Kerjaya dalam Perbankan - Mahukan Kerjaya di Sektor Perbankan?

Isi kandungan

Kerjaya dalam Perbankan

Kerjaya dalam Perbankan

Perbankan adalah salah satu segmen yang paling popular dari segi membuat kerjaya di mana untuk memulakan kerjaya di perbankan, seseorang dikehendaki mendapatkan ijazah lulus yang diperlukan dari universiti terkenal, setelah itu orang itu harus mulai bekerja di mana-mana yang berbeza bidang seperti Penjual, Pegawai Pinjaman, Pegawai Pelaburan, juruaudit dll.

Seperti yang diberikan oleh Research and Markets, industri perbankan global dijangka mencapai US $ 163.058 bilion pada tahun 2017 dengan CAGR 8% dalam tempoh lima tahun akan datang. Walaupun industri perbankan sedikit melambat akibat krisis hutang yang menantang beberapa ekonomi utama, ia masih mempunyai jalan panjang dalam hal mendapatkan keuntungan yang cukup besar. Faktor yang membawa kepada keuntungan berterusan adalah dikotomi dalam pertumbuhan pasaran maju dan baru muncul. Industri perbankan dari pasaran baru muncul menunjukkan janji walaupun dalam krisis terburuk yang menggegarkan seluruh dunia, menjadikan seluruh industri perbankan berada di ambangnya. Bank-bank di pasaran maju, bagaimanapun, paling parah dilanda krisis hutang dan mengalami kerugian besar. Walaupun dalam senario semasa,diharapkan kekuatan pendorong industri perbankan global menjadi pasaran baru. Pertumbuhan aset 1000 bank teratas telah merosot menjadi 2.7% pada periode pasca krisis 2008-2010, sedangkan, selama tempoh sebelum krisis 2006-2007, bank mencatat pertumbuhan dua digit.

Senario Semasa dalam Industri Perbankan

Industri perbankan global dikuasai oleh Eropah, yang memegang 43% dari keseluruhan pangsa pasar industri perbankan di seluruh dunia , tetapi dari segi pertumbuhan pada tahun 2006-2011, industri perbankan Asia-Pasifik mengalahkan Eropah dan Amerika Utara. wilayah.

Negara-negara utamanya seperti India dan China, dengan jumlah penduduk yang besar dan pendapatan per kapita meningkat, menawarkan peluang besar untuk kerjaya di sektor perbankan berkembang di wilayah-wilayah ini. Peningkatan pendapatan isi rumah dan simpanan pengguna dengan pelaburan di sektor perbankan akan membuka jalan untuk lintasan pertumbuhan yang lebih tinggi pada masa-masa yang akan datang kerana mereka memberikan banyak peluang kepada bank global dibandingkan dengan AS dan Eropah, yang diharapkan dapat mencatat pertumbuhan yang perlahan.

Kerana krisis hutang pada tahun 2008, industri ini lebih berhati-hati dengan peraturannya, khususnya, berkaitan dengan nisbah kecukupan modal dan pengurusan risiko. Undang-undang sekarang lebih ketat untuk melindungi kepentingan pelanggan dan juga bank sehingga malapetaka yang tidak dapat difahami tidak merugikan prospek pertumbuhan karier di Sektor Perbankan.

Krisis hutang menggegarkan industri perbankan ke terasnya dengan keyakinan pelanggan yang terguncang; oleh itu meningkatkan kecekapan operasi telah menjadi keperluan masa. Bank di seluruh dunia melabur sejumlah besar untuk meningkatkan platform teknologi mereka untuk memberikan pengalaman perbankan yang lancar kepada pelanggan mereka bersama dengan norma yang lebih ketat untuk mendapatkan kembali dan mempertahankan kesetiaan pelanggan.

Bank-bank di seluruh dunia memberi tumpuan kepada aspek perbankan berikut, yang dapat dilihat dengan jelas sebagai trend yang akan datang dalam senario perbankan global.

Fokus Pasaran Baru

Pasaran baru muncul di Asia Pasifik, iaitu India dan China, memiliki basis kelas menengah yang sangat besar yang mempunyai pendapatan boleh guna untuk dilaburkan. Bank di seluruh dunia membuat kehadiran mereka terasa di pasar negara berkembang, yang berfungsi sebagai pusat pertumbuhan bank global.

