Definisi Bank Gadai janji
Bank gadai janji adalah bank dengan pengkhususan dalam meminjamkan wang terhadap gadai janji sekuriti tertentu. Mereka menyusun pelbagai produk pinjaman dengan kadar yang murah atau dengan pengaturan dana yang lebih baik dan melibatkan pelbagai aktiviti seperti asal pinjaman, penjualan gadai janji, dan perkhidmatan pinjaman / perkhidmatan gadai janji. Bayaran untuk urus niaga tersebut tetap sangat kecil sehingga keuntungan dalam perniagaan tersebut tetap tinggi.
Penjelasan
Di negara-negara seperti Amerika Syarikat, mana-mana individu atau syarikat atau institusi kewangan boleh menjalankan aktiviti yang berkaitan dengan pembiayaan gadai janji dan perkhidmatan gadai janji dengan mengambil lesen yang diperlukan dari institusi persekutuan dan juga lembaga perumahan negeri.
Bank gadai janji mempunyai kemahiran khusus untuk membuat produk yang dapat membantu mereka menjual produk pinjaman mereka dan akan dapat melindungi aliran tunai. Apabila bank meminjamkan wang untuk gadai janji, ia melahirkan 2 produk -
- Pinjaman Gadai janji
- Hak untuk Memberi Pinjaman Gadai janji seperti itu
Penjualan pinjaman gadai janji tersebut di pasaran sekunder dan hak untuk membayar pinjaman tersebut akan dikekalkan. Melayan pinjaman seperti itu selalu ada dalam kebanyakan produk pinjaman tersebut. Bank memperoleh bayaran dari Loan Origination dan juga Loan Servicing.
Ciri-ciri Bank Gadai janji
- Bank gadai janji adalah bank yang mempunyai kemahiran khusus dalam bidang pinjaman gadai janji.
- Bidang tugas utama mereka adalah pinjaman pinjaman gadai janji dan perkhidmatan pinjaman gadai janji.
- Sumber pendapatan utama mereka adalah yuran pinjaman (yang mereka kenakan semasa memproses yuran) dan bayaran servis pinjaman (yang mereka kenakan dari pemain lain kerana membeli hak untuk membayar pinjaman).
- Mereka tidak menerima deposit dari orang ramai.
- Mereka berfungsi berdasarkan modal mereka sendiri. Mereka tidak perlu bergantung pada orang lain untuk mendapatkan dana.
- Mereka biasanya menggelar diri mereka sebagai pemberi pinjaman Gadai janji dan bukan bankir, untuk mengelakkan dianggap sebagai bank lain yang normal.
- Ukuran bank sedemikian berbeza dari satu kes yang lain. Sedikit yang bekerja di peringkat persekutuan, hanya sedikit yang menggunakan geografi negeri.
Fungsi
Berikut adalah fungsi khusus yang dijalankan oleh bank -
# 1 - Perniagaan Solat
Kerja utama bank sedemikian adalah untuk mengenal pasti individu atau syarikat yang memerlukan dana namun mereka mempunyai beberapa aset yang dapat mereka tawarkan sebagai jaminan.
# 2 - Lakukan Analisis Kewangan
Peranan utama mereka adalah untuk mengesahkan kestabilan kewangan pelanggan mereka dan untuk mengesahkan senario pasaran untuk meramalkan trend pasaran.
# 3 - Lakukan Kaunseling Kewangan
Individu dan Syarikat bernilai bersih yang mempunyai lebihan dana atau memerlukan dana, sering berunding dengan bank gadai janji mengenai cara mereka melabur atau mendapatkan wang dengan kos yang paling optimum.
# 4 - Asal Pinjaman
Salah satu kerja utama bank tersebut adalah menyediakan pinjaman, yang disebut sebagai pinjaman asal dalam bidang ini. Mereka akan mengesahkan dokumen, menilai kemampuan pembayaran balik, menilai penilaian aset yang dimiliki, dan berdasarkan itu mereka akan menentukan nilai pinjaman yang dapat diberikan kepada mereka.
# 5 - Servis Gadai janji
Bank-bank tersebut juga membeli hak untuk membayar pinjaman gadai janji dan akan berusaha mendapatkan bayaran perkhidmatan daripadanya.
Mortgage Banker vs Mortgage Broker
| Jurubank Gadai janji | Broker Gadai janji | |
| Mereka berniaga dengan meminjamkan modal sendiri | Mereka meminjam wang dari institusi dan organisasi kewangan | |
| Mereka tidak perlu mendedahkan harga di mana gadai janji dijual oleh mereka | Mereka perlu menyatakan bayaran tambahan yang dikenakan oleh pelanggan | |
| Mereka berniaga atas nama mereka sendiri. | Mereka perlu beroperasi atas nama institusi kewangan dan organisasi. | |
| Premium Spread Hasil di mana pinjaman diberikan tidak menjadi bayaran tambahan untuk mereka | Yield Spread Premium di mana pinjaman diberikan menjadi bayaran tambahan yang diperoleh oleh mereka |
Kelebihan
- Kadar pinjaman yang ditawarkan sangat berpatutan
- Kos Gadai janji untuk mereka serendah mereka menggunakan modal sendiri
Kekurangan
- Apabila meminjam dana dari mereka, kerana jangka masa pembiayaan yang panjang, seseorang harus membayar balik dana yang jauh lebih tinggi daripada jumlah yang dipinjam.
Kesimpulannya
Mortgage bank adalah institusi khusus yang berfungsi dengan cara yang sangat berstruktur dalam melaksanakan fungsi meminjamkan wang. Tujuan utama mereka adalah untuk mengurangkan kos gadai janji dan meningkatkan kadar pinjaman untuk mendapatkan premium spread hasil sehingga mereka dapat memaksimumkan keuntungan. Mereka harus mengikuti peraturan yang ketat seperti yang ditetapkan oleh Federal Reserve dan perlu mengemukakan pelbagai borang berkala yang ditetapkan di bawah undang-undang.
