Definisi Penerimaan Jurubank
Penerimaan Banker adalah instrumen kewangan yang dijamin oleh bank (bukan pemegang akaun) untuk pembayaran pada tarikh yang akan datang. Ini bermaksud bank telah menerima tanggungjawab untuk membayar pihak ketiga sekiranya pemegang akaun ingkar. Ini biasanya digunakan dalam perdagangan rentas sempadan untuk meyakinkan pengeksport terhadap risiko kegagalan pihak lawan.
Bagaimana Penerimaan Banker Berfungsi?
Pengimport melakukan transaksi dengan pengeksport dari negara lain. Pengeksport bersedia membekalkan keseluruhan kuantiti hingga ke pelabuhan negara pengimport. Walau bagaimanapun, pengeksport memerlukan jaminan pembayaran. Sebaliknya, pengimport ragu-ragu sama ada pengeksport akan membekalkan barang dengan kuantiti yang betul dan berkualiti setelah pembayaran penuh dibuat kepada pengeksport.
Oleh itu kedua-dua pihak mempunyai beberapa risiko yang berkaitan dengan transaksi. Di sinilah penerimaan pegawai bank.
Jurubank pengimport memberikan jaminan melalui penerimaan pegawai bank kepada pengeksport. Pengeksport diberi jaminan pembayaran yang munasabah kerana bank menjaminnya. Ini memudahkan perdagangan antara pihak. Sekiranya terdapat kebimbangan mengenai kualiti dan / atau kuantiti barang, pengeksport dan pengimport dapat memutuskan dengan tepat.
Ini memberikan sokongan kewangan kepada pengimport juga. Sekiranya semuanya berjalan lancar, pegawai bank melunaskan pembayaran pada tarikh akhir yang ditentukan pada penerimaan pegawai bank. Untuk perkhidmatan seperti itu, jurubank kewangan akan mengenakan komisen kepada pemegang akaun.
Contohnya
Katakanlah, Syarikat AS mahu membeli 1000 unit telefon bimbit dengan harga terkumpul $ 1 juta dari sebuah syarikat Jerman. Bank AS mengeluarkan Bankers Acceptance kepada firma Jerman untuk tempoh kredit selama 40 hari. Setelah pengeksport menghantar telefon bimbit, ia memberikan bukti (iaitu dokumen) kepada Bank AS dan menerima penerimaan pegawai bank.
Kini, firma Jerman mempunyai pilihan sama ada untuk menahan bil sehingga matang atau mendiskaunnya hari ini melalui Bank Jerman. Melalui potongan harga, ia akan menerima jumlah hari ini dengan potongan sebanyak 6.235%, iaitu $ 937,650. Ini dipanggil pengurangan bil.
Kini, jurubank Jerman mempunyai pilihan lebih lanjut sama ada untuk menahan sehingga matang untuk menerima $ 1 juta atau mendiskaunnya kepada pihak lain. Ini berterusan sehingga penerimaan pegawai bank ditahan sehingga matang. Pemegang utama menerima nilai muka.
Ciri
- Penerimaan jurubank dikeluarkan terhadap kelayakan kredit pihak tersebut. Jurubank menerima komisen untuk memfasilitasi perdagangan tersebut, dan dengan itu keuntungan bank terlibat dalam pelaksanaan kontrak yang berjaya.
- Penerimaan jurubank hanya tersedia untuk pelanggan yang mempunyai sejarah kredit yang baik. Pelanggan tersebut biasanya merupakan entiti korporat yang mempunyai sejarah kredit yang baik. Kelayakan kredit tersebut juga dikaitkan dengan pelaburan bon.
- Ciri lain adalah kebolehpasarannya. Ini adalah instrumen hutang jangka pendek yang dapat diperdagangkan di pasar, yaitu instrumen semacam itu dapat dijual di pasar. Dalam kes sedemikian, tanggungjawab untuk membayar hutang tersebut dipindahkan kepada pihak ketiga. Pemindahan tersebut hanya dapat dilaksanakan kerana amalan etika & peraturan penilaian kredit yang ketat diikuti oleh entiti.