Satu kajian menganggarkan bahawa pada tahun 2030 banyak pasaran baru muncul yang berada di lintasan pertumbuhan akan mencapai potensi penuh mereka dan akan berubah menjadi pasar yang matang. Pasaran dewasa ini akan digantikan oleh pusat perkembangan industri perbankan yang berkembang pesat ini.

Di Asia, Afrika, dan Amerika Latin, bank-bank global harus mengubah perkhidmatan dan peraturan mereka dengan teliti bergantung pada keperluan dan keperluan tempatan. Pasaran maju secara teknikal maju, sedangkan di pasar negara berkembang ini, penetrasi perbankan masih rendah, dan dengan pengenalan telefon pintar, bank memiliki banyak peluang dalam hal tingkat penembusan yang lebih tinggi melalui platform perbankan bergerak.

Banyak bank Asia melaburkan sejumlah besar wang untuk memanfaatkan pengguna telefon pintar yang semakin meningkat di negara-negara ini. Sebenarnya, di Asia Selatan sahaja, urus niaga perbankan mudah alih sudah melebihi satu bilion dalam setahun; sebenarnya, pada tahun 2013, pasaran baru muncul menyumbang 60% dalam transaksi pembayaran mudah alih.

Hubungan Pelanggan adalah kunci perbankan yang baik

Hubungan pelanggan mendapat kesan maksimum dalam krisis hutang global. Oleh itu, sangat penting bahawa bank menjadi lebih berhati-hati dan waspada dalam mempertahankan pelanggan mereka. Dengan norma dan pemantauan yang lebih ketat, bank di seluruh dunia bertujuan untuk mewujudkan hubungan pelanggan yang lebih peribadi dan memenuhi syarat dengan kepercayaan dan kesetiaan yang lebih besar.

Pelanggan kini mahukan lebih banyak ketelusan dalam hubungan perbankan mereka dengan lebih banyak kawalan terhadap maklumat kewangan mereka; dianggarkan bahawa untuk mengikuti tren saat ini di masa depan juga bank harus mempererat hubungan pelanggan mereka bukan hanya dengan mempunyai bahagian yang lebih dalam dompet mereka tetapi juga dengan memperkuat hubungan peribadi melalui maklumat yang berasal dari teknik analisis data.

Lebih-lebih lagi, dianggarkan juga pada tahun 2030, demografi penduduk perbankan akan berubah sepenuhnya. Bank perlu menginovasi model perniagaan yang lebih baru untuk merangkumi keperluan dan kehendak demografi yang lebih tua dan tua.

Penyelesaian Perbankan Generasi Seterusnya

Selama satu dekade, terjadi peningkatan pesat dalam peningkatan pengguna muda yang merasa senang menggunakan perkhidmatan internet dan aplikasi mudah alih, yang menjadikannya penting bagi bank untuk melabur dalam penyelesaian perbankan jarak jauh. Beralih ke platform teknologi mengurangkan kos operasi, infrastruktur, penyelenggaraan dan tenaga untuk bank sehingga meningkatkan keuntungan mereka bersama dengan memberikan pengalaman pelanggan yang ditingkatkan dan perkhidmatan yang dipersonalisasi, yang menjanjikan kebolehpercayaan yang lebih besar, peningkatan keselamatan, peningkatan fleksibilitas, dan fungsi. Pada masa-masa yang akan datang, penyelesaian perbankan jarak jauh seperti itu akan menjadi fungsi yang mesti dimiliki oleh setiap bank dan bukannya mempunyai ciri yang baik.

