Pinjaman Ninja (Makna, Contoh) - Bagaimana Pinjaman Ninja Berfungsi?

Apa itu Ninja Loan?

Istilah pinjaman Ninja adalah pinjaman yang diperuntukkan dengan sedikit atau tidak ada pengesahan dari akhir pemberi pinjaman. Walaupun skor kreditnya lemah ketika jumlah tertentu diberikan kepada peminjam, pinjaman tersebut mempunyai risiko yang besar kerana pemberi pinjaman tidak pasti sama ada peminjam akan membayar keseluruhan atau tidak. Pinjaman tersebut juga dikenal sebagai krisis sub-perdana, kerana pinjaman ini diberikan tanpa memeriksa skor kredit atau gadai janji.

Bagaimana Pinjaman Ninja Berfungsi?

• Pinjaman Ninja diproses dengan pengesahan dokumen yang kurang atau tidak. Pinjaman, dalam banyak kes, tidak terdiri daripada gadai janji dan mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi dibandingkan dengan kadar faedah standard yang berlaku di pasaran.
• Kemampuan membayar pinjaman peminjam tidak diambil kira, dan pinjaman diberikan melalui prosedur nihil.
• Pinjaman Ninja mengandungi risiko yang lebih tinggi berbanding pinjaman biasa.
• Kos pemasaran yang berkaitan dengan jenis pinjaman ini lebih sedikit kerana peminjam yang ingin menyembunyikan dokumen masing-masing, datang untuk memanfaatkan pinjaman semacam ini.
• Skor kredit jangka pendek mengutamakan semasa proses pinjaman ini.

Contoh Pinjaman Ninja

Kewujudan Pinjaman Ninja: Konsep pinjaman Ninja dijelaskan melalui contoh berikut:

Contoh # 1

Mr X boleh membayar pinjaman sehingga $ 1,000, dan ia disokong oleh gadai janji. Sebagai perbandingan, pemberi pinjaman telah menawarkan sejumlah $ 1,500 kepada Mr X tanpa Gadai janji. Pemberi pinjaman mengenakan jumlah faedah yang lebih tinggi berbanding dengan kadar pasaran yang ada.

Oleh itu, jumlah yang melebihi kemampuan Mr. X, iaitu $ (1,500-1,000) atau $ 500, adalah jumlah yang mempunyai risiko lebih tinggi kerana peminjam mempunyai kemampuan untuk membayar $ 1,000.

Contoh # 2

Semasa krisis 2008 dan kejatuhan Lehman Brothers di AS, sebab utama adalah pinjaman subprima. Oleh kerana perniagaan yang makmur, syarikat telah menawarkan kepada orang-orang yang tidak memiliki kemampuan untuk membayar jumlah tersebut.

Audit dan pengesahan yang betul tidak dilakukan semasa pemberian pinjaman. Oleh itu, dari segi ekonomi, ia telah menimbulkan kesan gelembung, dan ledakan gelembung memberi kesan buruk kepada Bank serta keseluruhan sistem menyebabkan kejatuhan Bank.

