Perbezaan Antara Anuiti dan 401k
Anuiti adalah polisi insurans hayat yang disiapkan untuk berfungsi sebagai rancangan pelaburan di mana kontrak dibuat antara peserta dan syarikat insurans di mana peserta memberikan wang kepada syarikat insurans dan sebagai balasan syarikat insurans membuat pembayaran mengikut terma dan syarat sedangkan 401k adalah rancangan simpanan persaraan tertunda cukai yang popular yang ditaja oleh majikan di mana pekerja dibenarkan mengalihkan bahagian gaji mereka dengan membuat sumbangan yang ditentukan.
Anuiti adalah produk insurans, sementara 401k adalah produk atau rancangan persaraan yang ditawarkan oleh majikan. Dalam artikel ini, kita melihat perbezaan di antara mereka -
- Anuiti adalah produk insurans di mana ansuran dibuat secara berkala. Anuiti boleh dianggap sebagai kontrak antara pelabur dan pihak di mana pelabur membayar jumlah sekaligus kepada organisasi dan menerima ansurannya setelah mencapai usia.
Anuiti memberi pendapatan tetap kepada pelabur setelah dia mencapai usia persaraan. Anuiti juga memberikan faedah kematian dan memberikan jumlah yang ditentukan sebelumnya kepada penerima sekiranya terdapat kematian pelabur secara tiba-tiba sebelum berakhirnya tempoh. Ada kemungkinan bagi pelabur untuk memiliki anuiti bersama, dan mereka boleh dibawa dengan wang dalam akaun yang dikenakan cukai. - Jenis pelan 401k adalah salah satu rancangan persaraan yang paling popular di AS. 401k dirancang oleh majikan, tetapi caruman dibuat oleh pekerja. 401k adalah simpanan untuk persaraan. Pekerja memotong sejumlah wang dari gaji pekerja setiap bulan dan menggunakannya sebagai pelaburan ke arah dana yang akan diperoleh pekerja setelah bersara.
Potongan ditangguhkan cukai. Amaun maksimum yang dapat disumbangkan adalah $ 18,500 setahun, dan jumlah cukai ditangguhkan sehingga pembayaran diterima sehingga persaraan.
Anuiti vs 401k Infografik
Mari lihat perbezaan teratas antara Annuity vs 401k.
Perbezaan Utama
- Anuiti tidak boleh ditolak cukai, sementara 401k menawarkan faedah cukai berganda. Cukai tidak perlu dibayar sehingga wang dikeluarkan untuk persaraan. Oleh kerana sumbangan bulanan, jumlah cukai yang dibayar juga dikurangkan
- Pengeluaran anuiti tidak boleh ditolak cukai, tetapi membenarkan penangguhan IT. Apabila wang dikeluarkan dari akaun, keseluruhan amaun dikenakan cukai.
- Anuiti tidak mempunyai had sumbangan yang perlu dibuat. Terdapat had untuk sumbangan yang boleh dibuat. Sehingga 2019, hanya $ 19,000 yang boleh dilaburkan. Setelah pelabur mencecah 50, hadnya akan meningkat menjadi $ 25,000 setahun.
- Anuiti boleh dimiliki bersama dan boleh dibeli oleh sesiapa sahaja yang dewasa. 401k tidak boleh dimiliki bersama. Ia tidak boleh dibeli dan hanya disediakan oleh majikan.
- Bayaran anuiti lebih tinggi. Bayaran tambahan atau apa-apa jenis komisen tidak perlu dibayar apabila wang perlu dikeluarkan dari 401k.
- Berikut adalah jenis anuiti utama -
- Anuiti Tetap - Jenis anuiti ini tidak dipengaruhi oleh perubahan kadar faedah atau turun naik pasaran dan dengan itu merupakan jenis anuiti yang paling selamat. Jenis anuiti tetap adalah Anuiti Segera dan Anuiti Penangguhan. Dengan segera, pelabur akan menerima pembayaran sebaik sahaja dia membuat pelaburan pertama. Dalam anuiti tertunda, wang tersebut dikumpulkan untuk jangka masa yang telah ditentukan sebelum pembayaran bermula.