Kepintaran perniagaan dalam pemantauan transaksi

Peningkatan peranan Business Intelligence (BI) dan analitik dalam pemantauan transaksi adalah keperluan masa ini. Dengan pengurangan margin keuntungan dan persaingan yang tidak terhingga, bank telah menyedari bahawa untuk mendapatkan kelebihan daya saing di kalangan sezamannya, mereka harus menganalisis data pengguna yang sudah ada, yang mereka miliki. Setiap pelanggan, ketika melakukan transaksi, sama ada pembelian atau pelaburan, dicatat dalam sistem bank. Data tersebut dapat dianalisis dengan tepat untuk mendapatkan informasi berguna mengenai pilihan pelanggan, sehingga memberikan penyelesaian berdasarkan kebutuhan dan tepat kepada pelanggan adalah produk pelaburannya atau berkaitan dengan gadai janji. Ini juga merupakan komponen utama penggunaan dengan membantu dalam pengembangan produk dan penyelesaian yang berkaitan dengan keperluan pengguna tertentu.

BI tidak hanya menyediakan analisis masa nyata yang dapat digunakan dengan segera, tetapi juga menyatukan maklumat yang tersebar di pelbagai sistem IT. BI juga berguna dalam pencegahan penipuan dengan menetapkan corak aktiviti untuk pelanggan, penyimpangan dari mana yang dapat dikesan dengan mudah.

Penubuhan hab pembayaran

Kemajuan teknologi telah bertanggungjawab untuk kelahiran Penyedia Perkhidmatan Pembayaran (PSP) bukan bank dengan kadar yang membimbangkan, yang menawarkan perkhidmatan perbankan bergerak. Oleh itu, menjadi mustahak bagi bank untuk mewujudkan pusat pembayaran mereka sendiri, yang tidak menolong mereka menjana pendapatan dan mengurangkan kos tetapi juga melancarkan sistem pembayaran mereka yang tersebar di pelbagai saluran.

Pelanggan pada masa ini menuntut pembayaran kapan saja dan di mana sahaja, yang lebih murah dan lebih cepat tanpa menjejaskan keselamatan kewangan mereka, yang menjadi perhatian utama selepas krisis. Pembayaran merupakan peratusan utama pendapatan bank; oleh itu, malah bank lebih mudah menguruskan pembayaran melalui peringkat perusahaan daripada mengurus melalui beberapa mesin pembayaran. Ini menghasilkan lebih mudah dikelola dan efisien bagi bank, di samping memberi mereka peluang perniagaan yang lebih baik dan meningkatkan pengalaman pelanggan disertai dengan pengurangan risiko untuk pengguna akhir.

Industri perbankan tersegmentasi menjadi perbankan runcit, korporat, dan investasi, bersama dengan manajemen aset dan kekayaan. Dalam semua ini, perbankan runcit diharapkan dapat mengalahkan kerana sekumpulan perkhidmatan perbankan yang paling penting dan asas yang diberikannya kepada pelanggan. Mari fahami prospek kerjaya yang terdapat di ruang perbankan runcit.

Profil Pekerjaan dalam Perbankan Runcit

1. Penjual

Penjual biasanya merupakan kedudukan peringkat permulaan di bank. Merekalah yang berhubungan langsung dengan pelanggan yang memenuhi kebutuhan mereka, baik itu deposit tunai, cek tunai, atau menangani pertanyaan pelanggan dan masalah yang berkaitan dengan perkhidmatan. Pekerjaan Teller menawarkan kemajuan kerjaya dalam bentuk head teller, yang merupakan peranan penyelia dan memerlukan latihan pasukan dan melatih mereka untuk transaksi operasi. Anda juga boleh dinaikkan pangkat sebagai Pengurus Cabang cawangan jika anda menunjukkan janji. Penjual juga memainkan peranan utama dalam pengurusan risiko dengan mengawal kemungkinan berlaku penipuan. Gaji tahunan rata-rata juruwang berjumlah $ 26,410.

2. Pegawai Pinjaman

Pegawai Pinjaman memainkan peranan penting dalam pertumbuhan bank kerana pinjaman menghasilkan pendapatan bagi bank. Pegawai pinjaman junior boleh membuat pinjaman kenderaan dan produk tanpa jaminan seperti kad kredit. Untuk pinjaman asal dan juga pinjaman perniagaan, pegawai pinjaman harus membuat pendaftarannya sendiri dengan Sistem Perlesenan Gadai janji Nasional dan lulus pemeriksaan latar belakang. Pegawai pinjaman bergaji dan bertanggungjawab untuk membuka akaun transaksi juga, seperti akaun cek dan simpanan. Sebilangan besar bank juga menggunakan pemberi pinjaman gadai janji yang berasaskan komisen. Menurut Biro Statistik Buruh, seorang pegawai pinjaman rata-rata memperoleh gaji tahunan sebanyak $ 56,490.

