Apakah Nisbah Rizab?
Nisbah rizab adalah peratusan minimum dari jumlah yang ditentukan oleh bank pusat untuk diletakkan di tepi oleh setiap bank perdagangan, itu adalah syarat yang harus dipatuhi oleh setiap bank sesuai dengan peraturan, dan pihak berwenang pusat berhak untuk menambah atau menurunkan ini nisbah mengikut keperluan ekonomi.
Hitung Keperluan Rizab
Pengiraan keperluan rizab yang mudah dan mudah kerana ia berkaitan langsung dengan jumlah tanggungan deposit yang dimiliki oleh bank-
Nisbah Rizab = Deposit * Keperluan Rizab
Contoh: Sekiranya bank Pusat Eropah (ECB), yang merupakan bank pusat bagi bank-bank yang beroperasi di zon euro, telah menetapkan syarat rizab sebanyak 8%, dan bank mempunyai deposit sebanyak 2 bilion €.
Jadi, bank mesti menyimpan 2 bilion € * 8% = 160 juta € sebagai syarat simpanan.
Keperluan Rizab di Amerika Syarikat oleh Bank Persekutuan
Petikan di bawah menggambarkan keperluan rizab oleh bank perdagangan di AS.
Sumber: federalreserve.gov
- Di dalam had yang ditunjukkan oleh undang-undang, dewan gabenor rizab persekutuan mempunyai satu-satunya kuasa atas perubahan yang tersedia untuk keperluan kemudian. Pada bulan Januari 2019, makanan tersebut menyegarkan keperluan penahannya untuk gudang pelbagai saiz.
- Bank dengan rekod pertukaran bersih lebih daripada $ 124.2 juta mesti menyimpan 10% akaun pertukaran bersih.
- Bank dengan lebih daripada $ 16.3 juta hingga $ 124.2 juta mesti menyimpan 3% dari akaun pertukaran bersih.
- Bank dengan rekod pertukaran bersih sehingga $ 16.3 juta atau kurang tidak mempunyai keperluan penangguhan. Sebilangan besar bank di Amerika Syarikat tergolong dalam kelas utama.
- Feed menetapkan prasyarat 0% untuk kedai masa bukan peribadi dan liabiliti cryptocurrency.
Fungsi Nisbah Rizab
- Prasyarat cadangan adalah alasan untuk semua instrumen makanan yang berbeza. Sekiranya bank memerlukan lebih banyak yang ada untuk memenuhi keperluannya, bank boleh memperolehnya dari bank yang berbeza. Ia mungkin juga diperoleh dari jendela rebat rizab persekutuan.
- Bank tunai memperoleh atau meminjamkan satu sama lain untuk memenuhi syarat rizab disebut dana persekutuan. Kepentingan yang mereka bayar antara satu sama lain untuk mendapatkan aset lestari adalah kadar dana makan. Semua bayaran pinjaman lain bergantung pada kadar tersebut. The feed menggunakan instrumen ini untuk mengawal kecairan dalam kerangka kewangan.
- Semakin tinggi syarat rizab, semakin sedikit faedah yang diperoleh oleh bank dengan wangnya. Prasyarat yang tinggi amat sukar di bank kecil. Bagaimanapun, mereka tidak mempunyai banyak pinjaman. Makanan yang dikeluarkan telah mengeluarkan bank kecil dari prasyarat. Sebuah bank kecil disatukan dengan deposit $ 16.3 juta atau kurang.
- Mengubah keperluan rizab adalah mahal bagi bank. Ini memaksa mereka untuk mengubah sistem mereka. Selepas itu, papan makan kadang-kadang mengubah nisbah rizab.
Kesan Perubahan dalam Nisbah Rizab
Berikut adalah kesan perubahan nisbah rizab.
# 1 - Kredit Bank dan Stok Wang
- Rizab adalah tahap tunai yang mesti dimiliki oleh bank untuk kemungkinan penggunaan kemudian dan tidak meminjam. Sebagai contoh, dengan prasyarat penjimatan 10 persen pada akaun pertukaran bersih, bank yang mengalami kenaikan bersih $ 200 juta deposit ini akan diminta untuk menjimatkan simpanan yang diperlukan sebanyak $ 20 juta.