Kelebihan

• Dalam pinjaman ninja, dari sudut pandang pemberi pinjaman, semakin sedikit pengesahannya, semakin tinggi jumlah pinjaman . Dengan kata lain, jika prosedur pemberian pinjaman kurang ketat, maka akan ada lebih banyak orang yang akan memohon pinjaman tanpa mengira skor kredit mereka. Pemberi pinjaman akan memberikan jumlah pinjaman yang lebih tinggi, dan pada masa yang sama akan membawa kos faedah yang lebih tinggi kepada pemberi pinjaman.
• Sebilangan besar peminjam akan memastikan kos pemasaran dan penjualan yang rendah untuk pemberi pinjaman kerana pemberi pinjaman menyelesaikan perniagaannya melalui sejumlah besar pelanggan, yang telah mendaftarkan nama mereka kerana pengesahan yang rendah.
• Akan berlaku aliran perniagaan yang berterusan dengan syarat pinjaman dilunaskan tepat pada waktunya.
• Ada kemungkinan bahawa pemberi pinjaman akan menerima kadar faedah yang lebih tinggi kerana jumlah dokumen dan proses pengesahan yang lebih sedikit. Oleh kerana peminjam mempunyai skor kredit yang lemah, kemungkinan mendapat pinjaman lebih rendah. Oleh itu, terdapat banyak risiko yang berkaitan dengan kualiti pinjaman, dan untuk alasan ini, pemberi pinjaman mengambil risiko dan mengenakan jumlah bunga yang lebih tinggi dari jumlah yang diberikan.
• Apabila ekonomi umum berjalan dengan baik, kebanyakan penduduk memperoleh pendapatan dengan baik dan mampu memperoleh kadar faedah yang lebih tinggi sekiranya pinjaman diambil. Tetapi jika perkara sebaliknya berlaku, maka pemberi pinjaman harus menekankan mengutip jumlah pokok.

Batasan

• Jenis pinjaman ini ditawarkan terutamanya kepada orang yang mempunyai skor kredit jangka pendek. Pinjaman diberikan tanpa jumlah gadai janji. Pinjaman ini mempunyai risiko yang lebih tinggi berkaitan dengan pembayaran. Risiko yang terlibat relatif lebih tinggi kerana ada kemungkinan lebih besar kemungkinan ingkar dari sudut peminjam.
• Pinjaman Ninja tidak mempunyai proses pengesahan sepenuhnya dan dengan itu membawa kadar faedah yang lebih tinggi. Pemberi pinjaman tidak mengetahui sepenuhnya sumber pendapatan peminjam dan tidak pasti sama ada peminjam akan dapat membayarnya atau tidak. Jenis pinjaman ini mempunyai peluang tertinggi untuk berubah menjadi aset tidak berbayar.
• Saiz tiket yang kecil sesuai untuk pemberian pinjaman jenis ini, sementara dalam hal jumlah yang lebih besar, ada kemungkinan kegagalan yang lebih tinggi kerana pemberi pinjaman tidak memiliki pengesahan latar belakang peminjam yang tepat.
• Sekiranya gagal bayar pinjaman, keseluruhan jumlahnya berisiko menyebabkan peningkatan aset tidak berfungsi. Walau bagaimanapun, dalam banyak kes, pemberi pinjaman dapat merealisasikan sebahagian daripada jumlah pokok pinjaman yang diberikan.
• Pinjaman seperti ini diberikan apabila pemberi pinjaman mempunyai modal yang berlebihan dan ingin memperoleh pulangan pelaburan yang lebih tinggi dengan meningkatkan kadar faedah pinjaman. Seseorang yang mempunyai jumlah pendapatan tetap dan dengan skor kredit yang baik tidak akan bersetuju untuk membayar kadar faedah yang lebih tinggi berbanding dengan kadar faedah standard yang berlaku di pasaran.
  Sebab mudah ialah dia akan mendapat banyak tawaran dari institusi kewangan yang berbeza kerana profil kreditnya yang baik dan kemampuan untuk membayar balik jumlah pinjaman bersama dengan faedah yang ada. Oleh itu, pemberi pinjaman agresif dengan kemampuan mengambil risiko yang lebih tinggi memilih untuk menawarkan pinjaman ninja untuk meningkatkan pulangan faedah mereka.

Kesimpulannya

Pinjaman Ninja bukanlah kaedah selamat untuk berniaga. Pemberi pinjaman tidak disahkan dengan betul, dan dengan itu menimbulkan risiko kegagalan pinjaman yang lebih tinggi. Sebaliknya, pinjaman tidak disokong oleh gadai janji atau cagaran, yang selanjutnya menimbulkan risiko kepada pemberi pinjaman kerana peminjam tidak dapat menjual aset untuk mendapatkan kembali jumlah pinjamannya.