3. Pegawai Pelaburan

Pegawai pelaburan tidak diambil bekerja secara langsung oleh bank. Mereka adalah wakil atau broker berlesen di bank yang menjual dana bersama, saham, dan sekuriti lain dan umumnya dipekerjakan oleh bahagian syarikat induk yang memiliki bank. Mereka dibayar imbuhan dalam bentuk komisen, sedangkan pegawai bank menerima gaji untuk rujukan pelanggan. Sebilangan besar bank juga mahu pekerjanya lulus dalam beberapa siri ujian perlesenan persekutuan dan menjadi pekerja berlesen, sehingga memperoleh gaji serta komisen untuk penjualan sekuriti. Sebilangan besar bank memilih jurusan perniagaan atau kewangan untuk peranan seperti itu yang memperoleh gaji tahunan purata $ 70,190, menurut BLS.

4. Wakil Insurans

Wakil insurans , seperti rakan pelaburan mereka, tidak dipekerjakan secara langsung oleh bank tetapi oleh syarikat induk yang dimiliki oleh bank. Mereka membuat komisen untuk insurans hayat, anuiti, dan polisi insurans kesihatan, sedangkan pegawai bank memperoleh gaji melalui rujukan pelanggan. Sering kali, untuk mencapai cawangan untuk menjual anuiti, bank mahu kakitangan mereka mendapatkan lesen, melewati ujian perlesenan negeri, dan menyumbang kepada penjualan anuiti. Komisen untuk wakil insurans tidak dibatasi, yang bermaksud potensi pendapatan tanpa had, tetapi BLS melaporkan bahawa purata tahunan $ 46,770 diperoleh oleh wakil insurans.

5. Juruaudit

Juruaudit bertanggungjawab untuk mengurangkan kerugian operasi yang dihadapi oleh bank; oleh itu juruaudit dalaman diupah oleh bank-bank untuk mengawasi kesilapan dan penipuan ulama. Juruaudit ini pada amnya adalah juruwang berpengalaman yang mengetahui operasi bank yang cerdik dan dapat mengesan aktiviti penipuan dengan memantau operasi bank. Juruaudit peringkat tinggi adalah Akauntan Awam Bertauliah (CPA) yang mempunyai ijazah perguruan dalam bidang perakaunan dan kewangan dan mengaudit keseluruhan bahagian perbankan. CPA juga dilantik oleh agensi negeri dan persekutuan untuk bekerja sebagai pemeriksa bank dan membuat pemeriksaan terhadap aktiviti bank dan juga mempunyai kuasa untuk menyatakan bank tidak larut. Menurut BLS, gaji tahunan purata juruaudit dalaman adalah $ 70,130.

Kesimpulannya

Oleh itu, jika anda lulus dalam bidang perakaunan, matematik, atau bahkan PR, kerjaya di perbankan boleh menjadi pilihan utama anda kerana banyak sebab, termasuk keselamatan kerja dan fleksibiliti, untuk memiliki kerjaya global, atau bahkan untuk jumlah wang anda boleh menjana pendapatan dengan kerjaya di perbankan.

Sebuah bank akan sentiasa berniaga kerana memenuhi keperluan asas kewangan dan ekonomi mana-mana negara; lebih-lebih lagi, seperti organisasi lain, ia mempunyai banyak jabatan dari undang-undang, percukaian, audit, peruncitan dan lain-lain. Oleh itu, dipercayai bahawa peralihan dalam organisasi yang sama yang mempunyai sebilangan besar profesional relatif lebih mudah.

Motivasi lain yang relevan untuk memilih kerjaya di perbankan adalah wang yang ditawarkannya kepada pekerjanya, bersama dengan jaminan kewangan. Dengan pengalaman selama beberapa tahun, seorang pekerja yang rajin bukan sahaja dapat meraih moolah tetapi juga dapat memiliki peluang antarabangsa mengingat betapa globalnya industri ini.