- Bank akan mempunyai pilihan untuk meminjamkan baki wang tunai $ 180 juta yang selebihnya, yang menyebabkan pengembangan kredit bank. Oleh kerana aset tersebut dipinjamkan, mereka membuat simpanan tambahan dalam kerangka kewangan.
- Turun naik deposit mempengaruhi stok tunai dan kredit bank:
- Memperluas nisbah (keperluan rizab) mengurangkan jumlah deposit yang dapat disokong oleh tahap prasyarat tertentu dan, tanpa aktiviti yang berbeza, mengurangkan stok tunai dan meningkatkan perbelanjaan kredit.
- Meminimumkan keperluan ini meninggalkan bank pada awalnya dengan banyak simpanan, yang dapat memicu perkembangan kredit bank dan tingkat kedai dan penurunan biaya pembiayaan.
# 2 - Kadar Faedah
- Meningkatkan nisbah rizab mengurangkan ukuran wang tunai yang perlu dipinjam oleh bank. Oleh kerana inventori tunai lebih rendah, bank boleh mengenakan lebih banyak bayaran untuk meminjamnya. Ini menyebabkan kos pembiayaan meningkat, dan juga, kadar faedah akan turun jika bank mempunyai keperluan simpanan yang lebih sedikit dan lebih banyak kecairan yang ada untuk mereka beri pinjaman.
- Walau apa pun, mengubah prasyarat adalah mahal bagi bank. Oleh itu, bank negara lebih suka tidak mengubah keperluan setiap kali mereka menggunakan strategi berkaitan wang. Sebaliknya, mereka mempunyai banyak instrumen yang berbeda yang mempunyai kesan yang sama dengan mengubah keperluan penangguhan.
- Sebagai contoh, jawatankuasa pasaran terbuka persekutuan menetapkan objektif untuk kadar dana makan pada mesyuarat biasa. Sekiranya kadar dana yang diberikan tinggi, bank akan meminjam jangka masa yang lebih tinggi. Itu mempunyai kesan yang serupa dengan menaikkan nisbah rizab.
Kepentingan Nisbah Rizab
Berikut adalah kepentingan nisbah rizab.
- Reserve Ratio adalah bahagian penting dalam dasar kewangan. Rizab persekutuan dapat menurunkan proporsi penangguhan, misalnya, untuk mengizinkan strategi yang berkaitan dengan pengembangan wang dan memperkasakan pembangunan kewangan.
- Penurunan ini membolehkan bank meminjamkan sejumlah besar wang tunai mereka kepada pelanggan bank lain dan mendapatkan premium. Oleh itu, pelanggan-pelanggan ini mendepositkan wang pendahuluan di akaun mereka sendiri, dan prosedurnya berjalan secara tidak rumit.
- Pengembangan dalam penyediaan dana yang dapat diakses menurunkan biaya dana tersebut (iaitu, kadar pinjaman), menjadikan kewajiban lebih murah dan juga memikat kepada peminjam.
- Sebaliknya, jika rizab persekutuan memperluaskan bahagian pegangan (yang meninggalkan pada tahap yang lebih rendah dari kedai bank yang dapat diakses untuk pinjaman), peralihan berlaku, dan rizab persekutuan dapat menguncup ekonomi.
- Sebagai kaedah untuk menjamin keselamatan yayasan belanjawan negara, otoritas monetari menetapkan perkadaran minimum, sehingga bank secara konsisten memiliki sejumlah uang tunai untuk mengatasi jalan keluar, di mana kerana penarikan massal, bank masih mempunyai dana yang cukup untuk mengelakkan panik di kalangan pelanggan .
Kesimpulannya
Reserve Ratio adalah komponen utama dalam sistem kewangan dan juga dapat digunakan sebagai alat yang efektif dalam menyeimbangkan struktur monetari negara; dan terakhir, bank pusat menurunkan nisbah rizab untuk memberi lebih banyak wang tunai kepada bank untuk meminjam dan mengangkat ekonomi dan memperluas bahagian rizab apabila perlu mengurangkan penawaran tunai dan mengawal inflasi.