- Penerimaan jurubank terkenal dengan penukaran yang mudah dari instrumen kepada wang sukar. Ia dikatakan mempunyai kecairan yang lebih tinggi kerana jumlah tersebut disalurkan dari akaun pemegang bank ke akaun debit pada saat penciptaan instrumen tersebut. Oleh itu, terdapat pengesahan kecairan dengan risiko yang lebih rendah.
Mendapatkan Penerimaan Jurubank
- Entiti perniagaan yang ingin melakukan urus niaga bernilai tinggi akan mendekati jurubanknya yang mempunyai akaun. Ia perlu memberikan perincian perdagangan yang akan dilaksanakan dan jumlah kredit yang diperlukan.
- Jurubank akan menilai kebolehpercayaan pemegang akaun atas pelbagai alasan & terutama sejarah kredit pemegang akaun. Sekiranya ia dipenuhi di semua bidang, pihaknya akan menerima tanggungjawab bagi pihak pemegang akaun.
- Pemegang akaun perlu membuktikan ketersediaan dana yang mencukupi pada tarikh pelaksanaan dan perlu membayar caj tersebut kepada bank.
Kadar Penerimaan dan Kebolehpasaran Banker
Oleh kerana penerimaan bank terhadap kewajiban membayar hutang dijamin oleh bank, instrumen tersebut dianggap sebagai pelaburan yang selamat oleh pelaku pasaran. Oleh itu, instrumen seperti itu dapat diperdagangkan dengan potongan harga. Potongan untuk nilai muka tidak lain dan tidak bukan hanyalah kadar faedah yang dikenakan pada penyebaran nominal atas bil perbendaharaan AS.
Sebagai contoh, katakanlah jurubank mempunyai tanggungjawab penerimaan $ 150000 untuk perdagangan yang akan dilaksanakan. Pemegang (iaitu pengeksport) yang diberikan jaminan tersebut, boleh menjual instrumen tersebut di pasaran sekunder dengan harga $ 145000. Dengan cara ini, liabiliti bank tidak berubah. Dagangan sedemikian di pasaran sekunder membuktikan kebolehpasaran instrumen.
Kebaikan
- Pemegang akaun (iaitu pengimport) yang ingkar jaminannya, tidak perlu membayar jumlahnya terlebih dahulu. Amaun liabiliti hanya didebitkan pada tarikh pembayaran.
- Penerimaan pegawai bank memudahkan perdagangan antara dua pihak yang tidak diketahui. Ini membantu membina kepercayaan antara entiti perniagaan.
- Pengeksport diberi jaminan mengenai pembayarannya, dan pengimport diberi jaminan mengenai penerimaan barang yang tepat pada masanya.
- Pengeksport tidak perlu bimbang tentang keingkaran kerana institusi kewangan negara menjamin pembayaran.
- Ini memberikan lindung nilai tambahan untuk perdagangan dengan jumlah nominal yang dikenakan oleh pihak bank.
- Jaminan dalam pembayaran mempromosikan perniagaan.
Risiko
- Risiko utama bank kewangan adalah ketidakmampuan membayar oleh pemegang akaun. Jurubank telah menerima risiko gagal bayar. Bank harus menghormati pembayaran walaupun pemegang akaun tidak menyimpan dana yang mencukupi pada tarikh pembayaran. Inilah sebab mengapa semua bank tidak mengeluarkan penerimaan pegawai bank.
- Untuk melindungi risiko bank, pihaknya mungkin meminta pengimport untuk memberikan jaminan cagaran atas nama bank.
- Walaupun pegawai bank telah melakukan pemeriksaan asas, ia masih menghadapi risiko kecairan dari pengimport.
