Borang Penuh CIBIL - Biro Maklumat Kredit India Limited
Bentuk penuh CIBIL yang bermaksud Biro Maklumat Kredit India Limited adalah agensi penarafan kredit India yang menyimpan pangkalan data maklumat berkaitan kredit dari pelbagai orang (termasuk individu dan juga korporat) yang telah memanfaatkan pinjaman dan had kad kredit dan memberikan penilaian untuk kelayakan kredit orang tersebut. CIBIL menyimpan rekod berdasarkan maklumat kewangan yang diserahkan kepadanya oleh pelbagai institusi kewangan yang berdaftar dengan CIBIL sebagai ahli secara berkala (katakan bulanan).
Mengapa Skor CIBIL Penting?
- Skor CIBIL, yang diperuntukkan kepada peminjam, menunjukkan kelayakan kreditnya. Skor tersebut dipertimbangkan oleh institusi kewangan lain ketika peminjam menghampiri mereka untuk mendapatkan pinjaman baru.
- CIBIL adalah agensi penarafan kredit yang paling dipercayai. Pangkalan datanya sangat dipercayai oleh bank dan institusi kewangan lain kerana CIBIL memastikan pangkalan datanya dikemas kini dan boleh dipercayai.
- Institusi kewangan menahan diri untuk tidak memberikan pinjaman kepada orang yang mempunyai skor CIBIL rendah atau bahkan jika mereka memberikan pinjaman, kadar faedah tetap tinggi untuk orang tersebut. Sebaliknya, seseorang dengan skor CIBIL yang baik dapat dengan mudah memperoleh pinjaman dan menikmati kadar faedah yang lebih rendah.
Bagaimana Memeriksa Skor CIBIL?
Anda boleh memeriksa skor CIBIL anda dengan membuat log masuk di laman web rasmi CIBIL setelah mengisi maklumat peribadi asas. Setelah masuk ke akaun anda, anda akan diminta untuk membuat pembayaran. Setelah membuat pembayaran, anda dapat mengakses skor CIBIL anda dan mendapatkan akses ke laporan tahunan anda. Sekiranya terdapat percanggahan, seseorang boleh menghubungi meja penanganan rungutan CIBIL.
Apakah Faedah Skor CIBIL yang Baik?
Memiliki skor CIBIL yang baik adalah penting kerana pelbagai sebab.
# 1 - Kemudahan dalam Mendapatkan Kredit
Lebih mudah bagi seseorang yang mempunyai skor CIBIL yang baik untuk mendapatkan pinjaman dan kad kredit kerana institusi kewangan menganggapnya boleh dipercayai.
# 2 - Menurunkan Kadar Faedah
Kadar faedah lebih rendah bagi orang yang mempunyai skor CIBIL yang baik.
# 3 - Kelulusan Cepat
Mengambil pinjaman adalah proses yang kurang membebankan dan lebih pantas bagi mereka yang mempunyai skor CIBIL yang baik kerana kurang banyak kertas kerja yang diperlukan untuk mereka.
# 4 - Tawaran Bermanfaat
Kad kredit dengan faedah menarik, pengembalian wang tunai, dan hadiah adalah faedah yang hanya dapat diperoleh oleh orang yang mendapat markah yang baik.
# 5 - Had Lebih Tinggi
Peminjam seperti itu selalu dapat berunding untuk meningkatkan had, dan biasanya, institusi kewangan tidak teragak-agak untuk menetapkan had kredit yang lebih tinggi untuk pelanggan tersebut.
Produk dan Penyelesaian yang Ditawarkan oleh CIBIL
CIBIL menyediakan produk dan penyelesaian berikut kepada ahlinya.
# 1 - Skor dan Laporan CIBIL
Anda boleh memeriksa skor CIBIL anda dan mendapatkan akses ke laporan terperinci anda untuk mengambil tindakan pembetulan pada masa akan datang. Skor CIBIL yang lebih tinggi memberi anda peluang pinjaman anda diluluskan lebih tinggi.
# 2 - Kedudukan dan Laporan Syarikat CIBIL
CIBIL menyediakan perniagaan untuk mendapat kedudukan pada skala 1 hingga 10. Kedudukan yang lebih dekat dengan satu mencerminkan rekod yang baik. Sebaliknya, rekod syarikat CIBIL adalah ringkasan lengkap mengenai sejarah kredit syarikat anda dan menggambarkan betapa responsif syarikat dalam membayar pinjamannya.
# 3 - Memohon Pinjaman
CIBIL menyediakan platform dalam talian untuk memohon pinjaman dan kad kredit berdasarkan keperluan anda. Anda boleh membandingkan kadar faedah, yuran, had kredit, dan kriteria bank anggota dan institusi kewangan lain dan kemudian memohon dengan ahli yang paling sesuai untuk anda.
Faktor Apa yang Mempengaruhi Skor CIBIL?
Skor CIBIL anda adalah hasil daripada pelbagai faktor.
# 1 - Sejarah Pembayaran Balik Kredit
Sekiranya seseorang melewati tarikh pembayaran yang telah jatuh tempo dan membuat pembayaran pinjaman dan kad kreditnya secara lalai, itu akan memberi kesan negatif kepada skor kreditnya.
# 2 - Penggunaan Had
Menggunakan tahap had yang lebih tinggi akan menunjukkan kepada bankir dan institusi kewangan anda yang lain bahawa anda dibebani hutang dan mungkin tidak dapat membayarnya tepat pada waktunya.
# 3 - Meminta Peningkatan Had
Sekiranya anda sering meminta kenaikan had, ini akan memberi kesan negatif kepada skor kredit anda.
# 4 - Banyak Permohonan Pinjaman
Sekiranya anda membuat permohonan pinjaman dan kad kredit kepada pelbagai institusi kewangan secara serentak, ini akan memberi kesan kepada institusi tersebut bahawa anda tidak boleh dipercayai, dan bank lain tidak bersedia memberikan pinjaman kepada anda. Elakkan mengemukakan permohonan yang tidak perlu.
# 5 - Pinjaman Tanpa Cagaran Tinggi
Pinjaman tidak bercagar lebih berisiko dan kurang dipercayai untuk institusi kewangan. Seseorang dengan pinjaman yang lebih dijamin akan mendapat skor yang lebih baik.
Perbezaan Antara Skor CIBIL dan Penilaian CIBIL
Sama seperti kedengarannya, Skor CIBIL dan Penilaian CIBIL kedua-duanya berbeza dari satu segi.
- Skor CIBIL dikeluarkan untuk individu, sementara untuk penilaian CIBIL korporat dikeluarkan. Skor CIBIL terdiri daripada tiga digit yang berkisar antara 300 hingga 900. Sebaik-baiknya, sebarang skor di atas 750 dianggap sebagai skor kredit yang baik untuk individu.
- Sebaliknya, penarafan syarikat CIBIL diberikan pada skala 1 hingga 10, yang terbaik dan sepuluh yang terburuk. Sebuah syarikat boleh dianggap mempunyai skor kredit yang baik jika penarafannya berada di antara 1 hingga 4.
Kesimpulannya
Mempunyai Markah CIBIL yang baik sangat penting. Oleh itu, seseorang harus memastikan pembayaran balik pinjaman dan kad kredit yang ada tepat pada masanya tanpa lalai; jika tidak, skor CIBIL akan menurun. Penting untuk memeriksa skor anda dan mendapatkan akses ke laporan anda untuk menganalisis apa yang menyebabkan skor tersebut dan mengambil langkah-langkah untuk penambahbaikan.
