pembiayaan semula dengan suku bunga yang lebih murah.
Pinjaman peribadi juga tergolong dalam kategori pinjaman pengguna, yang membantu orang memenuhi pengalaman seperti melancong ke luar negeri atau menyelesaikan pendidikan mereka atau bahkan menggunakan jumlah itu untuk apa-apa jenis peningkatan kecil atau besar di rumah mereka. Ini berguna untuk keperluan peminjam yang lebih kecil dan lebih besar.
Jenis Pinjaman Pengguna
- Gadai janji: Gadai janji biasanya dikaitkan dengan membeli rumah baru. Jenis ini diberikan oleh bank berdasarkan skor kredit dan kemampuan wang pendahuluan, yang mana peminjam harus memfasilitasi keperluan membeli rumah baru.
- Kad Kredit: Ini adalah pinjaman pengguna yang paling banyak digunakan dan popular. Kad kredit membantu peminjam untuk membeli keperluan harian mereka mulai dari pakaian hingga barang runcit dll melalui garis kredit yang diberikan kepada mereka oleh syarikat kad kredit. Bayaran faedah agak tinggi dalam kes ini, dan jika gagal membayar akan dikenakan denda yang tinggi.
- Pinjaman Auto: Pinjaman automatik biasanya dimaksudkan untuk membeli kenderaan. Ini biasanya terdapat di bank atau pengedar kereta itu sendiri.
- Pinjaman Pendidikan: Pinjaman pendidikan pada dasarnya disasarkan untuk memenuhi keperluan pendidikan pelajar dari segi membayar kuliah atau yuran pengajian mereka. Ini membantu pelajar untuk melanjutkan pelajaran mereka, dan pembayaran pinjaman bermula apabila pelajar itu telah menamatkan pengajian di kolej.
- Pinjaman Refinance: Pembiayaan semula pinjaman, seperti namanya, digunakan untuk membiayai semula pinjaman yang sudah ada. Ia dapat digunakan untuk membiayai semula pinjaman kereta, pinjaman pendidikan, pinjaman rumah, dan juga kad kredit kami. Pinjaman pembiayaan semula idealnya mempunyai pembayaran tetap yang dilampirkan pada kadar faedah yang lebih rendah, yang membantu peminjam menutup pinjaman sebelumnya.
- Pinjaman Ekuiti Rumah: Ini adalah sejenis pinjaman pengguna di mana seseorang dapat menggunakan nilai ekuiti rumah seseorang untuk meminjam wang. Biasanya ini digunakan untuk membuat perbaikan rumah.
- Pinjaman Peribadi: Pinjaman peribadi digunakan untuk memenuhi semua keperluan harian pembeli dan dapat berfungsi dalam pelbagai jenis pembelian. Pinjaman peribadi membolehkan peminjam melakukan apa sahaja dengan wang dari pembaikan di rumah hingga pelaburan wang dalam perniagaan.
Siapa yang Layak untuk Pinjaman Pengguna?
Kelayakan minimum untuk memohon pinjaman pengguna adalah 21, dan maksimum boleh mencapai usia 60 tahun. Sekiranya seseorang itu gaji, had umur maksimum adalah 60 tahun, dan jika ada yang profesional bekerja sendiri, ia boleh pergi sehingga 65 tahun. Ini juga bergantung pada bank ke bank, dan faktor seperti skor kredit juga diambil kira.
Kadar Faedah Pinjaman Pengguna
Harga di bawah adalah berdasarkan kadar yang dikenakan di AS:
- Pinjaman peribadi = 5% - 36% bergantung pada skor kredit
- Pinjaman pendidikan = 4.5% - 6%
- Kad kredit = 13% hingga 16%
- Pinjaman rumah = 3.5% - 4%
- Pinjaman pembiayaan semula = 3.5% - 4%
- Pinjaman automatik = 5.3% - 6%
Dokumen Diperlukan
- Bukti Pengenalan : Lesen memandu, pasport, kad pengenalan negeri, surat beranak, sijil kewarganegaraan, bil utiliti, dll.
- Bukti Alamat: Perjanjian sewa semasa atau sebarang dokumen dengan alamat yang disebutkan.
- Bukti Pendapatan: Penyata bank, penyata cukai dan slip gaji.
- Dokumen Lain: Penyata kad kredit atau penyata pinjaman semasa, sumber bukti pendapatan alternatif, sewa semasa, atau gadai janji.
Kegunaan
- Membiayai semula pinjaman yang belum dijelaskan.
- Teruskan pendidikan dan dengan itu membantu dalam pembayaran yuran pengajian.
- Membeli kereta untuk kegunaan peribadi atau komersial.
- Membina rumah atau melakukan pembaikan atau pembaikan.
- Matlamat untuk membeli keperluan harian seperti bahan makanan atau pakaian.
Kebaikan
- Akses mudah ke dana bila-bila masa diperlukan dan pada masa-masa keperluan kritikal.
- Ia menawarkan untuk meningkatkan fleksibiliti kewangan mulai dari pelbagai jenis pinjaman.
- Ia menawarkan kadar faedah yang lumayan dan bersifat serba boleh.
- Mereka baik ketika menyatukan hutang.
- Seseorang boleh meminjam jumlah yang diperlukan, dan persetujuan pinjaman cepat.