- Anuiti Berubah - Anuiti ini, seperti namanya, bersifat berubah-ubah dan memberi peluang kepada pelabur untuk menghasilkan kadar pulangan yang tinggi dengan melabur dalam ekuiti atau bon. Pendapatan akan bergantung pada prestasi aset-aset ini. Ini bertujuan untuk pelabur yang bersedia untuk mengambil risiko.
- Tidak ada jenis akaun 401k tertentu.
Jadual Perbandingan Anuiti vs 401k
| Asas | Anuiti | 401k | ||
| Tujuan | Anuiti adalah Produk Insurans. | 401k adalah produk atau rancangan persaraan yang ditawarkan oleh majikan | ||
| Cukai | Anuiti tidak boleh ditolak cukai. | Ia menawarkan faedah cukai berganda. Cukai tidak perlu dibayar sehingga wang dikeluarkan untuk persaraan. Oleh kerana sumbangan bulanan, jumlah cukai yang dibayar juga dikurangkan. | ||
| Pengeluaran | Pengeluaran anuiti tidak boleh ditolak cukai, tetapi membenarkan penangguhan IT. | Apabila wang dikeluarkan dari akaun, keseluruhan amaun dikenakan cukai. | ||
| Insurans | Anuiti menawarkan perlindungan insurans hayat. (Bayaran tertentu mungkin perlu dibayar) | 401k adalah rancangan persaraan yang ditawarkan oleh majikan | ||
| Sumbangan | Anuiti tidak mempunyai had sumbangan yang perlu dibuat | Terdapat had untuk sumbangan yang boleh dibuat. Sehingga 2019, hanya $ 19,000 yang boleh dilaburkan. Setelah pelabur mencecah 50, hadnya akan meningkat menjadi $ 25,000 setahun. | ||
| Kebaikan | Bertindak sebagai dana tambahan dan tidak mempunyai had sumbangan. Ia adalah yang terbaik bagi individu yang hampir bersara dengan penerima bantuan. | Berguna untuk persaraan dan bermanfaat bagi cukai. | ||
| Terbaik Digunakan untuk | Sangat sesuai untuk individu yang memerlukan pembayaran tetap semasa persaraan. | Terbaik digunakan sebagai dana persaraan. | ||
| Jenis-Jenis | Anuiti Tetap dan Berubah adalah dua jenis Anuiti utama. | Tidak ada jenis 401k akaun. | ||
| Pemilikan | Anuiti boleh dimiliki bersama dan boleh dibeli oleh sesiapa sahaja yang dewasa. | 401k tidak boleh dimiliki bersama. Ia tidak boleh dibeli dan hanya disediakan oleh majikan. | ||
| Bayaran | Bayaran anuiti lebih tinggi. | Bayaran tambahan atau apa-apa jenis komisen tidak perlu dibayar apabila wang perlu dikeluarkan dari 401k. | ||
| Pinjaman | Anuiti tidak menawarkan pinjaman. Apabila wang dikeluarkan dari akaun, hanya akan dikeluarkan. | Sebilangan rancangan 401k menawarkan pinjaman dengan jumlah yang ada dalam akaun. Sejumlah $ 50,000 boleh dipinjam dari akaun. |
Kesimpulannya
Kedua-dua Annuity dan 401k menyediakan rancangan persaraan yang baik jika diuruskan dengan betul. Anuiti mempunyai sebilangan besar pilihan, sementara tidak ada pilihan dalam 401k akaun. Perbezaan utama antara kedua skema ini terletak pada jumlah had sumbangan. Sumbangan dalam 401k dibatasi dengan dana terhad sementara Anuiti tidak dipengaruhi oleh batasan tersebut.
Kedua-dua produk ini memberi peluang untuk meningkatkan dan mengembangkan pelaburan anda berdasarkan penangguhan cukai. Perkara penting yang perlu diperhatikan ialah pelaburan ini tidak saling eksklusif, dan pelabur boleh melabur dalam kedua-dua produk ini jika dia mahu. Namun, tidak ada alasan mengapa seseorang individu harus memilih keduanya, terutama jika mereka telah menghabiskan akaun yang diuntungkan dengan cukai.
